一、定期寿险
定期寿险是传统寿险，若被保人在约定期限（或年龄）内死亡，受益人获固定死亡赔偿金；若未死亡，保单终止无利益。
其特点如下：
保费便宜，结构简单，基于纯粹死亡风险预估，杠杆可达总保费 30 倍，倍数受地区、年龄和健康状况影响。
部分产品有保证续保条款或可转换选项，经简单核保可转终身寿险。
二、储蓄险
储蓄险集投资储蓄和生命保障于一体。
被保人在世时是投资账户积累收益，
去世后受益人获账户累计总值支付。
新加坡储蓄险分两种：
1） 非参与型储蓄险：保单持有人获固定或保证利益分配。
2） 参与型储蓄险：利益含保证和非保证部分，挂钩投资基金，由保险公司管理，按基金业绩宣派非保证利益。
新加坡储蓄险特点：
过早提取或退保可能损失本金，非参与型回本快。
退保领取影响累计收益和死亡赔偿。
10 年以内配置资金，一般不建议选参与型，因其现金价值较低。
三、终身寿险
终身寿险为被保人提供终身保证死亡赔偿，适合确定性传承客户。
有参与型和非参与型，参与型可获红利支付。
1、新加坡终身寿险有两种保费支付方式：
趸缴：适合现金充裕不想有未来支付压力的客户，或想保费融资撬动杠杆的客户（贷款利率低时，可从银行获最高 70% 保费贷款，自己付 30% 保费获高保额保单资产，大额保单常借此实现）。
期缴：适合有固定现金流（如工资、分红、投资收益）的客户。
2、产品设计灵活：
可增减保额，降保额（部分退保）一般允许，规则和费用因保司而异；增保额受身体情况限制，可能核保不通过或保费更贵。
3、可变更保单持有人，投保时投保人和被保人要有 “可保权益”（配偶或未满 18 岁子女），保单生效后转让，新保单持有人和被保人可为 “可保利益”（故意规避情况除外）。
四、传统万能险
万能险兼具储蓄和传统寿险传承保护功能，缴费灵活，只要累计现金价值超保单成本，保单就有效。
相比普通寿险，特点如下：
1）透明性
投资策略、利益计算规则和费用透明。保单费用含保费征费、保单开支费用、保障成本、退保费用，在保单计划书清晰列出。有三种演示利率：锁定演示利率（特定期间承诺）、保证利率（保证现金价值最低增长利率）、演示利率（依市场和投资状况调整，每年宣派）。
2）流动性
有现金价值，可提领现金用于自身，不用等被保人死亡理赔。可作为抵押物融资，也可在购买时保费融资（一般自己付 30% 左右保费，70% 贷款）。
3）灵活性
保费缴纳和死亡赔付灵活，可据目的（财富保护传承或储蓄）设计保单。死亡赔付金额可能超保额（被保人寿命长，账户价值超保额时）。可通过降保额提领现金应对资金需求。保费缴纳可趸交、期缴或灵活调整金额和频率。
4）保单失效
若累计现金价值不足支付保单费用会失效，一般是实际收益率低于计划书演示利率或保费未足额缴纳导致。
5）现金价值增强选项
部分万能险有 CVE 选项，有退保费用期间退保可降低费用，适合需要资金流动性的客户，但有成本，为可能短期退保的客户降低费用。
6）更改被保人
保单生效后可更换被保险人，适合公司为重要员工投保，员工离职后可更换被保险人。
五、指数型万能寿险
IUL 是灵活缴费的终身寿险，兼具寿险和储蓄投资功能，是特殊万能寿险。通过衍生品交易策略实现 “保底” 和 “封顶”，收益空间高于传统万能险，有保底功能又区别于变额万能险 VUL，吸引高净值人士。
IUL 保费可分配到固定账户或指数账户，或两者都配置。
固定账户现金价值按宣派收益率累计收益，一般有 2% 左右保证收益。指数账户现金价值按挂钩指数策略享受指数收益，有保底和封顶收益率（指数亏损收益为 0，指数上涨超封顶利率按封顶利率计算）。
IUL 杠杆高，30 岁左右被保人杠杆可达 10 倍以上，缴费期限灵活（可拉长到 10 年甚至更久），少量资金能撬动较大传承金额。
六、变额万能寿险
VUL 是特殊终身寿险，有 “高杠杆” 和 “自主投资” 保险资金两大特点。保单持有人可依风险偏好选择投资策略，通常比传统终身寿险长期收益增长潜力高。
VUL 优势是灵活性，可任意选择保费金额和时点、提取资金、选择投资策略或资产，或指定投资经理。
但其底层资产的风险和流动性有限制。
高净值人士选 VUL 是因投资策略和底层资产更灵活、收益空间大、无封顶收益，可累计更高保额传承，但无保底，风险自担。
七、私募寿险
在新加坡，PPLI 通常针对专业投资者，起点为 100 万美金总保费。
它是保司为客户设寿险法律架构，投保人用资产 “投保”，资产由自选私行托管，保单持有人保留资产管理和投资权。
PPLI 特点：
1）税收优化：资产增值税收递延，理赔资金免税。
2）保额一般不高。
3）可用资产投保，无需变现资产实现传承。
4）投保人承担放入 PPLI 资产的投资风险。
5）可结合信托架构，信托作受益人，被保人去世，赔付资金进信托，实现第二阶段财富传承和保护。
6）有流动性，可部分或全部退保，资金或资产转回保单持有人，若去世则转给受益人。
设立 PPLI 建议咨询税务师专业意见。
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