个人怎么存养老金？
至少要满足三个条件：安全无风险、源源不断现金流、专款专用。
香港的储蓄分红险具有安全保本、稳健增值（预期回报7%+）、现金流规划、多币种配置、财富传承五大作用，是配置养老金的实用金融工具。
现金≠现金流
在养老这件事情上，现金≠现金流，同样的钱，形式不同，带给人的安全感也不同，比方说，如果我们有100万存款，听起来好像还不错，但算一下，按照每月1万，100万只能支撑8年多。
男性的预期寿命提高至84.46岁，女性的预期寿命则提高至90.08岁。
我们可以想象一下，如果想55岁就提前退休，那未来接近40年的退休生活里，如果我们要过得相对轻松，是需要一大笔钱的。
如果没有持续的现金流收入，即便有存款，也不敢多花。
以我们邻国日本为例，有了上一辈的经验，日本的这一代开始在年纪轻轻就筹划自己财富自由之路，为的就是提前退休。
整个过程也不是很顺利，我们也可以从中吸取一些经验教训。
去年7月，日本媒体报道，一名日本男子在25岁左右就开始了他的FIRE计划。
FIRE是指Financial Independence Retire Early的缩写，意为“经济独立、提前退休”。
好消息是，经过20多年的节衣缩食，他在今年初完成了1亿日元（约人民币463万）的存款目标。
坏消息是，因为日元疯狂贬值，他的养老钱原地不动跌了近一半。如今，这位小哥已经心碎欲裂到怀疑人生了...、
活生生的例子，再次印证了资产配置、多元货币的重要性。所以，我们需要在年轻的时候，就给年老时候的自己准备一份优质资产。
能产生源源不断的现金流，有被动收入的，就是优质资产。让年老时候的自己和现在的自己实现共同富裕。
《时代周刊》曾指出：终身现金流，对退休生活的幸福很关键。
而稳定的终身现金流，会让我们生活得更踏实，更有底气。
所以，可以用一部分存款购买养老保险，为自己补充一份养老年金，为自己打造持续终身的收入现金流。
香港储蓄险对于养老金规划非常合适，真正做到强制储蓄、专款专用，
让现金流和我们的生命等长，活到老，领到老，伴随一辈子。
用25万本金换352万养老金
以35岁女性，5万美金5年交，总保费25万，41岁开始领为例：
41岁开始，每年领取17,500美金（约合人民币12万6700），平均到每个月正好是1万人民币，领终身。
到85岁时，已经领了787,577美金（约合人民币570万2923）。
最终期满总提取额+剩余退保价值，等于352万美金，是总保费的14倍。
当下的老龄化、少子化、利率下行等背景下，提前做好商业养老金规划，配置方案，才能让我们的养老生活更加美好。
当我们真正认识到香港储蓄险对提前储备养老金的作用，就可以化被动为主动，从悲观变为乐观，这种心态上的转变，是比钱更有价值的。
愿我们在年轻时能尽情奋斗，给未来的自己准备充足养老年金，获得一份未雨绸缪的安心，让金钱服务于我们，而不是我们为金钱服务。
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