香港友邦「爱伴航」：重疾保障王者，900% 保额璀璨登场，癌症 5 次赔，心脑 2 次护- 大数跨境

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香港友邦「爱伴航」：重疾保障王者，900% 保额璀璨登场，癌症 5 次赔，心脑 2 次护

快乐人生工作室

2024-10-11

股市大涨，别忘了保险保障

股票虽好，保险不可少！在资产配置中，保险是不可或缺的重要工具，它能有效转移风险，为家庭提供全面保障。

医疗进步，重病存活率提升

乳癌、大肠癌五年存活率高达九成！

但治疗费用惊人：乳癌约150万，大肠癌180万，白血病230万！

重疾保险，解决燃眉之急

提供及时资金，助你渡过难关。

癌症复发不用愁，多次赔偿解烦忧。

一、香港友邦保险「爱伴航」新品亮点

疾病种类全面：覆盖115种疾病。首十年升级保障：额外赠送50%（30岁及以下）或35%（31岁及以上）保额。

深切治疗保障：两个级别赔偿，最高可达100%保额。

特选危疾七重赔偿：癌症、心脏病、中风、脑退化等疾病，每次赔偿100%保额，最多赔7次。

持续癌症现金选项：癌症等候期缩短至1年，每月赔偿5%保额，最长100个月。

脑退化疾病终身年金：每年赔偿6%保额，减轻负担。

中港同价：内地人士不设居住地附加保费。

集合保障与储蓄：保证现金价值及非保证终期分红。

二、产品特点全面解析

深切治疗保障：两个级别赔偿，分别针对72小时和120小时及以上入住ICU的情况。

灵活转换：首十年升级保额可免体检转换为另一份终身寿险或危疾保障。

儿童保障：妈妈怀孕22周后即可投保，确保无缝衔接的先天性疾病保障。

付款人身故保障：若保单持有人不幸身故，受保子女可豁免保费至25岁。

Vitality健康程式：通过运动赚取积分，享受额外保障增值。

三、关于深切治疗与特选危疾的保障赔偿规定如下：

一、深切治疗保障赔偿：每个保障级别仅限赔付一次。

二、特选危疾七重赔偿机制：

当受保人就受保疾病（涵盖癌症及非癌症疾病）提出索赔，且赔偿金额已达原有保额的100%时，无需继续缴纳保费。

此后，特选危疾七重赔偿将针对癌症（含持续、扩散、复发或新确诊的癌症）、心脏病、中风及脑退化疾病等，提供最多七次的额外赔偿，每次赔偿均为原有保额的100%（累计最高可达700%），保障期限延至受保人85岁。

赔偿总次数需遵循以下限额：

癌症：最多五次赔偿，包括首次索赔在内，合计不超过五次（即最高500%的原有保额）。

心脏病及中风：最多两次赔偿，包括首次索赔在内，合计不超过两次（即最高200%的原有保额）。

阿尔茨海默病/不可逆性脑功能退化疾病：最多一次赔偿（即100%的原有保额）。

需要注意的是，危疾赔偿、早期危疾赔偿、严重儿童疾病赔偿、深切治疗保障赔偿、特选危疾七重赔偿以及持续癌症现金选项下的赔偿总额，不得超过原有保额的900%。

四、关于赔偿间隔期及持续癌症现金选项的详细说明如下：

一、赔偿间隔期：

两次癌症赔偿之间的间隔期至少为3年。

对于其他重大疾病赔偿，两次赔偿之间的间隔期至少为1年。

特别提醒：在首次索赔心脏病或中风后，后续每次索赔的心脏病或中风必须为全新确诊的病例，并需提供最新的诊断证明。

若上一次索赔为早期危疾、严重儿童疾病、非严重疾病或一级深切治疗保障赔偿，则不设置等待期。

二、持续癌症现金选项：

该选项将癌症的等待期从3年缩短至1年。

当受保人因癌症已获得严重疾病赔偿或特选危疾七重赔偿后，若其在上一次癌症确诊后的1年等待期内再次被诊断为癌症，并仍在接受积极治疗*（或确诊为末期癌症），保单持有人可选择行使持续癌症现金选项。

