ONE.
新加坡的定期寿险比国内的优势大太多！
不但能买到几千万的保额，保费还比国内便宜一半左右。
我来举个例子，
40 岁的男性，往往是家庭的顶梁柱，上有老下有小，全家都指着他挣钱，这种情况是非常需要定期寿险的。
要是买保额 1000 万人民币、保障 30 年的定期寿险，国内的每年保费是 2.8 万人民币，而新加坡的只需要 1.35 万左右，仅仅是国内保费的 48%。
新加坡保额 1000 万人民币的定期寿险，每天成本才 37 块，就跟一杯咖啡的价钱差不多。而且在国内主要城市就能远程购买新加坡的定期寿险，可方便了。为了自己和家人着想，新加坡的定期寿险是很值得考虑的产品。
TWO.
为什么新加坡的定期寿险这么便宜呢？
和中国比起来，新加坡定期寿险市场竞争更激烈，而且人均寿命也高，这就是它比较便宜的主要原因，这和定期寿险的特点是紧密相关的。
定期寿险保障期限短，保障范围就只有死亡这一项，用很少的保费就能买到很高的保额。
定期寿险里的 “定期” 是说保险在一定期限内有效，过了这个特定时间就失效了，一般是 30 年。
和 “定期” 相对的是 “终身”，“终身” 就是说保险没有失效日期，一直到用户去世，保单才结束，保障期长，保障成本也就更高。
定期寿险里的 “寿险” 意思是只有死亡才是赔偿标准，像癌症之类的大病是不会得到赔偿的。有限的保障期限和特定的赔付责任，让定期寿险的杠杆比例很高。人在壮年的某些时候，家庭责任重大，如果万一出了事，家庭可能就垮了，这时候定期寿险就是个很好的选择。
THREE.
“挤出效应”
虽然定期寿险性价比高，客户也很需要，但是保险公司却不太愿意开发这种产品。对保险公司来说，定期寿险保费低、保额高，利润少，还有很强的 “挤出效应”。
啥是 “挤出效应” 呢？
就是说客户买了这种产品后，就会减少购买其他产品。保险公司更想把终身寿险卖给客户，而不是定期寿险，这样能收到更多保费。
但是客户买了定期寿险后，肯定就会少买终身寿险了，这是保险公司不想看到的。所以，保险公司要么干脆不卖定期寿险产品，要么就把定期寿险保费定得很高，这样我们买起来就不划算了。
第二梯队的保险公司为了抢占市场、吸引更多客户，才愿意好好开发定期寿险产品，最典型的就是的某贵人寿，他家的定期寿险一直是国内很不错的产品，很受用户欢迎。
某贵人寿的注册资本金只有 20 亿，在 76 家寿险公司里，它的保费收入排名连前 30 都进不去。国内还需要有更多好的定期寿险产品出现。家里的顶梁柱要是遇到意外，有没有定期寿险，家庭的情况可就完全不一样了。
FOUR.
其他因素
1.新加坡政府的宣传和推动
新加坡政府很重视定期寿险对家庭和社会稳定的作用，出台了很多有利于定期寿险发展的政策，比如积极宣传定期寿险的好处，引导消费者购买，还强制要求所有保险公司必须有定期寿险产品卖。
在政府的努力下，新加坡社会对定期寿险都很认可，哪家公司的定期寿险产品好，就能得到广大消费者的喜爱，所以新加坡的保险公司更有动力开发定期寿险，市场竞争很激烈，好产品也不断出现。
2）新加坡经济发展水平比较高
经济发展水平是新加坡定期寿险比较便宜的另一个重要原因。定期寿险的保费和人均寿命关系密切。人均寿命高，死亡率就低，保险公司就能用比较低的保费来承保。
而人均寿命和经济水平有直接联系，经济水平越高，当地的人均寿命就越高，定期寿险的成本也就越低。
人均 GDP 是衡量经济水平的重要指标，中国人均 GDP 是 1.3 万美元，人均预期寿命是 78.2 岁。相比之下，新加坡人均 GDP 是 8.3 万美元，预期寿命是 83 岁。
经济上的优势让新加坡在寿命方面有很大优势，所以新加坡定期寿险的保费可以更便宜。
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THE END
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