7万美金×2年，15年开始提领，原来富卫盈聚天下这么高？对比了忠意、永明，实在夸张了！

快乐人生工作室

2024-09-09

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今日分享一位 36 岁客户期望采用 2 年交的方式，每年缴纳 7 万美金的情况。大概准备从第 15 年开始，每年提取 16000 美金。我向来清楚，若选择 2 年交，忠意是很有优势的，因为忠意在其他缴费年期的竞争力较为一般，主要主打 2 年交。我也一直明白永明在需要提领的情况下表现也很强，永明的星河尊享就是主打提领功能。另外还知道，富卫的 2 年交在 25 年之后比较强势。所以，一开始就选定了这三款产品。然而，确实没想到，富卫的 2 年交按照 15 年提取来看，最后竟然如此强大。大家要记住，在网上看到的各种资料和对比数据都不能作为自己的最终判断。不同的缴费年期、不同的提领时间和金额，都会对结果产生影响，最后都是个性化的情况。我们先来看看 2 年交且不提取的情况下，这三款强势产品的总体感受：下图是 5 万美金 ×2 年，总保费 10 万美金，按照分红后总现金价值的具体数字来看：前 20 年，忠意的价值最高；25 年之后，富卫就厉害了，并且在后面可以说是遥遥领先。

下图是复利IRR和单利回报数据▼：

值得关注的是第10年的数据，忠意10年复利就能到4.71%，属于中短期的非常优秀的选择。

所以，大概的情况，我们先心里有底了。

然后再看具体的计划书：

7万美金×2年交，总保费14万美金，不提取的情况下：

富卫▼：

10年，20万美金+；20年，42万美金+；30年，86万美金+；

忠意▼：

10年，21万美金+；20年，43万美金+；30年，80万美金+；

前面略高于富卫但是相差不大，但是后面远低于富卫了。

永明▼：

10年，19万美金+；20年，39万美金+；30年，76万美金+；

均低于富卫和忠意，说明永明这个时候是没有竞争力的。

所以，不提取的情况下，选择顺序应该是先考虑富卫，后考虑忠意。永明不考虑。

接下来看下，15年开始，每年提取16000美金的情况：

富卫▼：

忠意▼：

永明▼：

下图总结一下四个阶段的数据，因为是15年开始提取，所以我们从20个保单年度开始看的话：

红色字第一，橙色字第二，那就很明显了，富卫一直领先，然后忠意和永明各自有自己的优势期。

出其不意的是，富卫后面领先的实在太多了！

客户是36岁，到30个保单年度也才66岁，这个时候富卫提取后剩余的金额比忠意和永明都多出十几万美金；

到40个保单年度的时候，多出三四十万美金；

到50个保单年度的时候，多出100来万美金。

我确定，我确认了不止5遍，我做的计划书是否字段一致，是否正确，因为相差太大了，实在不敢相信这个结果。

所以这种情况下，无论如何，我要选富卫了。

你们觉得呢？

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