香港保险市场竞争激烈：友邦与保诚，你更看好谁？- 大数跨境

快乐人生工作室

2024-09-04

导读：许多对香港保险感兴趣的客户经常询问我：“保诚和友邦哪家更好？”当谈及香港保险时，这两家保险公司无疑是绕不开的话题。

许多对香港保险感兴趣的客户经常询问我：“保诚和友邦哪家更好？”当谈及香港保险时，这两家保险公司无疑是绕不开的话题。

一方面，它们是香港最知名的保险机构之一；另一方面，它们的代理人数量众多，只要你在网络上表现出对香港保险的兴趣，就会有来自这两家公司的代理人主动联系你。

然而，在面对网络上真假难辨的信息时，我们很难做出明智的选择。因此，今天我们将深入探讨这个问题。

一

整体实力

首先，我们无法否认保险公司的品牌是我们选择香港保险的一个重要参考因素。然而，品牌的选择并不仅仅取决于谁的宣传更为出色，而是更多地依赖于公司的整体实力。

保诚和友邦无疑是具备强大实力的公司，它们位列世界500强，拥有庞大的资产管理规模以及成熟的资产管理团队。

但是，作为亚洲金融中心的香港拥有众多实力雄厚的保险公司，选择并不局限于这两家。

例如，安盛以其在香港的资管规模位居第一，并且是全球最大的保险集团之一；

宏利则是香港最大的强积金供应商；

永明拥有159年的悠久历史，其资产管理规模高达1.47万亿加元。

与友邦保诚相比，这些保险公司毫不逊色。为了展现自身的实力并更有效地竞争，他们往往注重采取差异化的竞争策略。

例如，如果你的公司推出的产品长期收益较高，那么我会推出一个前期收益领先的产品；如果你的产品提领速度较快，那么我的产品将提供更高的提领比例；如果你预期的收益更高，那么我的保证收益将会更加优越等等。

例如，在观察保险产品的表现时，可以看到宏利公司的产品在前20年内展现出了极强的竞争力；而到了30至40年期间，安盛公司的某款产品则表现出更高的收益。

因此，在保险公司的实力大致相当的情况下，我们应当根据个人的具体需求来选择最合适的产品。

这涉及到对资金使用时间点的考虑——是希望在前期、中期还是后期使用这笔钱，以及在预期收益与保证收益之间哪个更为重视。

二

投资实力及风格

其次，除了保险公司产品风格的差异性之外，其投资实力与风格也是我们需要重点关注的方面。毕竟，香港保险收益的主要部分来自于分红。

以大家较为关注的友邦和保诚为例。

友邦集团在2023年的年度报告显示，该集团当年的税后营运利润达到了62亿美元，实际净利润为38亿美元，显示出其盈利能力十分出色。

在投资结构上，固定收益类投资占比高达74%，而股权类投资约占17%，整体投资策略以稳健为主。

观察保诚公司，其2023年的年度报告显示，净投资业绩达到了10.91亿美金，税前利润为22.72亿美金。与2022年相比，尽管面临挑战，但仍然取得了相当优秀的成绩。

这个数据似乎不如友邦的数据出色，为什么呢？实际上，从保诚的投资数据中就可以看出一些端倪。

在固收投资方面，债券类投资的总额达到了830.64亿美金，占到了总投资的51.62%；而在权益类型资产方面，其持仓总额为647.53亿美金，占比为40.24%。

通过对比分析，我们可以清晰地看到，保诚公司的权益类投资占比显著较高，这表明其整体投资策略较为激进。正因如此，保诚的投资回报呈现出一定的波动性。

这种波动性在我们的保险产品中体现为分红实现率的上限较高，而下限较低，整体波动幅度较大。

对于这两家公司而言，保诚在短期内的收益波动较大，更适合那些愿意承担更高风险的投资者。

你可以将其视为一项价值投资，对保诚的投资能力抱有信心，并选择长期持有。根据过往的经验，这样的策略往往会带来可观的回报。

而友邦在短期内则展现出更为稳定的表现，如果你倾向于追求稳健的胜算，那么选择友邦同样是一个不错的决策。

通过观察保诚和友邦等保险公司，我们可以清晰地发现，每家保险公司都有其独特的投资逻辑。这些公司在做出明确的判断之前，会根据自己的需求以及结合各自的投资风格偏好进行考虑。

THE END

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