有朋友咨询储蓄养老，提出了一个确实相当重要的问题：倘若万一年纪大了，患上像阿尔兹海默症、老年痴呆这类致使失去行为能力的病症，那所购买的养老储蓄，还能否取钱？
我感到疑惑，提前设定好定时领取，让储蓄保单的钱转到你的银行账户，怎么就不能用了？
他表示：那家人怎样才能合法地提取我银行账户里的钱呢？有没有办法，在万一丧失行动能力的时候，让保险公司直接把钱转给我指定的监护人？
您可别小瞧这个问题，在未来人们越来越长寿的时代，我们将会遭遇各类老龄化问题。保险公司面对形形色色客户的各种需求，自然也是绞尽脑汁想各种办法去应对。
在香港友邦保险公司新推出的多元货币储蓄险中，就新增了一个“精神上无行为能力选项”，给“养老保险”又增添了一重保障。
下面咱们通过一个例子，来看看具体是怎么一回事。
老王在 40 岁时投保了一份多元储蓄计划，当他得知朋友的父亲患上老年痴呆后，发现很多财产的处理相当棘手，于是想到假如将来自己也出现这种状况，在精神上失去行为能力，能否让太太一次性把保险金领取完，同时又不想提前将保单持有人变更为太太。
于是，在保单生效三年后，他向保险公司申请指定王太作为“指定代领人”，并且指定提取 100%的保单价值。
当老王 70 岁时，很不幸被诊断为永久精神上无行为能力，王太便向保险公司递交了相关证明材料，保险公司随即批准向代领人王太，代表老王提取了全部的保单价值。
当然，在实际操作中，保险公司允许投保人提前设定，允许指定代领人领取 10%至 100%之间的任意比例。
哪些人可以作为指定代领人呢？
通常是年满 18 周岁，并且是保单持有人的配偶、子女、父母、祖父母、孙儿女、兄弟姐妹，以及保险公司认可的其他关系。
并且，这份储蓄计划必须是持有人和受保人是同一人。
假设是父母给孩子投保，但父母把这份保单当作自己的养老金，那么就不存在这个选项了。
在这种情形下，如果保单持有人觉得未来有丧失精神行为能力的可能性，那么尽快把保单转让给孩子或者配偶就行。
您说这个功能有没有用呢？
我只能讲：真遇到事情的时候，就非常有用，这便是保险的意义所在。至少，保险公司在设计产品时，一直在考量投保人的真实需求，不断在储蓄计划里添加一些具有保障意义的功能，就冲这一点，也应当予以鼓励！
如何消除香港保险的信息差距？
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