最近不少客户跟我打听新加坡保险的事儿，之前我讲得比较多的是储蓄分红险和万能型指数险，因为选这两种保险的人比较多。
但上周有个客户问我投连险值不值得买？他又问我怎么没见我推荐过，我说咱国人买这个的不多，所以就没推！然后他说，不行，少数人也想了解！
想想也对，毕竟真理有时在少数人手里，那咱们今天就来聊聊这个少数人想知道的新加坡理财保险——投连险。
1、啥是投连险？
投资连结保险（ILP investment-linked policy)，简称投连险，从名字就能看出来，这是保险和投资挂钩的保险。在好多国家一直都特别畅销，很多人拿它当作未来养老增值的办法。
和储蓄型分红险的保单比起来，投资连结型的保单风险要高一些，它是直接把钱投到全球市场的基金里，基金能自己选然后搭配成一个组合。
投连险的目标就是要比储蓄分红型保单赚更多钱。
所以在保单计划书里预期收益能定到 8%。因为长期看，股票型基金的收益能达到 8%以上。而且保单的收益得看投资的基金，上不封顶。不过，投连险可不保证本金，基金表现差的时候账面可能会亏。
2、怎么降低风险？
有两个基本办法，一个是长期投资，咱都知道投资时间长了，风险能被拉平。另一个是坚持定投，每个月少投点钱，不管基金涨还是跌，咱都能买到平均价格。
这种产品门槛不高，每个月最少投 300 元，最少投资 3 年。就这样不知不觉地，一点点积累，买了优质基金，给未来打下好基础。
投资连结险把钱投到基金里，让保险公司的专业投资团队帮着挑投资的东西。
3、为啥选宏利投资联结保单？
宏利在新加坡有好多保险投资计划，能满足不同时候、不同人的投资需求。
宏利有一套精选的子基金，包括债券、股票和其他投资，能提高回报还能分散风险。
宏利的投资联结保单很灵活，可以选能每月派息的股息支付基金，还能随便换资金。所以您能根据市场情况调整投资组合。
4、投连险的好处：
1）身故保本
投保人要是身故了，要是保单价值比投的钱少，保险能保住本金。
2）基金好，选择多
能投资经过保险公司投资团队挑出来的好基金和 AI 基金。
保险公司的投资平台有上百支全球有名的资产管理公司的基金，像黑石、富达、首域、施罗德、富兰克林邓普顿这些，投资人能随便选。
3）迎新红利
根据投资的钱和定投的时间长短，保险公司第一年可能会多给奖励。
就拿上面说的产品打比方，比如客户 A 选择定投 10 年，每年定投 1.2 万新币（差不多 6 万人民币），那对应的迎新红利就是 40%。就是说，第一年客户自己投 1.2 万新币，保险公司会再多送 1.2 万新币的 40%，也就是 4800 新币，直接放到客户的投资账户里。
4）能指定受益人
而且因为投连险是以保单形式投资，保单能指定受益人，产权清楚，还能和孩子一起买。
5、投连险适合所有人吗？
不是的。
有三类人不太适合：
一是特别需要保险保障的人；
二是年纪大、承受风险能力低的人；
三是短期内急着用钱的人。
写在最后：
1）选基金的时候，最好选个基金组合，必要的时候能换基金调整。
2）市场行情好的时候，投资者可以多把钱从稳一点的基金转到激进点的基金；
3）市场不好或者前景不清楚的时候，就把钱转到稳一点的基金。还有特别吸引人的一点是这类产品经常会给挺高的初始红利，这对前期资本增值很有帮助。
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