新加坡
有两种主要的万能寿险类型：保障性万能寿险和储蓄型万能寿险。
ONE、
保障型万能寿险
这是多数人谈及万能寿险时所指的类型，通常是终身寿险计划，能提供较高承保范围。
其预付保费高，这能为保单持有人带来更高保额，常被用于遗产规划。不过要注意，预付保费不是保额，而是用于支付保险费、保险公司费用和投资部分费用。
TWO、
储蓄型万能寿险
保费较低，承保范围也低，常被视为灵活储蓄产品，侧重财富积累，可用于终身寿险或限期寿险。
下面介绍三种新加坡常见的万能寿险产品类型。
1.传统万能寿险（Universal Life，UL）
传统万能寿险投资多集中于美元固收类资产（如债券），派息率决定现金价值收益，投保人无需参与投资，每年可获回报。
这种寿险安全性高，因投资偏向稳定固收产品。
投保人可按需选择保费支付频率和保额，并在合约内调整。
传统万能寿险在同类保险中通常价格最低。
2.变额万能寿险（Variable Universal Life，VUL）
变额万能寿险（VUL）与传统万能寿险（UL）最大区别是，其保费不都投于美元固收类资产，而是按保单持有人意愿投资。
保单持有人可根据市场表现调整投资组合比例，但因风险投资突出，保险公司一般不提供保证利息。
其运作类似投资联结保险计划，保单持有人可选择投资股票、债券、共同基金等不同资产，也可投多个账户，还可用基金、上市股票、债券等资产作担保。这样客户既能掌控投资，又能有高水平保障。
不过，不同投资结果会影响保单投资回报率和保险费用，所以这种保险更适合有投资知识、愿承担风险且追求高保障的高净值人士。
3.指数型万能寿险（Indexed Universal Life ，IUL）
指数型万能寿险（IUL）是热门产品，像变额保险和传统人寿保险混合体，保单持有人可按风险偏好选择投资配置。
如风险承受力高，可多投指数（变量）、少投债券等 “固定收益” 投资（传统）。
顾名思义，它与投资指数密切相关，保单持有人能获得一定市场涨幅，同时有最低利率保障，但市场下跌可能影响现金价值增长。
它的主要特点是保证保底和封顶收益，每年回报在稳定区间波动，杜绝负收益，为投保人提供安全感。
投资者可根据风险偏好调整固定账户和指数账户比例，指数账户可投资标普 500 指数、恒生指数、欧洲罗素指数等实现风险分散，但保险公司可能限制回报率，也可选择在固定利率账户获取全部或部分现金价值。因此，它适合希望有中等偏上回报但不想亲自投资的客户，且保费竞争力强。
END.
温馨提示
需注意，万能寿险产品类型因保险公司而异。
投保人购买前要充分了解合同条款、保险范围、费用结构和投资风险，并咨询专业保险顾问，确保选到最适合自己需求的保险方案。
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