在探讨香港储蓄险的时候，我们一般关注的是近 10 年的收益状况。然而，对超过 20 年的保单很少有数据展示，尤其是那些持续了 25 年、30 年的保单。
这些长期的保单已经经历了多个经济周期，见证了各类投资环境的变化。通过剖析这些数据，能够了解投资成效、市场动态以及公司的经营策略等关键信息，给我们当下的投资决策提供有价值的借鉴。
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这份保险单于 1989 年 11 月生效，其最初的保险金额是 4 万美元。去年意味着该保单进入了第 33 个年头。经过查询得知，在历经 33 年之后，总保额已增加至初始保费的 436%，也就是增长了超过四倍。
这一转变意味着每年的复合增长率大约为 6.2%。倘若此增长态势持续，到第 50 个保单年度，也就是 2039 年时，预计总保额会是起始保费的 1026%，近乎十倍的增长，而那时的年均回报率预估至少为 5.8%！
从 1989 年至 2023 年，长达 33 年的复利效应让这份保单跨越了经济周期，缔造了传奇。为什么保 C 的保险单能够呈现出这般的实力呢？
我觉得有以下几个原因：
1.经验丰富
保诚保险自 1960 年首次推出“终身寿险及储蓄保障计划”开始，已经积累了长达 60 年的分红保单管理经验。
其投资组合配置遵循战略性投资策略。
基于以往的投资经验，保诚会聘请专业的资产管理公司来管理各类资产，以达成预期的投资回报。
在每个资产类别中，保诚尤其注重投资的分散化，尽力避免过度集中于单一国家、行业或货币。
如图所示，2023 年保诚保险公司的投资货币和资产形式更为多样。同时，保诚开展全球投资，寻觅价值投资机遇，为投保人带来丰厚的收益。2023 年，保诚美元基金的 60%以上投资于美国。
2.全球投资，稳健收益
保诚公司雇用了专业的资产管理公司，借助分散化的投资策略来防止对单一国家、项目或者产业的集中投入。这种多元化且灵活的资产配置模式旨在保证风险能够有效分散，并保障分红实现率的达成。
作为一家拥有悠久历史的英式分红公司，保诚从 2022 年开始就公开呈现了过去 20 年的“长线实际平均总内部回报率”，其业绩表现十分出众。
以近几年的明星产品隽 F 为例，保 C 在其产品细则当中明确了自身的投资计划。其中，固定收益类资产的占比为 30%，权益类风险投资坚决占比 70%。这一策略清晰且毫不含糊。
保 C 制定了这样的投资策略，是由于它对自身的财富表现满怀信心，坚信长期投资能够获取更高的回报。
依据当下的数据表明，隽 F 计划的年平均回报率大概为 7%，并且不但拥有复利分红，还能够选择 566 现金流自由提取，进而为受保人提供终身收入保障，保障了投资的稳健与安全。
隽 F 不但提供分红计划和多元货币的选择，还能够持续拓展并传承财富。作为一款储蓄型分红保险，隽 F 是家庭财富持续传承的坚实保障。
3.长线分红，无畏波动
保 C 公司的分红能力无疑是行业中的翘楚。该公司尊重市场规律，每年分配的红利都紧密贴合当年的市场表现，从长期的趋势来看，其分红呈现出逐步上升的态势，并且预计在长远的将来能够达成。
为了保证在投资波动期间依旧能够维持稳定的回报，保 C 公司还特地设置了一个缓冲调整机制以应对可能出现的市场震荡。
保 C 会在收益较高的时候留存部分投资回报，为未来低收益时期的红利派发提供缓冲。在市场表现欠佳时，保 C 会暂时提升红利率，凭借坚实的资金储备基础进行风险对冲，保证长期收益能够稳定达成。
储蓄险属于终身或者长期的规划，短期的波动不会影响产品的长线稳定分红。在保 C 的分红调整配置之下，保单达成了稳定的实现率以及持续的复利。
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