谈到香港保险，夸赞它的人会说它病种多、保额高、保费低、有分红、以美元计价、赔付宽松。
而贬低它的人则会说它有无限告知原则容易导致拒赔、分红不确定甚至可能为零、保险金“回国”存在风险、保费随时可能上涨。
到底谁的说法是真实的？
到底是香港保险好还是内地保险好？
小孩子才去评判好与坏，成年人看重的是利益！香港保险和内地保险，各自拥有几百上千万的客户，仅仅因为地域就被划分成两类，怎么能用简单的好与坏来评价呢？
从本质上说，保险不过是一种金融工具，在不同的环境中针对不同的人或物，发挥出我们通常所说的保障功能罢了。而保险的类别、产品的差异形成，既与消费者的接受程度有关，更主要是由所面临的各种环境所造就的本地化所致。
所以，香港保险与内地保险的差异，是由两地截然不同的法律环境、金融环境、医学环境、政府福利环境所导致的！
产品责任及条款的不同？那都只是最后的表现形式！
1.法律环境：
内地的法律体系与香港的英美式法律体系有很大的差别，平时我们特别熟悉的法律和常识，到了香港可能就完全不同了，关键时刻，一点点的差异都可能产生极大的影响！
比如，内地实行成文法，而香港实行判例法，这有什么区别呢？
假设有人犯罪，内地的法官会依据现有的法律条文来量刑，而在香港，律师会寻找类似的案例来进行辩护，法官也会以此作为量刑的标准，这就可能导致同一件案子在两地审判会有完全相反的结果。
2.医疗环境：
在内地就医，最大的难题是挂专家号难、安排病床难，但大多数人不知道内地的医保制度和公立医疗体系可以说是最高效、最实惠、最大程度满足普通百姓就医需求的。
而在香港，私立诊所占据了医疗资源的半壁江山，就医费用真正与发达国家看齐，一场病就能让人回到解放前，这种威胁比内地更为严重，所以这也成为了香港保险普及率较高的一个原因。
3.金融环境：
内地是社会主义金融秩序，稳定是首要任务，央行有着绝对的权威。而香港是资本主义金融秩序，大家族、大集团有着极大的能量，不仅能影响经济形势，对政坛的影响也不在话下。
因此，香港对金融的监管与内地有着本质的区别。
比如内地监管保险业的国家金融管理总局，原保监会曾经是“一行三会”中的一会，其权力之大，可想而知。
而香港有独立于政府和行业之外的保险业监理局、香港保险索偿投诉局，它们与内地保监会的基础功能相似，但在权力和责任方面却不可相提并论。
在不同的大环境下，人们对保险的认可程度、接受程度、诉求都不相同，保险公司所借鉴和创新的产品形态、条款约定、具体保障等方面也会有所不同，这就形成了本地化。
说了这么多，只是想表明一点：
保险的本质是相同的，香港保险与内地保险没有好坏之分，只是在不同大环境下的相同事物。
如果非要论好坏，那也只在于是否满足个体消费者的需求！
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