IUL是万能险（UL）的进化衍生产品，除了有身故赔偿保障外，还具有现金价值，可以保障投保人的一生。在美国，IUL被公认为是资产传承和养老规划的必要工具。
人寿保额+指数计息
之所以被称为指数型寿险，是因为保单现金价值的投资收益与股市指数挂钩（如S&P、NASDAQ、EURO STOXX50等），保单收益与保险公司的投资能力无关，跟国际指数的涨跌相关，回报更加中立客观。
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指数计息
指数上涨的时候，按照所选策略的收益上限计算收益回报，20年平均年化收益可达6-12%。
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保底锁利
指数下跌的时候，本年的收益则计为0%。
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提领设计
利用保单贷款进行提领，贷款属于负债因此无税务问题。
挂钩指数 跟涨不跟跌
保险公司会将投保人投进去的一部分钱放到资本市场，并将投保人获得的收益与股票指数挂钩（通常是标普500指数），但不同于之前的VUL，IUL“上有封顶，下有托底”。在大市走高的时候，IUL的收益存在着一个上限，而在大市下挫的时候，IUL的收益最低也不会低过0％。
而美国指数收益率，以标普500为例，1999年至2023年度标普500指数历史的记录。根据历史记录，过去20年，平均年化收益大概为6.99%。这个收益水平，在寿险产品中绝对是妥妥的高收益寿险。
产品灵活兼顾现金流
IUL基本上继承了之前万能险的所有优势——每次保费的投入可多可少，能灵活的从保单里预支现金，还可以与各种附加条款（比如重疾险）进行组合……这些优势让IUL相较之前的保险品类更富有弹性，而这也让投保人能够更容易通过这种保险找到适合自己的投保组合。
死亡赔付 高杠杆
无论如何，IUL本质上还是一种寿险，只要保单中的现金价值不为0，IUL就会在事故发生的时候进行赔付。
IUL保险合同里的六个金额
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保费的金额通常根据被保险人的年龄、性别、健康状况、所选保额及保障期限等因素确定，在IUL保单中，保费金额具有弹性。 -
在IUL保单中，保费缴纳具有灵活性，可以选择一次性支付、年缴、季缴或月缴等不同的缴费方式。 -
保费支付后，一部分用于支付保险成本（如管理费用、风险费用等），剩余部分则进入保单的现金价值账户进行投资。
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保额是投保人在购买保险时根据自身需求和经济状况选择的。 -
保额越高，通常意味着保险保障越全面，但相应的保费也会越高。
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保单价值是保单持有人可以随时提取或用于贷款的资金来源。 -
保单价值的增长与保单的指数策略表现密切相关，通常与主要股票指数挂钩（如标普500指数），但具体挂钩的指数和比例取决于保险产品的设计和合同约定。
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退保价值通常等于保单现金价值减去退保费用。 -
退保费用是保险公司在保单持有人选择退保时收取的一次性费用，用于弥补因保单提前终止而给保险公司带来的损失。 -
退保价值的计算方法和金额取决于保险产品的具体条款和合同约定。
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如果保单持有人曾从保单中借款或贷款，那么在退保时需要偿还这些款项。 -
净退保价值是保单持有人实际可获得的退保金额。
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身故赔偿金是保险提供的核心保障之一。 -
身故赔偿金的金额通常等于保单约定的保额或保单现金价值（取两者中的较大值），具体取决于保险产品的设计和合同约定。
