有个客户的情况挺典型的，是个大陆的姐姐，她想配置港险，我分享给大家参考参考。
这位客户 55 岁了，在大陆有社保养老金，还打算在大陆再买些固定收益的商业养老金，所以基本上 60 岁之后的终身养老现金流已经安排得比较妥当了。
她想买港险主要是想留一笔钱给孩子，不过也希望从 10 年后也就是 65 岁开始，自己也能从里面提点钱，补充到自己的养老金里。但这个提领不是特别固定，可能需要也可能不需要。
她现在有 10 万美金的投保预算，根据我对市场上各个保险公司产品的了解，我选了 4 个有代表性的保险公司的旗舰产品，分别是宏利人寿、永明金融、周大福人寿和友邦人寿，都给做了方案，咱们一起来瞧瞧。
不提取的情况下，宏利是这样的：
10 年有 14 万多美金；
15 年有 21 万多美金；
20 年有 28 万多美金；
25 年有 38 万多美金；
30 年有 52 万多美金；
90 岁有 72 万多美金；
100 岁有 148 万多美金。
不提取的情况下，永明呢：
10 年有 12 万多美金，比宏利低；
15 年有 17 万多美金，比宏利低；
20 年有 26 万多美金，比宏利低；
25 年有 35 万多美金，比宏利低；
30 年有 53 万多美金，比宏利高；
90 岁有 65 万多美金，比宏利低；
100 岁有 137 万多美金，比宏利低。
不提取的情况下，周大福人寿：
10 年有 12 万多美金，跟永明差不多，比宏利低；
15 年有 18 万多美金，比永明高，比宏利低；
20 年有 25 万多美金，比永明低，比宏利低；
25 年有 35 万多美金，跟永明差不多，比宏利低；
30 年有 48 万多美金，比永明低，比宏利低；
90 岁有 60 万多美金，比永明低，比宏利低；
100 岁有 116 万多美金，比永明低，比宏利低。
不提取的情况下，友邦人寿：
10 年有 12 万多美金，跟周大福差不多，跟永明差不多，比宏利低；
15 年有 17 万多美金，比周大福低，跟永明差不多，比宏利低；
20 年有 26 万多美金，比周大福高，跟永明差不多，比宏利低；
25 年有 38 万多美金，比周大福高，比永明高，跟宏利差不多；
30 年有 52 万多美金，比周大福高，比永明低，跟宏利差不多；
90 岁有 73 万多美金，比周大福高，比永明高，比宏利高；
100 岁有 147 万多美金，比周大福高，比永明高，比宏利低。
从第 10 年开始，每年提取 6432 美金（总保费的 6% 左右）的情况下，宏利：
15 年剩下 16 万多美金；
20 年剩下 17 万多美金；
25 年剩下 17 万多美金；
30 年剩下 17 万多美金；
90 岁剩下 17 万多美金；
100 岁剩下 16 万多美金。
从第 10 年开始，每年提取 6432 美金（总保费的 6% 左右）的情况下，永明：
15 年剩下 13 万多美金，比宏利低；
20 年剩下 18 万多美金，比宏利高；
25 年剩下 21 万多美金，比宏利高；
30 年剩下 31 万多美金，比宏利高；
90 岁剩下 35 万多美金，比宏利高；
100 岁剩下 71 万多美金，比宏利高。
从第 10 年开始，每年提取 6432 美金（总保费的 6% 左右）的情况下，周大福人寿：
15 年剩下 14 万多美金，比永明高，比宏利低；
20 年剩下 17 万多美金，比永明低，跟宏利差不多；
25 年剩下 21 万多美金，跟永明差不多，比宏利高；
30 年剩下 27 万多美金，比永明低，比宏利高；
90 岁剩下 31 万多美金，比永明低，比宏利高；
100 岁剩下 55 万多美金，比永明低，比宏利高。
从第 10 年开始，每年提取 6432 美金（总保费的 6% 左右）的情况下，友邦：
15 年剩下 13 万多美金，比周大福低，跟永明差不多，比宏利低；
20 年剩下 16 万多美金，比周大福低，比永明低，比宏利低；
25 年剩下 19 万多美金，比周大福低，比永明低，比宏利高；
30 年剩下 23 万多美金，比周大福低，比永明低，比宏利高；
90 岁剩下 29 万多美金，比周大福低，比永明低，比宏利高；
100 岁剩下 49 万多美金，比周大福低，比永明低，比宏利高。
总体分析下来，如果不着急固定提取，只是做一份理财，或者大概率做传承的话，建议在宏利和友邦中间选一个。
宏利的优势在前 20 年，适合做一个 20 年内的理财计划，当然后面也不差。
友邦的优势在后期一点，做长期传承的话，稳定性比较好。
如果按照设置的方案提取，那就是永明最强了，选择顺序是永明优先于周大福，优先于友邦，不建议选宏利了。
其实呢，每个个性化的方案都得单独测算才能看出差别，尤其是提领的时间和提领的比例，特别影响不同产品的结果。
别人的方案不一定完全适合自己。如果你对香港保险有需求，可以添加下方微信，私信！
