很多销售港险的朋友，会跟客户分析说国内经济不好，人民币会一直贬值，得赶紧换美元。但实际上，影响汇率的因素太多了，不是简单地用一个现象就能说明白的。
就拿过去 1 年来说，人民币对美元贬值，除了国内经济走弱、外资撤离，更主要的原因是美元加息导致美元单方面走强。
2.在加息周期，美元就是持续走强。
看看其他货币，也都在对美元贬值。就拿今年来说，到 2024 年 4 月，韩元贬了 7.3%，日元超过 9%，欧元贬了 3%，人民币贬值相对算轻的，才 2%。日元兑美元，3 年贬值了 50%。所以不能把汇率因素只归结为国内经济不好。
3.展望未来，汇率的影响因素更是复杂多变。
再回头看看，以前因为人民币快速贬值去买港险的节点，像 2016 年四季度，还有 2019 年三季度，都是内地赴港购险的高潮。但后来发现，这些反而是汇率的短期高点，随后人民币对美元就开始升值了。
20 年后，中美乃至全球的经济格局会怎样？货币实力、贸易逆差顺差多少？真实购买力如何？这些都会影响汇率走向。
从现在的情况看，不能简单地就下结论说人民币长期对美元贬值，何况港险是个长期兑现的产品呢？
所以我们一直建议，买香港保险是基于货币风险分散原理来配置美元资产，而不是因为赌人民币贬值才去买。
2025 年 1 月 1 日起香港保险产品收益将下调，现有预期回报超 7% 的储蓄险或下架，取而代之的是预期收益率不超 6.5% 的新产品。
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