未来20年
83万亿美元财富传承
近期，瑞银《2024年全球财富报告》正式发布，提供对全球财富的前沿洞察。
报告显示，2023年全球财富增长4.2%，经通胀调整的全球财富增长近8.4%。
中国内地富豪全球第二
2023年，中国内地有601.3万名坐拥百万美元身家的富豪，数量为全球第二多，仅次于美国。
报告预计，到2028年，中国内地百万美元富豪人数将较2023年续增8%。
*来源：普华永道金融服务
未来20年，83万亿美元财富传承
瑞银估计，约有83万亿美元的财富传承在未来二十年内蓄势待发，这近乎等同于全球一整年所有经济活动的总值。
财富不仅在“纵向”传给子女，而且还将“横向”传给配偶。报告显示，在未来20至25年内将转移的约83万亿美元中，有9万亿美元将横向传给配偶。
财富传承成为当下主流话题
《2023胡润财富报告》此前也公布了一组数据，中国未来：
💡 10年内将有21万亿的财富传给下一代；
💡 20年内将有49万亿的财富传给下一代；
💡 30年内将有84万亿的财富传给下一代。
随着我国中高净值人群数量的快速增长，如何安全管理及传承财富成为一个重要的课题。
富人的传承经验
泼天的富贵如何软着陆，稳稳传承至下一代？看看富豪们的经验能否给我们一些参考。
亚洲亿万富豪
为规划遗产传承，潇洒斥资2.5亿美元购买香港天价保单，一举刷新世界吉尼斯记录。
香港首富李嘉诚
在李泽楷喜获三子后，李嘉诚为每个孙子都投保了一亿港币的香港保险。这并不是李嘉诚在炫富，而是他对保险财富传承作用的认可。
他说：“别人都说我很富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了足够的保险。”
开关以来，内地中高净值家庭掀起了一股赴港投保热，他们的目的不仅仅是图个保障或更高的收益，而是看中香港保单在财富传承、资产避险方面的独特优势。
财富传承向来是个技术活，也是一项系统性工程，包含传承时机选择、受益人设置、传承额度以及传承方式设定等要素，所有这些都需通过周密的规划来实现。
在财富传承的工具箱里，香港保单无疑是一个重要组成部分。相比法定继承、遗嘱、信托等传统方式，它提供了一种相对简便和成本效益高的传承选项，尤其适合中产及以上家庭。
香港保单
强大的传承功能
香港作为国际金融中心，连接中国内地和国际市场的桥梁，在资产配置领域拥有着得天独厚的地理和制度优势，持续成为中高净值人群最青睐的境外投资首选目的地。
香港保单具有变更受保人、灵活身故赔偿支付安排、稳健分红增值、安全私密等特点，可以协助资产拥有人实现财富增值和传承目标。
1、无限次更换受保人，财富世代传承
国内保险一旦完成投保，被保人便无法更改，香港保险则打破了这一限制，可无限次更改被保人，非直系亲属亦可指定，让保单可一直持续下去，想传几代就传几代，可谓无限传承。
这个功能类似于信托的定向传承功能，实现财富代际传承和延续，并在财产传承中节税。
一份保单，可以实现三代人甚至五代人的传承，只要保单里还有现金价值，随着时间的积累，保单的复利作用就会让这笔财富不断增值。
2、提前指定保单后备受保人
香港保单可以无限次指定、更换或移除后备受保人。若原被保人不幸身故，后备受保人将成为新被保人，以继承保单。
有别于传统保单领取身故赔偿及终止保单的方式，继承保单的形式可以继续维持保单价值及高达7%复利收益。
这种机制与信托中的“防意外”功能相似，允许保单持有人根据自己的意愿提前安排财富的定向传承，防止因意外情况而来不及指定新的被保险人。
3、保单可拆分，传承更灵活
一张保单可以拆分成N份，根据自身需要，改变资产分配计划，把财产分给想给到的人。真正实现，资产爱给谁就给谁。同时不用退保，避免退保带来的金钱损失。
比如生了二胎三胎，可以把保单一拆多，同时保障多个孩子。又或者老人也可以拆分保单，兼顾养老和传承。
这种分割保单的方法增加了传承计划的灵活性和个性化，使家庭能够更精确地根据其财务目标和家庭成员的需求进行财富分配。
4、类信托功能，传承更可控
香港保单提供的身故赔偿支付选项，可定制个性化的财富传承分配方案，且无门槛、无费用。
可以最大程度遵循保单持有人的生前意愿，分期、分额发放保险理赔金，尽可能避免了受益人“挥霍”理赔款的问题。通过这些灵活的支付方式，让财富传承更高效、确定且可控。
5、资产隔离、稳健增值功能
中国不少中高净值人士都是民营企业主，他们在投身企业经营过程中，都忽略了一个很重要的问题——家企分离。要知道，未进行隔离的资产，就如在打牌没下桌，筹码都不算真正的个人资产。
而香港保单就相当于一道防火墙。保护家庭财富免受企业经营状况牵连，长期持有，保单在安全基础上稳健增值6%-7%，为投资者提供一条既安全又高效的资产增长路径。
6、藏富于海外，传承更安全
古人云：不患寡而患不均。
贫富差距及经济下行造成的就业不稳定，有财阶层的外部风险是在增大的，财产隐私性成为一个重要诉求。
香港保险向来被称作没有联网的隐形资产，具有资产隔离、安全私密的天然优势，满足中高净值人群藏富需求，保护资产免受不必要的外界关注和潜在风险。
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