数字经济库智库副院长储殷指出：股市中，30岁以下的投资者平均收益不到3%！盈利人数还不到一半！
股市无情，我们早该知道的。
有人问：股市这么火爆，但是风险高，要不要买点保险做个对冲？
股票和储蓄型保险的对比
(一)收益性质
股票的收益主要来源于股价的上涨以及股息分红。股价的波动非常剧烈，受宏观经济环境、公司业绩、行业竞争、政策法规等众多因素影响。在股市大涨时，股票的收益可能会在短期内实现大幅增长，但这种增长是难以持续稳定的。
而储蓄型保险的收益相对稳定，有固定的预定利率，投保人在投保时就能大致确定未来的收益情况，分红型储蓄险除了保底收益外，还可根据保险公司的经营状况获得分红。
(二)风险程度
股票投资面临着极高的风险。股价可能会因为市场的突发消息、经济衰退、企业经营不善等因素而暴跌。即使在股市大涨期间，投资者也时刻面临着不确定性，一旦市场风向转变之前的盈利可能迅速化为泡影，甚至可能出现本金的严重亏损。
储蓄型保险则是以保障和稳健储蓄为主要目的，风险相对较低。虽然其收益可能不如股票在牛市时那么耀眼，但基本不会出现本金大幅损失的情况。
(三)流动性
储蓄型保险的流动性相对较差，大多数储蓄型保险在前期退保会面临较大的损失，只有在合同约定的特定情况下，如到期、符合一定的退保条件时，才能取出资金。
储蓄险还有必要买吗？
在股市大涨的背景下，股票投资看似充满了无限的吸引力。然而，我们不能仅仅被眼前的利益所迷惑，储蓄型保险虽然在收益爆发力上不及股票，但它却以其独特的功能和特性，在个人和家庭的财富管理体系中占据着不可或缺的地位。
尤其是香港保险，短期带来不了翻倍的刺激，但是有稳稳现金流，经历过周期才会体会到稳健的珍贵。
①预期IRR最高7%+的稳稳收益
我们以0岁男，5年交，10万美元为例
20年预期IRR5%+，25年预期IRR可达6%+，80年预期IRR可达7%+
正如陈奕迅的《稳稳地幸福》，香港分红险只需短期缴费，中间无需任何打理，复利+时间的威力让你跑赢绝大部分资产。
②终身不断现金流
领钱一时爽，一直领钱一直爽。
香港分红险卷到目前已经大幅提高早期现金价值，从缴费完成后，就可以源源不断地领取，一直领取，给你源源不断的现金流。
我们以59岁男，5年交，10万美元为例
缴费完成后第二年开始领取，每年领取3.5万美元，一直领取到128岁。短期交钱，剩下就交给时间，享受有钱的人生，任性。
③终身规划
把挚爱交给香港保险：从刚出生起就为孩子配置好香港分红险，在他需要的时候总有一笔资金在支持他，小资金解决大问题，这点你可以完全相信香港保险。
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