如何从香港的老四家保险公司——安盛、友邦、保诚、宏利，挑选出最适合自己的保险公司和产品？本文将从保司实力、产品收益、分红表现等多个角度进行全面对比分析，帮助您做出明智的选择。
一、保司实力对比
1. 宏利
宏利保险公司成立于1887年，宏利保险自1898年起就在香港开展业务，至今已有125年的历史。
2. 保诚
英国保诚集团成立于1848年，香港英国保诚集团成立于1964年，至今已有60年的历史，发展态势一直良好。
3. 安盛
安盛保险集团，成立于1816年，是全球最大的保险集团之一。在香港的运营时间有38年。
4. 友邦
友邦保险成立于1919年，是亚太地区最大的独立上市人寿保险集团。在香港的运营时间也达到了105年。
二、热销产品收益对比
以“0岁男孩、年交6万美元、交5年”为例，四家香港保险公司的表现如下：
1️⃣. 宏利 - 宏挚传承
第6年回本，第15年本金变为63万；第21年变为91万；第30年变为156万，本金翻了五倍。
2️⃣. 保诚 - 隽富多元
第8年回本，第18年本金变为65万；第23年变为94万；第30年本金翻五倍，累计收益达到150万。
3️⃣. 安盛 - 挚汇
第8年回本，第18年本金变为63万；第23年变为96万；第30年本金变为160万。
4️⃣. 友邦 - 盈御多元3
第8年回本，第18年本金变为66万；第23年变为90万；第30年本金变为145.6万。
收益对比结论：
从收益表现的考量，宏利的【宏挚传承】无疑是我们最佳的选择。
它不仅回本速度最快，而且收益表现显著领先于同类竞争保险产品。
三、热销产品 IRR 对比
在评估储蓄保险产品的投资回报时，
内部收益率 (IRR) 是一个关键指标，
它反映了保单持有者在整个保单期限内的平均年化收益率。
以下是四家知名保险公司的热销产品在不同保单年度的IRR表现：
1️⃣. 宏利 - 宏挚传承
保单第9年，IRR超过4%；第11年，IRR达到5.29%； 第20年，IRR超过6%！
2️⃣. 保诚 - 隽富多元
保单第13年，IRR超过4%；第17年，IRR超过5%；第25年，IRR超过6%！
3️⃣. 安盛 - 挚汇
保单第16年，IRR超过4%； 第19年，IRR超过5%；第30年，IRR达到6.16%！
4️⃣. 友邦 - 盈御多元3
保单第14年，IRR超过4%； 第18年，IRR达到5.23%；第30年，IRR超过6%！
收益和退保利率对比结论：
结合保单收益和退保利率（IRR）两个方面来看，宏利的【宏挚传承】在各个时间段上的表现都优于其他三家，尤其是在早期阶段即显示出较高的IRR，成为投资者心目中的首选。
四、对比预期总分红
以0岁为例，每年缴纳10万美元，共缴纳5年，总计50万美元
♣ 每年分红形式：确定分红 + 不确定分红 = 总分红
♣ 第一次分红时间：投保第2年 / 第3年
♣ 预期回本时间：投保第6年 / 第8年，未回本前退保会有本金损失
从数据中可以看出：
♣ 预期总分红回本最早的公司：☞ 宏利
♣ 第10年预期总分红最高的公司：☞ 宏利
♣ 第15年预期总分红最高的公司：☞ 宏利
♣ 第20年预期总分红最高的公司：☞ 宏利
五、对比确定分红（保底分红）
1️⃣. 宏利 - 宏挚传承：保底分红在第18年回本50,000美元，到第100年保底分红总额为93,369美元。
2️⃣. 保诚 - 隽富多元：保底分红在第19年回本50,450美元，到第100年保底分红总额为83,050美元。
3️⃣. 安盛 - 挚汇：保底分红在第25年回本50,489美元，到第100年保底分红总额为61,437美元。
4️⃣. 友邦 - 盈御多元3：保底分红在第19年回本50,051美元，到第100年保底分红总额为67,614美元。
在四家保险公司中，宏利保险以其确定分红的优势脱颖而出，不仅最早实现回本，而且在第100年时拥有最高的确定分红。
购买储蓄保险想要获得较高收益的前提是长期持有。
需要注意的是，回本时间和每年的收益并非本金加上分红，而是仅包含分红。
上述数据仅适用于5年期缴费情况，不同缴费期的回本时间和分红可能会有所不同。
六、产品功能对比
1. 货币转换功能：安盛和保诚提供9种货币转换，宏利提供7种，友邦提供6种。
2. 保单拆分：安盛和保诚可在第3年进行保单拆分，宏利和友邦则在第5年。
3. 更换受保人：四家公司的时间相同。
4. 红利锁定：宏利最快，其次是安盛=保诚>友邦。
写在最后
宏利在收益表现和产品功能方面表现突出，尤其是在前30年内让本金翻五倍的能力。选择哪一家保险公司和产品，还需根据个人的投资偏好、风险承受能力和长期财务规划来决定。
如果您想要进一步了解或想测算港险和新加坡保险的收益、方案配置、产品对比、保额预算等欢迎扫码加V交流沟通！
THE END
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