新加坡的保险主要分为三类，分别是保障型保单、投资型保单和储蓄分红型保单。
保障型保单：涵盖了终身寿险、定期寿险以及重大疾病保险，这些在新加坡都极具优势。
投资型保单：即投资连结型保单，能够用于投资全球基金市场。
新加坡的各个保险公司基本上都提供储蓄分红型保单的选择，有的还能直接为海外客户进行远程签单。
1.储蓄分红型保单究竟是什么呢？
储蓄分红型保单：就是借助储蓄计划这种几乎零风险的方式，在最大程度保障灵活性的同时，为您和家人规划未来。
在新加坡，储蓄分红型保单的币种有新币和美金，收益率还算不错，演示收益率达 5%或更高，预期收益率能达到 4.5%以上。
分红型保单旨在通过有保证的收益和非保证的收益，为客户提供稳定的中长期投资回报。它的底层投资范围较广，但相对较为保守，是一种稳健且风险极小的理财产品。它不像定期存款那样绝对保守，但比新加坡多数其他投资产品要保守一些，不过其收益相对稳定。
要是您有一笔现金，不想承担投资风险，也不追求风险带来的超额回报，只想长期获取稳健的收益，这笔钱未来可用于退休或者留给孩子，那么分红型保单就很适合您，能让您高枕无忧。
2.储蓄分红保单的两种分红与两项制度
收益包含两个部分，一是每年的年度红利，二是终期红利。
1）年度红利：指的是每年保单给出的收益，您可以选择按月领取，或者选择复利滚存增值。
2）终期红利：是独立于年度红利之外的额外红利，在保单到期或者退保时一次性发放。
虽说红利有保证收益的红利和非保证收益的红利之分，但新加坡的分红型保单有两项制度，决定了多数年份里投保人能够获得非保证的红利，也就是说在大多数时候，非保证的红利其实就相当于保证的。
3）第一项制度规定：非保证的红利中，90%必须给到投保人，而保险公司的股东最多只能获得 10%。这意味着收益的 90%必须给到投保人也就是投资人。这项制度保证了保险公司股东和投保人、投资人的利益一致，留给保险公司的利益不多。
4）第二项制度规定：新加坡的保险公司每年都必须公布收益状况，新加坡保险公司的收益和费用非常公开透明，都明明白白地写在保单计划书中。每年公布收益后，如果取得的收益符合预期，那么这一年的非保证收益就会确定为保证收益。
事实也的确如此，在大多数年份，每年的非保证收益都会变为保证收益。这对投资人非常有利，因为在很多地方的分红型保单中，计划书内的收益要到 65 岁甚至 80 岁才预期得出，而新加坡的分红型保单能够切实保障投保人每年锁定收益。
3.储蓄分红保单的风险平滑机制
分红型保单是集中管理的，所有投资人的资产都在保险公司的一个大资金池里统一投资和管理，这个资金池叫做 Par-Fund。
集中管理模式有个好处，就是能够起到风险平滑的作用。
有的年份市场表现好，有的年份市场表现差，保险公司通常会尽量避免红利出现大幅波动。通过均衡分配红利，也就是在好的年头留存一部分资金来补充差的年头，从而保持每年红利的稳定。
这样就能在经济状况不佳时防止红利出现显著变化，对于有持续现金流需求的人来说，不会因为市场波动而对收入造成重大影响。
各个保险公司的储蓄分红型保单各有优劣，如果要做选择，可以直接联系我。
