香港是自由市场，在产品设计上不像很多其他地区那样，得层层报备审核。所以我们能看到，香港保险的展示那是五花八门，要是逻辑不太好，这么多复杂的细节根本就看不懂。
除了对各种功能进行升级（像保单分拆、传承、货币转换这些），还有调整预期收益之外，今年还有一种“卷”的方式，就是在“提领”上做文章。
比如说，今年友邦宣传的566，就是说缴费期是5年，从第6年开始，每年可以提取总保费的6%。
为了和566竞争，好多公司又推出了567，也是5年缴费，不过从第6年起，每年能提领7%。在预期收益能100%实现的情况下，这种提领可以一直持续到终身。
但咱们消费者得想想，羊毛出在羊身上，在回报预期差不多的时候，不管提领方式怎么变，演示得多么花哨，万变不离其宗，利益可不会凭空冒出来。
另外，香港保险所有的利益演示，都是按照分红实现率100%的情况来做的，不管是566还是567。咱们得明白一个关键问题，香港保险预期回报之所以高，是因为演示的时间长，而且假设每一年都是100%实现分红。
很多人会说，看过去几年，100%也不是很难啊，就算有时候没达到预期，但也有情况好的时候。
咱们先来玩个数字游戏：要是亏了20%，得涨多少才能回本呢？答案是25%。
所以我们所有乐观的假设都得有个前提：中间不能有太大的损失。一旦有了，就算后面有些年份分红实现率超过预期，也不一定能把之前的损失补回来。
这就是为什么现在有不少人抱怨香港某些产品的保单，回本时间比演示的长多了，就是因为某一年分红实现率特别低。
那提领有什么问题呢？很多演示都是很早就开始提领了。这就好比钱还没回本，你就开始领了，能产生复利的基数就少了一块，其实对长期的收益是有影响的。
很多宣传说不影响本金提领，
实际上是有前提的：
一是每年分红实现率都是100%；
二是保单持有的时间特别长。
简单算一下就能发现，领取后剩下的金额，要到第19 - 20年才会超过已交保费，这时候才能算是“不影响本金”。
所以，所谓的566、567提领功能，看起来好像有神奇的魔力，其实不过是数学上的演示罢了，实际操作起来，可不像想象的那么完美。
最后，任何投资类的书籍都会强调长期投资。
只有时间长了，才能度过市场的好与坏。何况保险产品所匹配的金融价值，本来就是为家庭做长期配置的。
如果太看重短期提领，短期内可能会遇到某年收益特别好，某年又特别差的情况。两个不同年份买的相同产品保单，如果都短期全部提领，收益的差别可能非常大。
所以，虽然现在香港的各家保险公司为了抢占市场份额，在提领宣传上大费周章，但从真正购买香港保险的角度来看，不建议把提领这一点作为购买决策的依据。
同时，实际操作中也不建议按照566、567这种模式去提领。甘蔗没有两头甜，复利之所以神奇，是因为基数一直在变大。要是一直领取，就和长期投资的理念背道而驰了。
就像我们之前说过货币转换也不是那么顺畅一样，香港保险功能多，宣传玩法也多，但我们得透过现象看本质，要重视它分红投资这种金融属性。
要是光冲着那些花哨的功能乱来，很可能会吃亏的。
如果您想要进一步了解或想测算港险和新加坡保险的收益、方案配置、产品对比、保额预算等欢迎扫码加V交流沟通！
THE END
免责声明
本公众号不保证所提供资讯的精确性和完整性，一切以官方资料为准！
以上内容和意见仅供参考，并不构成任何推介或邀约客户投资。请读者仅作资讯参考，如涉版权问题，请后台留言删除，谢谢！
