从 2019 年至 2024 年这 5 年期间，标普 500 上涨了 70%以上，其表现超越了绝大多数的资产。
然而，对于大部分厌恶风险的朋友而言，他们既渴望获得标普 500 的涨幅，又不想承受标普 500 的跌幅。
那么香港万用寿险（指数型万能险）或许会是一个更为理想的选择。
此类产品无需关注分红实现率，因为其保单底层的投资是透明且清晰的，具体表现怎样，都能够通过公开的渠道看到。
并且，保单的收费明确，具有保底收益，能确保客户保底不会亏损，收益也有封顶限制。它极有希望成为继储蓄分红险之后，香港又一火爆类型的产品。
股神巴菲特历年年会上多次强调：
“对大多数人来说，最好的办法就是投资标普500指数。
下面介绍一下香港万用寿险
香港苏黎世保险推出了一款全新的万用寿险——瑞骏万用寿险。
该产品以增值为导向，保额与户口价值一致，具有较强的储蓄增值功能。
其投资策略较为进取，与标普500指数挂钩，保底派息率为0%，上限派息率为11.7%，现时假设派息率为6.9%。
瑞骏万用寿险的灵活性介于分红险和投连险之间，由保险公司进行投资，实际收益与资本市场贴近，各项费用公开透明。
该产品还提供稳健的派息和长期客户红利，同时具备灵活调整保费、行使保费假期、部分提取户口价值等功能，能够满足客户的资金流动性需求和财富传承规划。
一：瑞骏万用寿险简介
投保人购买保单后，保险公司会将保费用于购买债券，以获取稳定收益，确保本金安全。然后，利用债券的票息投资标普500的期权。
这样，当标普500上涨时，投保人可以获得超额收益；即使标普500下跌，投保人也不会损失本金。因此，根据标普500的表现，保单将获得0-11.7%的回报。
瑞骏万用寿险计划是苏黎世近十年来推出的首个储蓄型万用寿险计划。
该计划参照 IUL 产品架构设计，在费用方面具备可控性。
同时，此计划提供了灵活的供款方式，
每月进行派息，并设有长期客户红利。
此外，它还具备帮助客户实现财富传承的功能特点。
二：瑞骏万用寿险6大亮点
1.保底锁利，首年优惠派息率8%，无论标普表现如何，首年都会派息8%
从第二年开始提供非保证派息，保底派息率0%（不会为负），上限派息率为11.7%，现时假设派息率为6.9%。
当市场收益为5%时，瑞骏派息率为5%；
当市场大跌10%时，瑞骏派息率为0%；
当市场大涨16%时，瑞骏派息率为11.7%。
因此，瑞骏派息率将始终在0%-11.7%之间波动。
在市场下行时，该产品有0%的最低派息率，以保障您的保单；而当市场上行时，保单派息率将会超越市场表现，从而灵活应对经济周期的波动影响。
2.定期派息，确保收益落袋
瑞骏可提供派息以及长期客户红利，以达成财富增值的目的。
A、派息方面
自第一个保单年度起，每月都会向您的户口价值账户进行派息，并且户口价值会依据派息率进行累积。
万一在将来进行部分提款或完全退保时遭遇经济周期下行的情况，过往所累积的收益也不会受到当时投资环境的影响而产生波动，相较于以终期红利作为主要收益来源的分红保单，这种方式更为稳定。
B、长期客户红利
同时，您还可享有长期客户红利。
在第10（5年缴费）、15（10年缴费）个保单周年日及以后，每5年您将获得2%的长期客户红利。
3.灵活的保费缴付方式
瑞骏万用寿险计划提供5年和10年两种缴费期限，投保人可根据自身情况进行选择。
在保单生效3年后，投保人可以申请保费假期，暂停缴纳保费。此外，投保人也可以根据实际情况调整保费金额。在保费假期结束后，投保人可以选择继续供款或补回保费假期前的保费金额。
这种灵活的保费缴付方式，使得投保人能够更好地应对经济状况的变化，同时也为他们提供了更多的财务规划灵活性。
4.灵活提取
在缴费期过后，您可以申请全部或部分定期提取保单价值，以满足个人的理财目标。
这个功能就相当于为您提供了一个活期账户，您可以根据需要随时提取资金，如果不提取，资金也可以放在账户中生息。
5、保单拆分，财富传承
第5个保单周年日起，可行使保单拆分选项，把保单拆分成N份，每份分配给指定人士。
6.长达 150 年的保费年期，助力实现财富传承
瑞骏能够通过无限制地更改受保人以及设置后备受保人等选项，从而使得财富可以长久地传承下去。
最后需要说明的是，除了能够享受派息之外，该保单还需要支付若干费用，瑞骏万用寿险的费用涵盖了行政费用、保费费用、管理年费、部分提取费用以及退保费用等。
三：瑞骏万用预期派息演示
例：给1岁的宝宝储备一笔备用金，选择了瑞骏，5年交，每年10万美元，现时假定利率6.9%。
首年有8%的优惠派息，也就是8000，第10年及后每隔5年会有长期客户客户红利，20年算下来IRR为4.44%。
30 年 IRR 高达 5%，100 年 IRR 更可达 5.74%。或许有朋友认为这相较于储蓄分红险并无优势，实则不然。上述数据是基于现时假定派息率 6.9%计算得出的预期数值，而根据标普 500 过往的走势，实际的 IRR 可能远超此数。
四：苏黎世保险公司介绍
苏黎世保险集团创立于 1872 年，总部位于瑞士苏黎世，是一家拥有 150 多年历史的全球性保险公司。
该集团在全球 210 个国家和地区开展业务，是全球十大保险公司之一，在福布斯 2023 全球 2000 强企业中排名靠前。
1961 年，苏黎世保险开始服务香港，为个人、商业及企业客户提供全面又灵活的一般保险及人寿保险服务，其中寿险产品包括投资相连寿险、万用寿险、危疾保险等。
五：最高达80%的保费回赠优惠
从即日起至 12 月 31 日，瑞骏万用寿险推出三项活动优惠，三项优惠加起来最高可享约等于首年保费 80%的保费回赠：
1.高额保费回赠：根据保费金额的不同，可获得最高达 27%的首年和第二年合计保费回赠；
2.预缴保费优惠：选择一次性预缴保费，预缴的保费可享受每年 5%的利率优惠，相当于约 44%的首年保费；
3.首年派息优惠：在推广期内，可享受 8%的首年派息。
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