ONE.
收益结构=固定回报+预期回报
分红储蓄险的收益主要有两块，一块是肯定能拿到的固定回报，另一块是不太确定的预期回报。红利的多少得看保险公司投资得咋样，每年通过分红，保单就会慢慢更值钱。
TWO.
稳定的分红平滑机制
这可是收益稳定的关键。要是保险公司投资失败了，保单持有人会不会倒霉呢？在新加坡就不用担心这个。
新加坡分红险有个很棒的“平滑机制”。要是年头好，公司会把收益平均分配，年头不好的时候，也能保证分红不会差太多，比较稳定。
而且新加坡的金融监管局（MAS）对分红回报率管得很严，要求新币分红保险按照 3%和 4.25%来算收益，这样就保证了分红险产品稳稳当当、比较保守。
从长期来看，固定回报大概有 1.5%，预期回报差不多是 4%的年复利。
THREE.
分红储蓄险抵抗风险的能力很强
特别是经济不好往下走的时候，它就更合适了。经济好的时候，投资股票那些权益类产品可能赚得更多；但经济不行的时候，权益类投资风险可大了，分红储蓄险因为能保本就成了好选择。这样就算市场起起伏伏，也能平平稳稳度过经济不稳定的时候。
FOUR.
怎么能保证保险公司会公平地把利润分给投保人？
新加坡 MAS 金融监管局给保险公司设了好多限制，不让他们夸大收益。而且新加坡分红保单分给股东的钱不能超过给投保人的九分之一，也就是说保险公司赚了钱，至少得把 90%分给保单持有者。
FIVE.
那分红险该怎么挑？
首先得看看保险公司的投资本事，这可决定了咱最后能拿到多少收益；其次要留意保险公司以前稳不稳定，分红实现率高不高；还有就是要明白保单有啥功能，像能不能定向传承、可不可以拆分保单、能不能提取现金啥的。
新加坡的分红储蓄型保单我特别推荐，它是一种低风险的理财办法，给孩子准备教育金或者自己规划养老金都很不错，最好长期拿着，时间越长，保单的好处就越能显示出来。一般来说，分红储蓄型保单占总资产的 30%左右比较合适。
2025 年 1 月 1 日起香港保险产品收益将下调，现有预期回报超 7% 的储蓄险或下架，取而代之的是预期收益率不超 6.5% 的新产品。
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