前段时间，瑞银发布《2024年全球财富报告》（Global Wealth Report 2024）！报告中分析了来自56个经济体的收入和财富数据，这些市场占据“全球财富的92%”。
报告发现，2023年全球财富增长4.2%，扭转了2022年3%的损失，即使面对持续的通货膨胀，调整后的全球财富仍增长8.4%。
报告中的“财富”是指家庭拥有的金融资产加上实物资产（主要是住房）减去债务后的价值。
报告显示，以美元计，香港成年人的平均财富以582,000美元（约454万港元），位列全球第3！
美国以人均564,862美元排第4，澳大利亚以人均546,184美元排第5。而第1是瑞士，人均709,612美元，第2是卢森堡，人均607,524美元，新加坡则以人均397,708美元排第8。
而在成年人财富中位数上，香港同样排前列！榜单中，香港以206,859美元（约161万港元）排全球第4！而新加坡排在第18位，财富中位数为104,959美元。
01
中国内地和中国香港
中国内地和香港的成年人平均财富同比增长超5%（以美元计算）。如果以当地货币计算，这些数字会进一步提高，香港高达近8%。自2008年全球金融危机以来，以当地货币计算的成年人人均财富增长相当惊人，中国内地超365%，香港超175%。
在此期间，中国内地财富中位数增长幅度接近245%，这表明，较高财富阶层的增长比例高于较低财富阶层，而在香港，平均财富增长和均值增长几乎相同，所有财富阶层都同步增长。在香港，金融资产占每位成年人总财富的70%以上，而在中国内地，仅略超50%。
在两个市场中，债务占总财富的比例均接近亚太地区的平均水平，低于北美和西欧的平均水平。
以基尼系数衡量的不平等现象在两个市场中相似，且低于亚太地区的平均水平，与加拿大、法国和英国相当。自2008年以来，中国内地上升了7%以上，香港则下降了近6%。
瑞银预期，2028年与2023年相比，香港的百万富豪（按美元计）人数将增加超17%，达到737,716人；中国内地将增加8%，达到6,505,669人。不过，荷兰的百万美元富翁预计将下降4%，英国预计将下降17%。
02
预计20年内有83万亿美元进入财富传承
世界上最富有的阶层仍然是一个小而集中的群体，只有12人拥有500亿美元至1,000亿美元的财富，而只有14人拥有2兆美元的全球财富！
报告分析显示，约有83万亿美元的财富传承在未来20年内蓄势待发，这近乎等同于全球一整年所有经济活动的总值。
虽然两代人之间的巨大财富转移问题早已在讨论，但瑞银在今年的报告中指出，财富不仅在“纵向”传给子女，而且还将“横向”传给配偶。
瑞银估计，在未来20至25年内将转移的约83万亿美元中，有9万亿美元将横向传给配偶，由于夫妻之间的平均预期寿命和年龄差距，这种巨大的财富转移大部分将流向女性。
瑞银补充说，配偶通常会持有这笔财富4年左右再向下传递，最大的横向和纵向财富转移发生在美洲。
03
财富传承看香港保险
从各种私人银行财富报告的数据都能反映出一个事实，就是越有钱的人越喜欢配置大额保单！
香港储蓄分红保险作为财富传承和管理的工具，提供了一种相对简便和成本效益高的方式，尤其适合那些寻求资本保护和分期支付功能的投资者。
香港经济还是自由市场经济，通过充分竞争来实现社会资源的有效配置。而且能够在竞争激烈的市场上持续开展业务的，大多为规模较大、发展成熟的跨国保险集团，大多稳健经营百余年，抗风险能力超强！
几个月前，招商银行发布的《2023中国私人财富报告》显示，千万富豪的资产配置策略发生了一些变化—短期内选择持币观望，减少房产投资，增加理财险的配置。高净值人群对金融产品的需求强调“稳”字，对安全和稳健产品的需求提及率超过了以往。
报告指出，近六成高净值人群认为持有安全稳健的产品是最重要的需求之一，这一比例创下新高！
报告中，在财富安全和资产传承方面，保险都稳居C位！超70%的高净值人士已经开始或正在准备财富传承，其中82%选择通过保险进行传承！
香港保险在传承方面有什么优势？
1、无限次更换被保人+提前指定被保人功能
香港的保险产品具备更换被保人次数不受限制的特点，这极大地增强了跨代财富传承的灵活性。相比之下，内地保险产品不允许更改被保人。
此外，香港保险允许在投保时预先指定一名或多名后备被保人，这样一来，在原被保人身故后，保险单可以无间断地转移给新的被保人，确保家族财富的持续增长得到保障。
这不仅确保了财富的传承，还进一步促进了家族财富的持续增长！
2、保单拆分功能
一份保险单据能够依据个人需求进行拆分，调整资产配置方案，将财产分配予期望的受益人。此举真正实现了资产自由传承，确保了财产的分配随个人意愿而定，同时避免了退保过程中可能产生的经济损失。
提升了传承计划的灵活性与个性化程度，使得投保人能够更加精确和高效地依据个人需求及财务目标，进行家庭财富管理与保险规划。
3、理赔身故金+类信托功能
香港保险提供的理赔身故金传承机制，具备类似于信托的多样化功能，允许保单持有人通过一种或多种方式将财富传递给下一代。
通过整合灵活的支付选项，香港的保险产品能够提供更为高效、确定且可控的财富传承方式，确保家族资产得以持续地跨代传承，并实现价值的不断增长。
4、保值增值功能
当前，香港市场上的主要储蓄分红保险产品，其长期预期收益率可达到7%以上，这为财富的稳定增长提供了有力支持，成为财富传承的优选方案之一。
尽管分红的数额存在一定的不确定性，但依据现行的监管政策，保险公司每年会在官方网站上公布分红实现率，该比率通常介于95%至105%之间。这一做法表明，虽然分红并非保证，但实际支付的分红有很高的可能性接近预期值，从而确保投资者能够获得相对稳定且具有吸引力的回报。
此外，这类保险产品不仅能够有效抵御通货膨胀对资金的侵蚀作用，还能积极促进资本的增值。因此，为保险持有人提供了一条既安全又高效的资产增值途径。
5、隐秘性功能
海外资产，特别是通过香港保险持有的资产，享有较高水平的隐私保护。这对于确保家庭资产的安全与保密性而言，构成了一个显著的优势。
此举不仅有助于避免资产受到不恰当的外界关注和潜在风险的侵扰，而且在全球资产配置策略中扮演着至关重要的角色。它为家庭财富的保护与增长提供了一个更为坚实和隐秘的环境。
香港，作为亚洲重要的金融枢纽，一直以来都以其开放的经济环境、健全的法律体系和资金安全保障的能力吸引着全球投资者的目光。
对于内地中高净值人群来说，香港的保险产品和财富配置构成了一个不容忽视的重要领域。通过全面评估个人目标、风险承受力以及市场状况，可以制定出一套贴合自身需求的财富管理和保险配置方案，从而有效地保护并增加个人资产的价值。
当前，海外资产配置已成为重要的战略选择，香港财富管理行业在新时代背景下必将展现出更加繁荣的景象，迎来新的发展机遇。
---END---
