香港保险养老规划：你是那个有缘人吗？

如果你就喜欢内地每年1%-2%的收益，那下面的文字就不用看了。

预期高回报率，是港险吸引内地客户的一大亮点。

以香港某大型险企某款多元货币储蓄计划为例，一位港险销售人员向客户介绍道，作为纯储蓄类产品，这款产品终身分红，预期回报率高，每年5%~7%的复利增长，到第十年可回本，到保单年度第30年的年化复利接近6%，到客户100岁的年化复利能达到7%以上……

港险保单的账户价值通常包含保证（现金价值）和非保证（分红）两块，保证部分利率为0.5%，预期总收益率高达7%，吸引消费者。

从分红实现率来看，港险的分红实现率水平视不同产品、不同保单年度有所差异。

比如一款产品分红实现率在100%以上，同款产品在不同时期签发的可能不到100%。也有保险公司的分红实现率不稳定，不同产品相差巨大。因此选择一家靠谱的大保司非常重要。

那哪些客户适合购买香港保险作养老规划？
一位港险销售人员表示，会推荐家庭成员现在或将来会到香港、海外工作学习，有海外投资刚性需求的客户购买。

据其介绍，除了作为养老金，香港保险还有多币种优势，很多香港保险产品都有货币转换权益，自第三个保单周年起客户可以自由货币转换，比如能将原保单货币转换为美元、英镑、欧元、澳元等其他世界主流货币。

对于一些高净值客户，有出境旅游、子女教育等外币需求，当前投保香港保险，可视为分散财富风险的一种方式。

此外，有些客户还有财富传承的需求，有些香港保险产品可以更改被保险人，实现财富代代相传。

对于消费者赴港投保的注意事项，
业内人士提示：消费者需要亲赴香港投保，通过保单持有人的银行卡交费，如果在境内投保香港保单，则属于非法的地下保单，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。

还需要注意的是，消费者不要向代理人索取佣金或者返点，否则会导致保单的失效。

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