香港重疾险的八大优势：
1、全球保障
与香港医疗产品的保障范畴相比，香港的重疾产品具备“全球保障”的特点。香港保险面向全球销售，因而也能在全球范围内进行理赔，世界各地（包括大陆）医院的报告均被接受，采用电子理赔方式，通常将所需文件交给公司/代理人来办理理赔。
但内地保险一般仅支付内地医院的费用。对于长期在境外地区（含港澳台）生活的人而言，基本上难以满足理赔的条件。
2、费率低、免体检保额较高
在同等或相似保障条款的重疾产品中，在相同保额的情况下，香港的保费通常是内地的 70%-80%。这主要是由于香港的保险费是依据国际发达国家的标准设定的，并且香港的医疗体系完善，医疗设备先进，预期寿命较长，基础保险费也相当低廉。
香港重疾险的免体检金额相对较高，通常在 50 万美元以上，能够有效满足保障需求，远远高于内地，这也是众多中产和高净值家庭纷纷选择在香港投保的原因之一。
3、保额递增
香港的重疾产品，往往在前面 10 年/15 年都会赠送一定比例（例如 50%）的保额，进一步提升杠杆作用。
从第 5 年开始，保额还会以“分红”的形式不断递增。重疾险的出险，多数是在较为遥远的未来，通过保额长期的分红，能够抵消通货膨胀对“固定保额”的侵蚀。如果在短期内出险，更有额外的保额部分提供最大程度的保障杠杆。
举例来讲，为一位刚出生的女宝宝在香港投保一份重疾险，初始总保额为 10 万美金，每年需要支付 1122 美金的保费，连续缴费 25 年，总保费约 2.8 万美金。
当宝宝 60 岁时，其保额已通过复利增长至 36.7 万美金；当宝宝 80 岁时，保额更是增加到 124.5 万美金。这种增长模式不但展现了保险的长期价值，也保证了保障力度能够与实际需求相适应。
4.保障全面
香港主流的重疾险产品包含了超过 100 种的基本保障，其保障的范围广泛又全面。尤其针对高发性重大疾病规划了多重保障，并且不进行分组。
保障的疾病种类不仅有癌症、心脏病和中风等严重疾病。
此外，香港重疾险产品的设计一直紧跟时代步伐，持续进行优化与更新。
针对当下社会人口老龄化的趋向，某款重疾险特地增添了对“严重脑退化症”等疾病的保障。
与此同时，鉴于近年来产后抑郁症高发的状况，某款重疾险有针对性地增添了对“抑郁”等心理疾病的保障，从而更好地满足广大消费者的需求。
5、现金价值递增
现金价值也就是“退保价值”，因为香港的大部分重疾险都带有“财富增值”的功能，所以，在恰当的时间退保，也等同于拥有了一笔财富。
然而内地的储蓄型重疾产品，退保收益高的，通常要 40 年左右才能回本（等同于总保费），有的甚至在受保人接近 100 岁时，退保还是无法回本（即退保价值在数值上仍未超过总保费）。
6、包含人寿保障功能
香港的重疾险，基于人道主义精神，都会无偿赠送一项保障——人寿保障（相当于一份人寿产品）。
这意味着，如果不是因为“重疾出险”，而是由于“人寿出险”，也就是“直接身故”，同样能够得到和“重疾出险”一样的赔付金额。
7、疾病定义宽松
香港和内地重疾险合同中对于疾病的定义存在差异，总体来说香港保险更为宽松，特别是在对疾病状态持续时间的要求方面。
以一些疾病为例：
（1） 中风
香港重疾险的定义：神经功能性障碍持续至少 4 周。
内地重疾险对于中风的定义：神经系统永久性功能障碍在确诊 180 天后。
（2） 瘫痪
香港重疾的定义：因疾病或受伤导致瘫痪而永久失去双手或双脚，或者一手一脚，没有时间限制。
内地重疾险对于瘫痪的定义：因疾病或意外伤害致使两肢或两肢以上肢体永久完全丧失，在确诊或意外发生 180 天后。
8、多元资产配置
香港的大多数重疾保险都是以美元来计价的，香港的保险公司在全球范围内开展业务，全球排名前 20 名的保险公司中有 13 家在香港运营，而且它们的盈利能力和风险控制能力都相当稳定。
通过持有美元保单，我们可以有效地分散风险，完成家庭资产的多元化配置，进而在风险与收益之间实现全面的平衡。这种策略不但有利于保护家庭的财富，还能够在复杂多变的经济环境里提供稳固的保障。
