最近，收到一些粉丝的反馈，说自己其实很想买香港保险，但又一直担心香港保险存在风险，害怕收益没有保障。
那么今天，就为大家总结了以下几点，在购买香港保险前，你有必要了解的风险！
如果能够接受，你就可以放心投保；如果看完后觉得无法接受，那其实你并不适合购买香港保险，就算买了也会整天“提心吊胆”，还不如不买。
风险一：保单的持有时间
购买香港保险，需要持有10年甚至更久的时间！
相信了解过香港保险的朋友应该都知道这个风险；
要知道，香港保险就是“通过时间来换取高收益”。
我们来看一个例子：
总保费为15万，每年交3万，需交5年；
保单到第5年，总收益10万，还没有回本；
保单到第10年，总收益18万，净获利3万！
保单到第15年，总收益25万，净获利10万！
保单到第20年，总收益37万，净获利22万！
保单到第30年，总收益74.4万，净获利49.4万，几乎翻了5倍。
可以看出，香港保单在最初的5年处于回本期，当我们持有超过10年时，香港保险才能为我们带来超高的回报。
因此，在购买香港保险之前，一定要考虑清楚：这笔闲置资金我是否能够10年或更长时间不动用呢？
当然，如果你想提前领取也是可以的，现在香港保险都有领取方案，但是领取的代价就是总收益不如那些没有领取的人多，毕竟你先享受了，而别人愿意等待。
风险二：香港保险的收益风险
在购买香港保险之前，每个人应该都听说过这样一句话：香港保险的收益较高，但收益是无法保证的。
很多人在这一点上犹豫不决，毕竟香港保险6% - 7%的复利收益确实很诱人，谁能不心动呢！
还是以这个例子为例：
总计投入15万，
保单到第10年，15万会变成18万；
保单到第20年，15万会变为37万，翻了超过2.4倍！
保单到第30年，15万会变成74.4万，几乎翻了5倍！
这就是香港保司给你展示的收益演示表，也就是说，如果投资没有问题，这就是你以后能获得的收益！
但总会有人悲观地想：如果香港保司的投资回报不理想，我的保单根本无法达到建议书上说的那样怎么办。
保险公司也对此给出了回应：
在悲观情况下（年度投资回报率相比现时的假设投资回报每年降低大约2.60%）；
总投入为15万；
保单到第10年，总收益为15万，刚好回本；
保单到第20年，15万变为23.4万，净获利8.4万；
保单到第25年，15万变为28.8万，净获利13.8万；
保单到第30年，15万变为34.9万，净获利19.9万，平均年化收益率达4.4%！！
即使保险公司以后每年的投资回报都不理想，我们仍然可以获得可观的回报，毕竟现在内地存款利率过低，房地产风险过大，香港保险可以说是目前闲置资金的最佳选择。
然而，除了悲观的预期，我们还可以通过香港保司历年的分红实现率来判断“哪家好哪家差”。
我之前对香港主流的8家保司的分红实现率进行了汇总分析，结论是友邦、富通的历年分红实现率基本都在100%以上，可以说计划书上是多少，你就能拿到多少！
风险三：汇率波动
目前，香港保险的主流保单都是以美元保单进行交易的，因此，汇率风险是必然存在的。
有些人听到我说存在汇率风险后，就更加担心了，但先别着急！
实际上，汇率风险只会在最终退保使用和取款时产生影响，这是为什么呢？
当你决定退保和提取现金，并想在内地或非美国使用时，就必须将美元转换成其他货币，这会在一定程度上受到当时汇率的影响。
不过，现在香港保险有了多元货币保单，可以根据个人未来的规划实现货币转换，也能在一定程度上规避汇率风险。
所以，汇率风险只会对我们退保后兑换其他非美元货币时产生影响。
最终汇率风险对我们最终退保的影响只有以下3种情况：
美元持续升值，美元保单在退保时可以盈利，兑换得到的人民币增加；
美元不断贬值，美元保单在退保时会亏损，兑换得到的人民币减少；
汇率波动相对平稳，不会产生额外的亏损或盈利。
写在最后
在购买香港保险之前，一定要问问自己：能否接受长时间不使用这笔资金，是否能接受香港保险的收益波动。
如果不能接受，那就说明香港储蓄分红险不适合你，你可以选择香港保证收益高且没有分红的产品，比如立Q人寿的——【喜X年年保证回报储蓄计划】
