最近，不少朋友对宏利（新加坡）保险公司的指数型万能寿险IUL保险产品感兴趣，今天我们就来详细解读一下其 Signature Indexed Universal Life Select (I) 和 (II) 两款产品。
一、Signature Indexed Universal Life Select (I)
1、产品特征：
产品类别：万用寿险计划
保费期：弹性保费
保单期：终身
当前派息率（固定账户）：4.20%
当前假设派息率（指数账户）：标准普尔 500 绩效指数子账户 6.30%、标准普尔 500 指数子账户 6.10%、恒生指数子账户 4.55%
保证派息率：指数子账户为 0.00%，固定账户为 2.00%
保险公司名称：宏利（新加坡）私人有限公司
保单货币：美元
2.该产品具有以下优势：
1）费率超级便宜：
与中国内地某知名保险公司的最低廉定期寿险产品相比，费用每年可低出 50% 至 60%。例如，30 岁不吸烟男性，选择 30 年缴费期限和保障期限，200 万新币死亡保险金（约 1000 万人民币）和 200 万新币永久性残疾保险金，成本比内地保险低 50% 至 60%。30 岁男性年保费仅为 996 新币（约 5327 人民币），35 岁为 1530 新币（约 8186 人民币），40 岁为 2538 新币（约 13579 人民币）。
2）免体检保额高：
免体检保额可达 200 万新币（约 150 万美元，超 1000 万人民币），投保时需诚实地完成健康告知。
3）可投保保额高：
一个人最多可投保年收入的 30 倍，如投保 1000 万保额，年收入只需 34 万。
4）免财务资料保额高：
多数保险公司提供的免财务审查保险金额度高，如某公司最高可达 500 万新元（约 375 万美元）。
5）可加上多种附加险：
签订合同时可增添附加险，如初期重大疾病险、中期重大疾疾险、重大疾病险等，还包括早期及重症保费豁免和全面残疾保障等选项，以实现更全面的风险覆盖。例如，35 岁不抽烟男性，25 年保障期，25 年缴费期，保险组合包括 200 万新元寿险保额、200 万新元全残保险和 50 万新元覆盖 37 种严重疾病的保险金额，并附带有重大疾病保费豁免功能，年度保费仅为 1952 新元（略高于 1 万元人民币），占年收入 50 万的微超 2%。
6）可选择的保险公司多：
包括许多全球性保险企业和新加坡当地众多保险公司。
7）买保险变得更容易：
一些新加坡保险公司开始接受客户通过远程视频签单，无需亲自飞往新加坡。
该产品的主要风险包括投资风险、保险风险、费用风险和货币风险。当基金赚取的回报低于预期、投保人索赔金额高于预期、管理非分红基金的开销高于预期，或者保单货币与本国货币不同导致支付或收到的款项在计算回本国货币时数额更少时，这些风险可能会影响即将宣布的派息率和从保单扣除的收费，从而影响累积价值。
如果累积价值不足以支付收费，保单将失效，可能需要支付额外的保费以确保保单持续生效。
二、Signature Indexed Universal Life Select (II)
1、产品供应者详情：
宏利（新加坡）私人有限公司为本保单的产品供应者及承保者，通过代表或指定分销商销售。理赔事项可联络公司， 网站www.manulife.com.sg。
2、产品说明：
以美元计价的非分红万用寿险计划，在支付足够保费的前提下提供人寿保险，保费支付具有弹性，符合保费支付条件和限额。
保费分配于固定账户（享有保证和当前派息率，最低保证派息率为每年 2.00%）和指数账户（表现紧贴国际公认的指数，最低派息率为 0%，确保保单不因市场下滑而导致投资负回报）。
3、产品利益：
身故利益：受保人在保单期内身故，支付保单面值或截至身故日期的保单价值（视何者为高），减去任何保单债务。
绝症：受保人被诊断患上绝症，提前一次性支付身故利益金额，最高限额总数为 200 万美元，绝症保障在受保人 99 岁生日后的保单周年终止。
保单价值：等于已支付的净保费加上计入利息，减去按月形式扣除的收费和其他费用，再减去任何从保单价值提取的金额，也等于固定账户和指数账户中的金额总数。
指数账户：由多个保留时段和指数子账户组成，分配至指数账户的净保费根据选择的分配百分比在保留时段中分配。
自动保费分布：可减低市场波动影响，使指数账户获得更稳定的长期回报。
退保价值：退保时扣除保单债务和未偿还的每月扣除额以及退保收费，产品提供最低退保价值，根据每年 2.00% 的固定派息率计算，并扣除适用的每月扣除额和退保收费。
早期保单失效保障：保证在 ELP 期间（从保单生效日期起的 5 年内，或直到更换受保人为止），即使净退保价值为零或低于零，保单也不会失效，但保单债务超过保单价值时此功能无法避免保单违约。
100 岁优惠：本保单在受保人 100 岁时仍然有效，将不再有任何保险成本或保单面值收费，利息继续计入保单，但保单债务超过保单价值时保单会陷入违约。
现金价值增益选项：可减少完全退保时的退保收费，适用于首 12 个保单年度，一旦选择此选项，在首 12 个保单年度内将收取更高的保费收费。
戒烟奖励：首选吸烟者和标准吸烟者在首 3 个保单年度内，在无需经过完整医疗核保的情况下，可被重新归类为标准非吸烟者，并自动按标准非吸烟者的收费率收费。
更换受保人选项：从保单签发日期起的 2 年后，可将现有的受保人更换为另一名受保人，但需符合相关条款并得到公司批准。
账户重新分配：可将固定账户和指数账户内的价值重新平衡到最后选择的保费分配百分比，或将各别指数子账户之间的价值重新平衡到所选定的指数账户组成。
保单面值：最初申请人寿保险的金额，可在第一个保单年度之后减少，但需符合相关条件。
保单保费：可选择在 100 岁之前的任何时候缴付任何金额的保费，但不能超出最高限额。
保单收费：包括保费收费、每月扣除额（保单面值收费、保险成本收费和绩效收费）和退保收费。
提取：可在第一个保单年度之后提取金额，但需满足相关条件。
保单贷款：可申请保单贷款，可供贷款价值相等于退保价值的 90%（由公司全权决定），再减去任何保单债务。
需要注意的是，本产品摘要仅作为一般信息发布，不考虑任何特定人士的具体投资目标、财务状况和特定需求。这不是一份保险合约，具体条款、条件和不受保事项的完整详细内容可在保单合约中阅读。
本保单在新加坡存款保险公司的《保单持有人保障计划》下受到保护，保单自动受到保障，无需采取任何行动。
在购买保险时，请务必根据自身实际情况和需求进行选择，如有疑问，可咨询专业的财务顾问。
