眼瞅着快年底了，
好多朋友都在问：
明年香港保险的产品会不会更新？
是不是得等等再买？
按照以往的更新规律来看，
明年一季度会有一些保险公司对分红险进行更新，
到了二三季度可能会有更多产品变动。
不过，对于香港分红险来说，
这次可不一定是新的就更好，倒不如抓住年底的高优惠时机。
ONE.
现在的产品分红已经相当高了。
这两年堪称香港分红险（多元货币）竞争最激烈的时候！
目前各家产品的长期预期分红上限能达到 7.2 - 7.3%，这可是有史以来的最高水平。
主要有两个原因：
一是美元资产的回报大幅增加。
这两年不管是美股、美债、美元，
甚至是虚拟货币，收益都很不错，
这就给保险公司设计产品时提供了比较乐观的参考依据；
二是市场竞争太激烈了！
简直可以用 “惨烈” 来形容，
每家公司都想在市场里分一块蛋糕，
所以在产品设计的时候都互相比较着来，
如果分红设计得差一点，那就等于把市场白白送给竞争对手了。
所以说，这两年的产品在分红方面已经非常出色了，如果您想要更高的分红，那今年的产品可能更适合您。
TWO.
明年的新产品预期分红还会更高吗？
很难！
原因有三个：
第一，美联储加息周期发生了转变。
从 2022 年起，美联储进入加息周期，美元资产（股市、债市等）出现了爆发式增长。但是今年下半年，美联储开始下调联邦利率，这被看作是降息周期的开端。
虽然美元资产还会继续增长，可是增长的幅度很难再像这两年这么大了，所以明年各大保险公司在产品设计上就不会像现在这么乐观了。
第二，香港监管部门可能会介入。
最近有消息说香港保监局可能会研究设置分红险的分红上限，虽然不知道会不会真的实施，也不知道什么时候实施，但这给市场传达了一个信号，就是现在的分红已经很高了，以后下调的可能性很大。
最后，再说说优惠的事儿。
现在距离 2025 年就剩下一个多月了，
很多大保险公司已经开始加大优惠力度，像预缴保证利率优惠等等。
从优惠的情况来看，年末的优惠通常比年初要大。
因为保险公司在年末冲刺业绩的压力更大，
一般会出台更优惠的政策来达成目标。
所以，如果您对香港保险感兴趣的话，
不妨多留意一下最近各大保险公司新推出的优惠活动。
2025 年 1 月 1 日起香港保险产品收益将下调，现有预期回报超 7% 的储蓄险或下架，取而代之的是预期收益率不超 6.5% 的新产品。
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