香港储蓄分红险的竞争那是相当激烈，像富通（567）、保诚（566）、万通（369）、永明（577）这些产品多得让人眼晕。
红利实现率要一直保持 100%，关键得看保险公司有没有长期稳定的实力。但要在这么多储蓄分红险里找出一款有特色的产品，可太难了。
不过，万用寿险在成熟市场发展得特别好，都已经超过传统寿险，成了寿险里的首选。
根据 LIMRA International 对 2023 年美国市场个人寿险销售额的统计，万用寿险占了 42%，终身寿险占 39%，定期寿险占 19%。
（苏黎世）指数万用寿险 - 瑞骏万用寿险，可能大家不太熟悉。它和储蓄分红险不一样，不用再操心红利实现率，因为保单底层的投资很清楚，投资表现都是公开透明的。
保单收费也明确，保底收益是 0%，能保证客户不亏本，当然收益也有一定限制（现在是 8%，最高 11.7%）。
这种产品在英美这些国家早就有了，它灵活又透明，收益还不错，在英美国家还会加入人寿相关的内容。
一、瑞骏万用寿险产品特色：
1、2.4% 保底锁定
不管市场怎么变，这个独家优惠都能好好保护您户口的价值，不让它在市场不好的时候受损。
具体说就是，如果您的保单一直生效到 20 年，那在第 20 个保单周年结束的时候，您户口的价值（包括总派息和长期客户红利）不会比按照前 20 个保单年度每年 2.4% 派息算出来的总金额少。（这可真是能把收益稳稳拿到手！）
还有，年缴保费 30000 美元及以上，而且保单缴费年期是 2 年的，才有资格享受这个优惠。
2、灵活保费缴付
我们给您准备了 2 年、5 年、10 年这些不同的保费缴付期限，您可以自己选。而且，保单生效 3 年之后，您可以申请（保费假期），也能进行（保费调整），这样您的财务安排就能更灵活了。
3、保单分拆 传承如您所愿
通过保单分拆这个功能，您可以指定户口价值的一定比例和名义金额的百分比，把原来保单里一部分户口价值转到新保单（也就是分拆保单）里。
同时，（150 年保单年期）能无限制地改受保人，还能指定后续受保人，这样就能把财富按照您的想法传给对您最重要的人。
4、灵活提取资金
为了应对未来不断变化的需求，瑞骏万用寿险有资金提取的功能，像部分提取和定期提取都可以。
5、产品概况
6、费用公开透明，保单架构清晰
万用寿险具有较高的透明度，能清楚了解自己保单账户的利息和费用。瑞骏万用寿险的费用包括行政费用、保费费用、管理年费、部分提取费用及退保费用。
①行政费用：每月初扣除，每月行政费用=每年保单行政费用率x名义金额÷12+4美元，前10年收取；
②保费费用：月缴保单收取，年缴保单不收取。月缴保单，保费费用是每笔缴费的1%；
③管理年费：每月初扣除，每年管理年费是上一个月底户口价值的1.2%（即每月1.2%÷12），从第11个保单年度开始至整个保单年期；
④部分提取费用及退保费用：部分提取费用和退保费用，仅于第6个保单年度之前（5年缴）及第11个保单年度之前（10年缴）从户口价值中扣除。
二、限时产品优惠（特点）：
1、新增 2 年保费缴付期，保费3万美元以上。
2、双重保底优惠 2.4%。
3、首年保证派息 8%。
4、高达 25% 保费折扣。
5、预缴保费每年 5% 利率优惠。
三、瑞骏投资策略
瑞骏通过固收类资产和股票类资产的组合，为保单持有人提供股票市场的上行回报潜力，同时限制传统股票投资的下行风险。
债券及其他固收类资产配置比例超过50%，股票类资产配置比例为0%-50%。
股票类资产采用牛市看涨价差交易策略，投资资产是一揽子股票、股票市场指数（标普500指数）和其他股票类资产。债券及其他固定收益类资产主要包括投资级国家债券和企业债券，大多数投资于美国及亚太区市场。
以标普500指数为例，从2013年到2022年的十年里，标普500指数回报率超过8%的概率是68%，超过5.5%的概率是72%，呈现长期上涨的趋势，历史回报非常好。
瑞骏的投资包括债券及股票类别资产，收益贴近相关股票投资的回报，提供保底0%派息率、上限8%派息率。在市场表现强劲时保留回报，在市场表现欠佳时维持保底0%派息率。 让投资人既能长期追踪市场，让投资回报与资本市场相关，上行有潜力。又能降低风险，保底有0%派息率，跟涨不跟跌，获取长期稳健投资收益。
四、苏黎世保险公司介绍
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