一位客户展示了一份 1996 年在香港买的分红险保单，投保日期为 1996 年 10 月 1 日，保费为 4468 美元。
在经历了多个经济周期，
包括 1997 年的亚洲金融危机、
1998 年的香港金融保卫战、
2003 年金融风暴、
2007 年的全球次贷危机、
2008 年的全球金融危机
以及 2020 年的新冠疫情等之后，这份保单如今的表现令人满意。
截至今年 2 月 4 日，其总现金价值为 27240.16 美元，折合内部回报率约为 7%。
这大概就是“特种兵”香港投保、香港银行开户成为今年金融社交媒体上最热词的原因。
1、香港保险吸引力
和内地预定利率不超过 3%的保险产品相比，港险真的很“香”。
近年来，为了迎合市场的需要，以 AIA 为代表的香港巨头保险公司开始向市场推出多元货币保险，可选择货币高达九种，覆盖了英镑、美元、人民币、加元、澳元等币种，每三年可以选择转换一次保险货币。
2022 年开始，香港新增保单分拆功能，保单可以一拆多，也可以结合更改受保人功能，把保单利益分给多位家人。
为了吸引客户投保，香港保险公司也推出了优惠活动。储蓄保险方面，除了保费折扣还有预缴利率。高收益和高优惠也确实带来了香港保险的繁荣。
2、香港保险资料统计
根据香港保监局公布的 2024 年一季度资料，内地人赴港投保的新保单高达 156 亿港币，同比增长 62%，占新造保单保费的 24%，保单数为 5.2 万张，占全港总保单的 20.6%。这些资料充分展示了香港保险市场的活力。
3、香港储蓄险的高收益
香港储蓄险的高收益主要来源于非保证利率，即分红险的红利部分。虽然保证利率较低，但高比例的分红使得整体收益水平提升。然而，这也意味着收益的不确定性。保险公司通过历年分红实现率和现金价值实现率，向客户展示其投资水平和分红能力。
目前，香港各个保司均已公布其 2023 年的分红实现率，我们以 AIA 为例，遵循香港保监局新 GN16 指引，AIA 主流旗舰产品，尤其是盈御及充裕未来系列，总现金价值比率 100%+，超额达成！
①盈御多元货币计划
②盈御多元货币计划 2
①充裕未来盈尚
2020-2022 年投保的「充裕未来盈尚」，2023 总现金价值比率为 100%。
②充裕未来 3
2018-2020 年投保的「充裕未来 3」，2023 年总现金价值比率分别为 105%、100%、98%。
4、香港保险收益波动与监管
尽管存在市场波动，但业内人士普遍认为，香港保险的收益波动不必过于担心。瑞银大中华保险行业分析师朱晓伟指出，投资分红是相对的，在市场表现良好时，实际利率可能高于预期。
同时，香港保险业监管局通过 GN16 指引，要求所有保险公司需在每年 6 月 30 日之前在其官网公布其分红产品过往 5 年内的红利实现率，以便客户了解各大保险公司的真实派发红利与当初保险计划书上所列的差距，增加了透明度。
香港保险以其稳健的历史表现、高收益潜力和严格的监管体系，赢得了消费者的信任。通过理性分析和审慎选择，香港保险无疑是一个值得考虑的理财选项。
最后，再给大家吃个定心丸！
香港的储蓄分红险保证本金、预期收益较高，香港金融自由度较、境内外可投项目较多，分红保单可分享保险公司投资经营成果。
投保分红保单，除了通过计划书收益率比较产品以外，还要对照保险公司履行比率进行评估，达成率越高、波动越小，越稳健靠谱！
如何打破香港保险的信息差？
怎样挑到最为合适的公司和产品？
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