8月底内地增额终身寿险，年金险掀起了停售潮！增额终身寿险产品预定利率上限调至2.5%，分红险预定利率上限2.0%，万能险最高保证利率上限1.5%；同时，银行降准降息、人民币贬值波动等等。

很多内地客户把目光转移到了香港保险。

相比之下，香港保险有一个核心的无可比拟的优势，那就是收益高且安全又稳定，香港保单货币大部分是美元和港币，而香港的保险公司全球性运营，盈利能力和风控能力都很稳健，香港拥有全球化的金融投资环境，可以更好的规避某一国、某一地区的风险，并且取得稳定收益。

其中香港储蓄分红保险作为长期的投资计划来说，在拥有长期回本承诺的安全前提下，预期内部收益率可高达6%-7%，回报率还是非常可观的！

香港储蓄分红险可作为孩子的教育金，婚嫁金，及自己的养老金，及遗产规划。

可真正实现一张保单养三代人，看完本文，你会深刻认识到时间和复利的威力。

一、终身现金流

假设我们在孩子刚出生的时候就为其购买友邦盈御多元货币计划：年存5万美元，存5年，一共存25万美元保费。

接下来我们将制定3个提取计划

分别为：教育金、婚嫁金、养老金

01

孩子的教育金

孩子18-24岁：
每年从保单中提取4万美元用于出国留学费用支出。四年期间，总共提取28万美元，提取四年账户余额剩余46万美元；

02

孩子的婚嫁金

孩子30岁：
婚嫁年龄，一次提取8万美元用于“三金置办”、“彩礼支出”、“婚宴酒席”等...在提取8万美元后，账户仍剩余62万美元。

03

养老金现金流

孩子61-85岁：
24年，每年从保单中提取5万美元用于提升退休生活质量，平均每个月能多拿3万人民币自由支配，实现退休终极自由，周游遍地。

85岁时：在连续提取24年之后，账户仍剩余3244万美元

如果85岁后不再提取现金，让账户持续复利，在孩子100岁时账户将达到9749万美元。

这是近乎于“一个小目标”的收益，需要注意哦~
这个是美元保单，以当前的汇率换算成人民币，得是多少个小目标呀？

接近一个小目标的收益，并且这是美元资产，换算成人民币已经是好几个小目标。

最后，我们来算一笔帐：
孩子四年留学期间总共提取28万美元，
婚嫁阶段一次提取8万美元，
养老金24年总提取125万美元，
算上账户余额9749万美元，总共9800万美元！！

这接近上亿的收益，全部源于孩子0-5岁共缴纳的25万美元保费！实现收益392倍，年化收益6.27%！

这就是时间和复利的威力！
在这100年期间实现了滚雪球式的增长！

二、“真的能实现吗”

看到这样惊人的数据，想必很多人的第一反应就是问，“真的能实现吗？”

我们从现金提取的计划书里面可以看到，现金提取后退保的金额是由保证金额和非保证金额组成的，保证金额是保险公司写进合同，我们在退保时一定会拿到的钱，而非保证部分则要根据保险公司的分红情况来判定。

从香港友邦保险官网公布的过往储蓄分红险的分红实现率来看（保险公司官网↓）

https://www.aia.com.hk/zh-cn/dividend-philosophy-history.html

友邦储蓄分红险的分红实现率均能维持在100%左右，近乎100%的分红实现率是我们获得9800万美元的保证，但复利投资中最重要其实是时间，投资得越早，往后复利的金额才会越多！

三、香港储蓄险是教育金规划的最佳工具

对复利投资来说，时间就是金钱！

如果一个刚出世的小孩与一位 30 岁的年轻人同时投保，那么在 100 岁时，他们所获得的收益有着巨大的差别，而且时间越久，两者之间的差距就会越大。 这无疑是真正的赢在起跑线上。当你的孩子在出生之际就拥有这样一份保单，那么在他大学毕业时，起点便会远远高于同龄人。 当别人还在奋力进行资本的原始积累时，他已然能够凭借现有资金去创业。 当别人还在为中年危机而担忧、为攒养老金而发愁时，他却可以不必被眼前的琐碎所束缚。 能够一心去追逐诗和远方。当别人还在为下一代省吃俭用时，他已经能够潇洒地养老，并且在 100 岁时还能给下一代留下一笔相当于一个小目标的资产。

— END —