人寿保险是什么呢?
其实就是投保人和保险公司签订的一份合同。
按照这个合同，投保人缴纳保费，当投保人离世时，保险公司会给受益人支付一笔钱。
保险公司的商业模式看起来挺不错，签个合同就有好多人自愿每年交保费。但关键在于投保人去世时保险公司得有能力赔付，这样生意才能长久做下去。
所以，保险公司都会通过精算，依据大数法则，确定一个合适的保费。保费不能太低，不然保险公司会亏本；也不能太高，毕竟市场上竞争对手不少。
各个保险公司都在努力把产品优化以吸引客户，那对于想要配置寿险的人来说，该怎么选呢？
1、新加坡定期寿险
首先得清楚人寿保险的种类，才能做出选择。
基本上就两大类，一是短期的，二是长期的。
短期的叫定期寿险，长期的叫终身寿险。
【1】定期寿险的保障: 是有时间限制的!
比如可以选保障到 65 岁、70 岁；而终身寿险正如其名，是保障终身的。那朋友们可能会想，那肯定选终身的呀，如果只保障到 70 岁，过了 70 岁就没保障了，保费不就白交了。没错，但选择寿险得根据自己的财务规划目标和预算来决定，选最适合自己的产品才是关键。
【2】定期寿险主要能实现一个功能: 就是在保障期内提供高额保障，而且保费很低廉。如果想要经济实惠的寿险，定期寿险可能更适合。
【3】举个栗子
例子1：普通家庭
比如，投保人是家里的主要经济支柱，有两个孩子，一个 8 岁，一个 12 岁。
要是家庭支柱离世了，谁来给两个孩子提供足够的教育资金，直到他们长大成人独立，还有教育费、保姆费等家庭日常开销，再加上没还完的贷款等等。要是自己的另一半没工作或者收入低，还得考虑配偶的养老需求。把这些费用都加起来，再算上通货膨胀，这就是投保人想买的寿险保险金总额。
例子2：中产家庭
通常一个中产家庭日常开销大，现金流可能不足以支持终身寿险，那这时候，新加坡的定期寿险是全世界最便宜的之一，用较少的保费就能换取较大的保额，虽说不能保障一辈子，但如果保障到 65 岁或者 70 岁，大概率这时候孩子都长大了，家里贷款也还完了，那保障到这个年纪是比较合适的。
当然，我们都知道保障时间越长越好，但还是得考虑预算来做决定。
2.新加坡终身寿险
对于预算比较充足、现金流充裕的家庭，也可以看看终身寿险是不是更合适。
终身寿险顾名思义，是保障到投保人去世为止。当然，终身的肯定贵，不过贵有贵的道理，这个保单有现金价值，还能累计利息。而且保费缴费方式比较灵活，可以一次性交清，也可以分 5 年、10 年或者 20 年交。
终身寿险的功能和定期人寿一样，能为家庭提供高额保障。但它还有两个定期寿险没有的功能，因为是终身寿险，所以既能为家庭提供资产传承，为下一代打下一定经济基础。
另外，有些终身寿险将来还能变更保额，比如原本保障 200 万，到投保人 60 岁时，发现孩子事业有成，不需要这 200 万保额，要是这时候投保人恰好退休后现金流不充裕，还能把这份终身寿险改成退休年金，用自己交的保费和收益来补充退休养老。所以说终身寿险有保障、传承和退休这三个功能，一举多得。
3.新加坡保险的保费是怎么算的？
寿险费用受很多因素影响。最重要的是你的健康状况和年龄，所以尽早买人寿保险是很明智的。
有些因素可能无法控制，但有些条件是可以调整来降低保费的。买了一份保单后，如果健康状况好转，可以考虑申请调整风险等级。就算最后发现健康状况比核保时更差，保费也不会增加。要是健康状况更好了，保费还有可能降低。
新加坡的寿险保单性价比很高，这里是金融中心，客户不仅有新加坡本地的，还有亚洲其他地区的，购买时可以选择来新加坡当面签，也可以远程在线办理，非常方便。
新加坡的定期寿险各保险公司经常有促销活动，购买前一定要做好比较。另外，终身寿险的种类包括传统型终身寿险、指数型终身寿险和投资型终身寿险，如果想了解细节，随时联系我。
