和银行理财、券商理财不同，保险理财并没有确切的分类，它们的底层均为寿险，只是在形式和功能上存在差异。新加坡保险理财常见的形式包括投资连结（灵活投资类）、分红（浮动类）、万能投资（固定收益类）、年金（固定类）。
1.投资连结（灵活投资类）：投资连结保险
投资连结保险（ILP - Investment-Linked Policy），简称为投连险，从字面上就体现了保险与投资的融合，也就是投资连结保单。
投资连结保险是一种融合了保险和投资要素的金融产品，在很多国家一直备受欢迎，尤其被视作未来养老储备的有力之选。
投资连结保险允许投保人在一份保单中同时获取寿险保障和投资机遇。投连保险的主要特征是，在保费支付后，一部分资金会用于支付保险费用和管理费用，剩余资金会被投资于不同类型的基金或投资组合，例如股票基金、债券基金、货币市场基金等，投资的回报和风险会受到市场表现的左右。
此外，由于投连险是以保单形式进行投资，保单可以指定受益人，做到产权清晰，也能够和孩子联名购买。
然而，相较于其他类型的保险，投资连结型保单具有更高的投资风险。这种保险将资金直接投入全球市场的多样化基金中，这些基金能够自由组合形成多元化的投资组合，以追求相对较高的回报。
因此，在保单计划里，通常会设定一个预期收益率，大概在 8%左右。这个预期收益率是基于股票型基金在较长时间内取得 8%以上回报的历史表现。不过，投资连结保单的收益会直接受到所选基金表现的影响，并且收益没有明确的上限。需要特别留意的是，投资连结保单并不提供本金保障，当基金表现不佳时，账户价值可能会出现降低的情况。
在新加坡，投资连结保险可以分为两类：
① 单一保费 ILP
您一次性支付保费来购买子基金中的单位，大多数单一保费 ILP 提供的保险保障低于常规保费 ILP。
② 定期保费 ILP
您持续支付保费，定期保费 ILP 可能允许您更改所需的保险范围。
需要注意的是，一些 ILP 可能被归类为特定投资产品 (SIP)。所以，建议您在配置投资连结保险时，提前向金融机构或专业顾问咨询，核实您正在考虑的产品是否属于特定投资产品 (SIP)。
2.分红（浮动类）：储蓄保险
储蓄保险是由保险公司提供的一种综合性产品，融合了保险和投资的双重功能。在保险方面，储蓄保险可以附加死亡或残疾等附加险，提供全面保障。在投资方面，经验丰富的保险公司专业团队会把资金投资于股票、债券等金融工具，将获取的红利累积至客户账户。
储蓄保险能让您同时获得保障与储蓄，储蓄保险保单会在规定期限结束（期满日）或者您在此期间不幸身故或遭遇完全及永久性残疾时（如有此项收益），支付投保金额和所累积的任何红利。
储蓄保险通常呈现出比银行储蓄更高的收益率，且较为稳定，风险远低于直接投资股票和债券等产品。更为便利的是，无需时刻关注市场波动，只需等待合约到期后获取资金。然而，和所有的投资产品一样，您也可能面临投资回报不如预期的风险。
3.万能投资（固定收益类）：万能寿险
万能寿险是一种寿险产品，具备一定的寿险保障，同时还准许被保险人将一部分保费用于投资。被保险人能够选择支付灵活的保费，根据自身财务状况和需求进行调整。万能寿险所缴纳的保费分别进入一个风险账户和一个投资账户，其中投资部分可以完全交给保险公司打理，客户也能够自主进行对冲基金、债券、股票等投资，仅由保险公司负责托管。
万能寿险通常在现金积累价值方面提供更大的灵活性，因为保费支付超出保险成本的部分能够用于投资，这可能会随着时间增值。万能寿险是一种利率敏感型人寿保险，提供能让您累积现金价值的机会（您可以借用或提取所累积的现金价值）以及死亡利益，保单的现金价值会按照可随时间变化的特定利率赚取利息。即便如此，大多数万能人寿保险都有提供最低利率的保证。当前新加坡较热的是指数型万能寿险【产品细节可以关注我之前的公众号里的文章，这里不在做重复】
4.年金（固定类）：年金险
年金保险指的是投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。
年金险属于人寿保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能够获得经济收益。年金险的主要目的是确保投保人在退休后或某个特定时期依然能够获得稳定的资金来源，以满足日常生活开支或其他需求。
年金险虽然也是保险，但和常见的重疾险、住院险、寿险又有所不同，它保障的不是生命安全，而是资金的安全。
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