巴菲特在 2024 年股东大会上公开了自己的遗嘱，他建议妻子在他离世后，把 90% 的遗产拿去买标普 500 指数基金。
标普 500 指数可是和道琼斯指数、纳斯达克指数一同构成了美国股市的三大股指。它涵盖了 500 家美国公司的股票，这些公司大多集中在科技信息技术、互联网、生物科技等领域，它在美国股市总市值里占了 80%
好多人都说，
标普 500 是普通人迈向财富自由的最近途径，
可事实真的如此吗？
为啥身边好多投资基金的人都亏了钱呢？
其实，巴菲特推荐的时候，没说到啥时候买合适，也没提估值的事儿。
很可能是大部分人一看到指数下跌就慌了神，赶紧抛售，这才导致亏损。
那有没有一种产品，在股指大幅下跌的时候，还能做到 “只涨不跌” 呢？
当然有，IUL 指数型万能寿险就有这本事！
为啥叫指数型寿险？
因为保单的现金价值收益和指数策略的走势是连在一起的，而且投资账户的指数策略还能选标普 500。
IUL 保单最突出的特点就是有上限和下限。
要是指数下跌了，它有保底收益，一般是 0，不会跟着指数一起亏；
要是指数上涨，保单也有个封顶收益，通常在 8 - 12%。
过去 20 年，标普 500 等权重指数的回报率有 11.5% 。
除了和指数挂钩，能让保单现金价值快速增长，IUL 作为寿险，
它的杠杆作用也很厉害。
它具有高杠杆、保费低、保额高的特性，
特别适合用来做财富传承或者养老规划。
就拿新加坡全美人寿 IUL 来说吧，一个 40 岁的男性，保额定在 200 万美元，分 5 年交钱，每年交 47306 美元，杠杆比例能达到 8.5 倍。
IUL 产品的特点如下：
那 IUL 有没有啥潜在风险或者要注意的地方呢？
有，就是 IUL 保单失效的风险。
不过，IUL 保单要失效也不容易。
就拿新加坡 IUL 来讲，只有在标普 500 连续 32 年都亏损这种极端情况下，保单才可能中断失效。但实际上，标普 500 指数 32 年只跌不涨几乎是不可能的事儿！
持有新加坡 IUL 保单有这些要注意的：
虽说 IUL 有保底利率，可保单现金价值的增长还是和市场表现有关系。
所以建议投资者每年都定期评估一下保单，要是有必要就适当调整一下，这样才能保证自己的利益不受损害。
新加坡 IUL 身故杠杆超高，还能挂钩全球指数，用来做保障、资产配置和财富传承再合适不过啦！
2025 年 1 月 1 日起香港保险产品收益将下调，现有预期回报超 7% 的储蓄险或下架，取而代之的是预期收益率不超 6.5% 的新产品。
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