*注意：分红是非保证的，每年保险公司都会公布分红实现率，可以在官网查到。
图：39岁女性的重疾险分红演算
b 全球可理赔
一般来说，内地重疾险理赔必须提供中华人民共和国境内二级以上医院的诊断资料。而香港重疾险支持全球理赔。
大陆的很多重疾险也可以实现，如前文所说的工银安盛等中外合资公司。
c 对非吸烟人士费率友好
内地一般不区分吸烟/非吸烟，但吸烟过猛，有些产品会拒保。
香港保险区分吸烟体和非吸烟体，非吸烟体的保费要比吸烟体便宜15%-20%，差异化定价，让身体更健康的费率更实惠。
d 可保先天性疾病
内地重疾险不承保遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常。
而香港没有这个限制，如检出率逐年攀高的自闭症，港险可以理赔。
e 免体检保额更高
如果单张重疾险保单的保额较高，就需要体检。
在内地，这个体检限额往往是50-80W人民币。
在香港，这个体检限额可以达到100W美金，甚至更高。
a 轻症豁免保费
在内地，重疾险一般都自带轻症豁免，就算没有，也能附加上。
这个轻症豁免有什么用呢？
假设A先生买了一份50万保额的重疾险，20年交，年保费1.5万元；
第二年，他确诊原位癌，属于轻症，赔了15万；
除此之外，本来还剩18年、总共27万保费，以后也不用交了，保单继续有效，以后要是得了重疾，还能赔。
但是，香港重疾险没有这项功能。
也就是说，A先生如果买的是香港重疾险，他赔完这15万以后，还得照常交保费，否则保单就会失效。
b 共用保额
内地重疾险一般分轻症、重症，好一点的加个中症责任。
假设A先生买了份100万保额的重疾险，35岁时轻症赔了30万，50岁时重症，仍然可以获赔100万。
而香港的重疾险，分为早期危疾（类比轻症）、危疾（类比重症），两者共用保额，赔付危疾时，要扣除已经赔付过的金额。
假设A先生买的这份重疾险是香港的，那么50岁重症时，只能赔【70万+保单分红】，因为之前已经赔过30万了。
c 赔付时效可能不如内地
内地不少保司有“闪赔”服务，有些案情简单、资料齐全的重疾险理赔，甚至能当天赔下来；
就算案情复杂，根据《中华人民共和国保险法》第二十三条的规定，也应该在30天内作出是否赔付的决定。
反观香港保司，理赔是否顺利，取决于提交资料是否合格、投保时的告知是否规范、病情是否明晰等等因素，时效不好保证，拖上年和几个月也是有的。
d 维权成本高
香港很讲求“契约精神”，具体到理赔，这是个中性的表述。
好的方面是，该赔的，保险公司不会耍赖；
坏的方面是，有些模棱两可的情况，在内地可以争取一下，就通融理赔了，但是在香港，基本不可能。
而一旦遇上理赔纠纷，维权成本会很高——
一来，香港属于英美法系，跟内地完全不同，你很难在内地聘请到律师能打香港的官司；
二来，香港本地的律师费很高，可能赔下来的钱都不够给律师的。
所以，买香港保险产品是一个层面，能不能赔到，拿到钱又是另一回事。万一出现纠纷就更难了。
e 理赔款入境不方便
钱赔下来了，在内地怎么用，是个问题。
根据我国外汇管理规定和银行普遍做法：
单笔超过1万美元，或年度合计超过5万美元，就要说明资金来源，并提供证明材料了。
但你不能说是【重疾险理赔款】，因为内地居民到香港买重疾险这件事，香港重疾险大多带分红，属于【未开放的资本项目】，而非【经常项目】。
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