在此选项下，受保人将每月获得原有保额5%的赔偿，最长可达100个月（即最高可获得500%的原有保额），或直至受保人年满85岁，以应对持续的治疗费用及弥补因疾病导致的收入损失。

*积极治疗包括针对癌症所需的手术、放疗、化疗、靶向治疗或上述治疗的组合（不包括激素治疗）。

*因已就癌症赔偿支付原有保额的300%，在此情况下，持续癌症现金选项的最高赔偿额为原有保额剩下的300%，相当于60个月。

三、严重疾病赔偿、持续癌症现金选项

就严重疾病赔偿、持续癌症现金选项及特选危疾七重赔偿的所有已支付及可支付的合资格癌症赔偿总额最高为原有保额的600%。

请注意，保单一旦已就持续癌症现金选项支付赔偿，则特定危疾七重赔偿则不会再为任何癌症提供赔偿。

因为罹患癌症1年后仍旧生存的概率要远远高于3年后仍生存，因此这持续癌症现金选项实际上拥有相当高的价值，在港险师看来也是「爱伴航」中“最值钱”的一项保险责任。

四、脑退化疾病终身年金赔偿

一旦严重疾病赔偿或特选危疾七重赔偿已就亚尔兹默氏病/不可还原之器质性脑退化疾病作出赔偿，如受保人于85岁或以前仍然罹患亚尔兹默氏病/不可还原之器质性脑退化疾病，于其1年等候期后，每年可获支付相等于6%原有保额的现金赔偿，直至保单终止，为受保人提供终身保障，受保人需每年提供生存证明；

五、付款人身故保障

为确保子女能获取无间断保障，父母一般会为子女保单额外购买付款人保障。「爱伴航」毋须保单持有人为子女额外购买付款人保障及申报健康状况，一旦投保即自动为受保人提供此保费豁免保障。

受保资格：

只要受保人为18岁以下及保单持有人投保时为18至50岁，即可享有付款人身故保障。

保障范围：

如保单持有人于75岁前身故而保单已生效2年或以上，受保子女将可继续在保单下获得保障，而毋须缴交基本计划保费，直至子女年届25岁或保单繳付期完結为止，以较先者为准。

值得一提的是，这项“付款人身故保障”对于儿童被保险人的父母身体状况没有任何要求，也无需做任何的健康申报，只要受保人儿童的父母在投保时为50岁或以下，在投保已生效两年后（两年为豁免等待期）身故，均可豁免保单直至子女年届25岁或保单繳付期完結为止。因此，在弥补家庭主要成员身故的风险缺口方面，“付款人身故保障”具有较强的实用性。

六、提供首护挚宝保障

专门为还未出生的婴儿提供，怀孕22周以上的妈妈，不用等孩子出生，就可以给肚子里的婴儿投保「爱伴航 - 首护挚宝」，能够在婴儿出生之前和出生之后的90天内获得额外保障。婴儿出生90天以后，「爱伴航 - 首护挚宝」的保障则与「爱伴航」完全相同。

婴儿出生之前和出生之后的90天内可以获得的保障如下表所示：

在孕期，若遭遇不幸情况，如流产、胎儿宫内死亡、遵循注册专科医生意见进行的终止妊娠，或母亲与孩子同时离世，受保人（即孕妇）将获得特惠恩恤退还保费赔偿。

重要的是，需在首个保单周年日前至少14天提交婴儿出生证明，否则保单将在首个保单周年日自动终止。

许多准父母，尤其是准妈妈，对孩子的健康状况充满忧虑，担心孩子出生时可能患有先天性疾病。

「爱伴航 - 首护挚宝」计划允许在孩子出生前即为其投保，提供先天性疾病的保障，这一特点无疑会受到众多孕期妈妈的青睐。

七、关于「爱伴航 - 首护挚宝」，还需注意以下几点：

内地居民为该计划投保后，宝宝出生后无需再次前往香港办理相关手续。

若怀有双胞胎，则需同时投保两份，且两份保单的保额必须一致（本计划不接受三胞胎及以上的投保）。

投保时无需确定胎儿性别，且男性和女性的费率相同。

红利积存自投保日期开始，而非宝宝出生日期。