股神巴菲特在巴郡历年年会上多次强调：“对大多数人来说，最好的办法就是投资标普500指数。”

2019年至2024年，5年间标普500上涨了80%+，跑赢绝大部分资产。

昨日晚间，美股三大指数上涨，道指涨超100点，纳指一度涨超1%， 英伟达股价的飙升推动标普500指数创下新高！

然而，对于众多风险规避倾向较强的投资者而言，他们既期望能够享受到标普500的上涨潜力，又不愿承受其可能带来的下跌风险。

在这种情境下，香港万用寿险或可成为更为理想的选择。

这个产品不用看分红实现率，因为保单底层投资透明、清晰，表现如何，都可以通过公开的地方看到。

且保单收费清晰，保底收益，客户保底不亏，收益封顶，有望成为继储蓄分红险后，香港又一爆款类型的产品！

香港苏黎世保险旗下王牌产品——瑞骏万用寿险，追踪标普500，现时假设派息率6.9%，保底0%，上限11.7%。

接下来，小编来为大家详细介绍下「瑞骏万用寿险计划」！

01、产品简介

该产品的逻辑，简单来说，就是投保人在购买保单后，保险公司会首先将保费用于购买债券，以获取稳定的收益并确保本金不受损失。

随后，保险公司会利用债券的票息来购买标普500的期权。

通过这种方式，若标普500指数上涨，投保人便能获得超额收益；而若标普500指数下跌，则本金不会受到损失。

因此，根据标普500指数的表现，该保单能够实现0至11.7%的回报区间。

「瑞骏万用寿险计划」作为苏黎世近十年来首个推出的储蓄型万用寿险计划，其设计参考了IUL产品架构，但并未设定保额，从而实现了费用的可控性。

同时该计划具备灵活的保费缴付方式、每月派息以及长期客户红利，同时还设有帮助客户实现财富传承的产品特点。

02、产品6大亮点

1、保底锁利，最高派息率11.7%

首年优惠派息率8%，无论标普表现如何，首年都会派息8%。

从第2年开始提供非保证派息，保底派息率0%，也就是不会亏损，上限派息率为11.7%，现时假设派息率为6.9%。

情况1：假设当年市场收益率为5%，「瑞骏」派息率也是5%；

情况2：假设当年市场情况为负值-10%，「瑞骏」派息率会控制在底线，派息率为0%；

情况3：假设当年市场收益率为15%，「瑞骏」当年派息率会控制在封顶线，派息率为11.7%。

总的来说，「瑞骏万用寿险计划」派息率会一直在0%-11.7%之间。

当市场下行时，有0%的最低派息率，保障保单；
当市场上行时，保单派息率将会超越市场表现，灵活应对经济周期的波动影响。

2、定期派息，落袋为安

「瑞骏万用寿险计划」提供派息和长期客户红利，实现财富增值。

3、灵活保费缴付

提供2年/5年/10年三种保费缴费期。

第3个保单年度后可申请保费假期，也可调低保费(仅适用于5年及10年保费缴付期)。

4、灵活提取

缴费期过后，可申请全部提取或者部分定期提取保单价值，以满足个人理财目标。

此功能就相当于有了一个活期账户，若有所需，可随时支取；若无需支取，则可存入其中，以获取利息收益。

5、保单拆分，财富传承

第5个保单周年日起可行使保单拆分选项，将保单拆分成N份，分配给指定人士。

6、长达150年保费年期，完成财富继承

「瑞骏万用寿险计划」可通过无限更改受保人和指定后备受保人选项，让财富实现传承。

最后，除享受派息外，保单需支付一定的费用，包括行政费用、保费费用、管理年费、部分提取费用及退保费用。

03、预期派息演示

演示一:现时假设每年派息率6.9%

第10年之后，每隔5年会有长期客户客户红利，预期第7年回本。第20年IRR为4.35%，100年IRR为5.72%。

尽管部分朋友可能认为，与储蓄分红险相比，它并未展现出显著优势。然而，事实上并非如此。

需要明确的是，上述数据是基于当前假定的6.9%派息率计算得出的预期数值。若参考标普500的历史走势，通过模拟得出的实际IRR会远超过这一数字。

演示二:乐观假设每年派息9.4%

04、公司实力

苏黎世保险集团是全球领先的多险种保险公司，总部位于瑞士苏黎世，1872年成立，拥有超150年历史，为超200个国家和地区的个人及企业客户提供服务。

苏黎世保险连续多年成为全球10大保险公司之一。

*以福布斯2023全球企业2000强排名

苏黎世保险（香港）为苏黎世保险集团辖下的机构，1961年开始服务香港，为个人、商业及客户提供全面又灵活的一般保险及人寿保险服务。其中寿险产品，包括投资相连寿险、万用寿险、危疾保险等。

05、投保优惠

高达80%的保费回赠优惠

截至12月31日，「瑞骏万用寿险计划」推出3项活动优惠，3项加起来最高可享约首年保费的80%的保费回赠。

1、高达27%的保费折扣

根据保费金额不同，可获得最高27%的首年保费回赠。

2、预缴享保费每年5%的利率优惠

并选择2年或5年保费缴付年期及一笔过预缴全期保费，预缴的保费可享每年5%的利率优惠，约等于44%的首年保费。

说明例子如下：

假设投保「瑞骏万用寿险计划」，选择5年保费缴付期，每年缴50,000美元保费，即可享有25%保费折扣，若申请一笔过缴付5年保费，预缴保费还可享每年5%预缴保利率，合共少付34,607美元。

3、首年派息8%的特别优惠

于推广期内，可享受8%的首年派息。

总的来说，「瑞骏万用寿险计划」能够满足财富管理需要，同时在管理财务需要方面提供灵活性，且提供具竞争力的派息及长期客户红利，提升长线储蓄的增长潜力。

「瑞骏万用寿险计划」能够捉紧市况上行机遇，最高派息率为每年11.7%，且能抵御下行市况，即使在动荡市场环境下派息率也不会变为负数！

与标普500为友，让分红从此透明！

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