与“没苦硬吃，有病硬抗”的老一辈不同，这届年轻人，坚持熬最长的夜，买最好的重疾险。主打一个“可以想死，不能生病！”
但很多小伙伴们慢慢发现，保费才交了几年，保额却因为医疗通胀不够用了...
与通货膨胀类似，医疗通胀（Medical Inflation）可以理解为，我们花同样的钱，享受不到与之前同样的医疗服务了。
不过，相比于通货膨胀，医疗通胀最大的特点就是——通胀得更加厉害。
一些全球性的医疗研究报告指出，全球平均的医疗成本涨幅在9%-10%之间，而中国内地的医疗通胀水平更是超过了全球的平均，在2018年达到了9.7%，2019年达到了10.2%，2023年医疗通胀上升到了12.5%！
这几乎是全球通货膨胀的三倍还多。
医疗通胀如果保持这个涨幅，七八年后中国的医疗成本就将会翻倍。
这么一算，我们今天所购买的重疾险，如果没有分红，保额的缩水在未来是很严重的。
目前，内地的重疾险由于银保监会的规定，不能设计为分红型，因此无法为投保人提供递增的保额来抵御通货膨胀。
因此，很多伙伴把目光投向了支持保额增值，诊断宽松，权益多元，性价比较高的香港重疾险，来有效抵御医疗通胀！
随着时间推移，保障额度也会增加，而且通常首10年/15年会赠送一定比例（例如50%）的保额，进一步拉高杠杆。
比如，投保时保额10W美金，前10年赠送50%保额，这意味着前10年有15W+保额，35年有16W保额，45年有20W保额，55年有30W保额......
香港主流重疾险基本保障100多种危疾，覆盖全面，而且对高发危疾提供不分组的多重保障，包括癌症、心脏病、中风等。
近两年多重保障的危疾除了癌症、心脏病、中风外，在人口老龄化背景下，加入了「认知障碍症」保障，为认知障碍症提供终身年金支援；新冠肺炎背景下，产品进一步涵盖了「深切治疗保障」，也就是因危疾或传染病入住ICU，最高可赔偿100%保额。
1.保额还原：即在一定的等候期后仍被确诊严重危疾或身故，仍按100%基本保额进行赔偿，过往被预支占用的保额，将无缝还原。
2.承保先天性疾病：先天性疾病是一类不可忽视的疾病，宝宝从出生起就受此影响长达一生。且先天性疾病往往难以治疗，需要耗费极大的财力和精力，而内地重疾明确不承保此类疾病。
3.额外保障：家人共享保额、产后抑郁症治疗、配偶及子女延伸保障、特殊学校就读津贴....香港重疾险的额外保障日益丰富！
1.常见疾病多重赔：香港重疾险针对癌症、心脏病、中风、脑退化等常见疾病提供多次赔偿，有效避免复发造成的经济负担。
不论是各类重疾的多次多倍赔付，还是特定重疾的多次多倍赔付，都让受保人有满满的安全感。
香港重疾对于癌症/中风/心脏病/脑退化等最高发、治疗难度最大的几种重疾予以多次高额保障，仅癌症可高达6倍以上甚至无限次保障，所有保障累计可高达13倍以上至无限次保障。
2.持续保障：针对特定疾病，如癌症，脑退化，心脏病及中风等，于1年等待期后仍继续治疗或在世，香港重疾险将提供持续津贴补助或终身年金赔偿。
有别于内地重疾险严格统一的疾病定义，香港保险市场更加自由。各保司对疾病的定义略有不同，癌症、脑中风、器官衰竭等疾病在定义上更为宽松。
1.投保年龄更广：作为世界最长寿的地区，香港重疾险支持出生15日~70周岁的客户投保，内地重疾险仅支持在出生28日~60周岁客户投保。
2.疾病等待期/间隔期/治疗期更短：香港重疾险等待期可短至60天，非癌症的间隔期仅需1年，治疗期无时长限制。
3.免体检额度更高：香港重疾免体检额度100万美金起，最高达200万美金。
4.免责条款更少：香港重疾险的免责条款仅3条，限制较少。
受银保监会的管治，内地重疾险保额较低，普遍在50~100万元，未成年人的保额最高仅有60~80万元。
香港重疾险保额可达150~200万美元（约1000~1400万元），未成年最高保额普遍在75~100万美元（约500~1000万元），充裕的保额保障+独有的分红属性，助力香港重疾险提供更全面保障的同时，进一步加强抵消医疗通胀的能力。
1.自带人寿保障：受长寿红利影响，香港重疾险自带人寿保障且性价比更优。
2.非吸烟者优惠：以30岁男性，7万保额为例，非吸烟者保费比吸烟者低15~21%！
3.双重保费豁免：香港重疾险提供投保人身故、受保人患病双重保费豁免！少数含此功能的内地重疾险须加费。
4.保额赠送：香港重疾险在保单前10~15年将赠送额外保额，提供更为充裕的严重疾病及身故理赔保障！
5.独有的保费优惠：通过保司每季度的优惠推广，可享保费回赠及组合优惠（加购指定险种）。
针对孕期保障，香港重疾险不断更新完善，降低投保门槛。
①保障未知先天性疾病，最快出生60日后，罹患疾病将提供100%基本保额赔偿；
目前内地也推出含母婴版的重疾产品，但从保障和价格方面来看，仍有较大的发展空间。
另外：香港重疾险多以美元计价，香港保险公司全球性运营，全球前20大保险公司，有13家在香港营运，6家在香港上市，盈利能力和风控能力都很稳健。
通过持有美元保单，起到分散风险的作用，实现家庭资产的多元布局，综合平衡自己的风险和收益。
