这几天，有读者朋友想去香港买保险，结果发现后面好多天保险公司的预约都满了，要是不提前 7 天预约，根本就排不上号。
有人就纳闷了，为啥年底还有这么多人跑去香港买保险呢？等明年出新产品再买不好吗？
确实，按照以往的情况，明年是会有新产品推出。
但是今年情况特殊，我个人建议大家要抓住当下的产品。
给大家说说我的 5 个理由：
1.现有产品收益超高
说实话，干这行这么多年，从来没见过香港保险像现在这么 “疯狂竞争”。
今年香港保险市场上，产品收益如果没有 7.2% - 7.3%，都不好意思拿出来，这可是有史以来最高的收益水平了。
主要原因是美国连续 11 次加息，美股、美债这些以美元计价的资产一路猛涨。香港保险长期投资这些资产，跟着沾光了，香港保险公司赚得盆满钵满，推出的分红产品自然就很大方，咱们普通人也能跟着受益。
次要原因就是市场竞争。大家都喜欢性价比高的产品，产品不好就吸引不了客户，这就使得香港保险公司互相竞争，推出更优质的产品。像「宏 Z 传承」、「盈 Y3」、「闪 Y 传承」、「傲 L 创富」这些产品我都研究过，都很不错，大家可以根据自己的喜好来选。
2.新产品收益未必更高
有人会说，现在的分红虽然高，但是明年、后年会不会更高呢？
官方已经给出答案了，不会！
前面提到香港各大保险公司为了抢客户竞争激烈，为了防止这种无序竞争带来的风险，最近香港保监局出手了，设定了一条红线，明年美元保单的收益上限是 6.5%。
这就意味着，现在的产品收益肯定比以后的新产品要高。
3.保险公司优惠减少
今年我做了好几百份计划书。
有个很明显的趋势，保险公司给的优惠越来越少了。
比如说，有两个客户都选了「宏 Z 传承」，都是 10 万美金分 5 年交，后投保的那个客户（只相差一个月）就得多交 1.2 万美金（相当于 8.7 万人民币）。
为啥会这样呢？
原因有两个，一是市场环境，二是发展策略。
当市场从加息变成降息，保险公司的利润就少了，如果还继续给高优惠，对公司发展不利，所以就调整了策略。
根据芝加哥商业交易所（CME）的统计，美国 12 月降息的可能性高达 70%。
这就意味着香港保险的优惠还会继续降低，所以现在投保才能享受到最后一波好处。
4.明年人民币汇率可能贬值
关于汇率，这里简单说一下，13 家外资机构对人民币汇率走势做了预测，到 2025 年底，1 美元兑换人民币的平均值是 7.5，最高可能达到 8.0。
这就是说，明年要是想换同样金额的美元，就得花更多的人民币。
现在美元兑离岸人民币的汇率是 7.28。
要是明年汇率降到 7.5，换 5 万美金就要多花 1.1 万人民币；要是降到 8.0，那就得多花 3.6 万人民币。
所以说，如果有条件的话，最好在 12 月底前换一些美元，因为到月底个人 5 万外汇额度就清零了。
今年底的 5 万额度加上明年初的 5 万额度，一共就有 10 万的外汇额度了，到时候不管是交保费还是出去旅游，都能省一笔钱。
5.年末香港活动丰富，可顺便游玩
每年 12 月是去香港的好时候，因为能体验西方的 “春节”—— 圣诞节。虽然内地有时候也过，但香港是官方组织活动，节日氛围比内地浓得多。
比如今年香港迪士尼有圣诞音乐现场表演、米奇与圣诞好友舞会、烟花秀等圣诞节目；维港的水上烟火秀也很棒，带小孩的还可以去西九文化区圣诞小镇寻宝，官方还准备了免费礼物。
哦，还有一点，因为圣诞节是香港的法定节日，香港保险公司 12 月 25 日和 12 月 26 日都放假，所以说，12 月底前能预约投保的时间其实没剩多少了。
2025 年 1 月 1 日起香港保险产品收益将下调，现有预期回报超 7% 的储蓄险或下架，取而代之的是预期收益率不超 6.5% 的新产品。
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