1.多种货币自由转换
香港的保险产品能够包含人民币、美元、英镑、澳元、加元、欧元、新元、港元这 8 种世界主流货币，而且保单货币能够自由转换。通常从第 3 个保单周年日开始，每年都能转换一次保单货币。
2.红利收益能够锁定
现在香港保险公司的香港分红保单具备分红锁定功能。一些多元货币储蓄产品从第 15 个保单周年日起，每年能够锁定分红收益（包括复归红利和终期红利），把有波动的分红变成固定的分红，这样客户在市场表现出色的时候能够选择部分锁定分红，稳稳获利，让客户对保单有更多的掌控权。
3.被保人能无限次更换
正是因为有了“无限次更改被保人”这个功能，才真正做到了爸爸的保单被保人能改成成年后的自己，自己年老后又能把保单被保人改成儿子，儿子接着把保单被保人改成孙子，一份保单能够世代传承。
4.保单能够拆分
如今的香港保单能够拆分成 N 份，如此一来就能够依照自己的需求把保单分配给家人，而不必强制退保或者部分退保，避免了退保造成的金钱损失。
5.投保人可以变更
保单满一年以上能够赠送给直系亲属或者非直系亲属。
6.保险金信托
当下，香港大部分保单都具备了保险金信托的功能，没有门槛也不收费，保单持有人能够在身故前向保险公司提出安排这个功能（不收取任何费用），在被保险人身故后，保险理赔金能够选择不一次性发给保单受益人，而是按照保单持有人生前的意愿分期、分额发放，有效地防止了受益人“乱花”理赔款的问题。
7.保费融资
香港的储蓄保险有一个内地保险还没有的“独特优点”，那就是大额寿险保单的保费融资。
8.重疾保额终身有分红
由于医疗技术不断进步，加上通货膨胀的影响，国内现在的重疾险已经难以满足客户未来生病住院的治疗费用需求，而香港保险有独特之处，重疾险能承保未知疾病，而且保额终身有分红。确诊就理赔，没有补充条款的限制。
9.较高的分红达成率
香港的储蓄分红险，虽然不保证本金和利息，但合同条款里有“保证金额+非保证金额（分红）”的构成，往往经过数年，综合保单价值就已经超过了本金。
10.严格审核、宽松理赔、全球化服务
香港实行的是“严格核保、宽松理赔”的政策，在正式投保之前，需要签署很多告知书。但在签订保险合同之后，理赔时只要提交相关资料，就能及时、快速地获得赔偿。
二、香港保险缺点解析
1.理赔相对内地要慢
如果发生理赔，在内地可能五六天就可以拿到理赔款;香港保险理赔可能需要十二三天的时间才可以拿到理赔款，因为过程需要一定时间，投保人需要将病理报告寄给香港保险代理人，代理人将材料提交个保险公司才可以正式走向理赔流程。
2.原位癌只保指定器官
香港保险对于原位癌并非都赔付，而是列举了可以保障的种类指定器官8-12种，相比内地保险而言，保障范围缩水较多。
3.购买成本更高
买港险必须本人亲自去香港面签。与国内纯线上流程不同，香港投保需本人赴港签署纸质协议，这样就会产生一系列隐形成本:比如来回交通费用住宿费用，支出比较大。
4.无限告知
香港保险公司要求客户在投保时用最高诚信原则，即需要把所有的可能影响核保的健康状况告知保险公司。所以大部分香港保险的要求是无限告知;内地保险为有限告知，这一点优于香港保险。
5.轻症预支赔偿
香港保险重疾险赔付轻症叫做预支赔偿，假设轻症赔付了20%保额，则重疾还剩80%保额，而内地赔轻症是不影响重疾额度的。
6.诉讼成本高
万一发生纠纷，诉讼成本比较高，请个律师花可能就要个几十万！
