咱们都知道，香港、新加坡、美国和百慕大是全球有名的国际保险中心。保险在资产配置里可是相当重要的一环，能起到让资产保值增值、抵御风险和通货膨胀，还有传承财富等关键作用。所以，这几个地方的保险特别受全球高净值人群的喜爱。
不过，对于国内的朋友来说，到底哪个地方的保险更好呢？又该怎么挑选保险公司呢？
美国和百慕大因为离得远、地域差异大等因素，不太适合国内的朋友；相比之下，香港和新加坡的保险产品倒是很值得咱们重点去了解一下。
1.新加坡保险适合哪些人呢？
主要是那些想要把财富风险隔离开、灵活地传承财富，并且让资产稳定增长的高净值人士。
从对新加坡大额保单的调研数据来看，高净值人士最喜欢的产品是终身派息年金产品（PLR）和指数型寿险（IUL）。跟其他地方的同类产品相比，新加坡的产品优势非常明显。
2.产品优势在哪里呢？
优势一：超强现金流回报
在新加坡配置大额保单的时候，如果选择终身派息年金产品，再加上私人银行的保费融资服务，就能很好地满足高净值群体对现金流的需求。
保单从第 13 个月开始就会稳定地派息，派出来的现金流足够支付保费融资的成本，不需要客户再额外拿出钱来，这样客户的现金流就不会受到影响。
优势二：收益空间较大且稳定
新加坡的 IUL 保费可以分到固定账户和指数账户。
指数账户：一般是跟国际上有名的指数挂钩，像标普 500、恒生指数等。
固定账户：能保证有大概 2 - 3% 的收益，而指数账户不仅能保本，收益最高还能达到 10% 左右。
这是什么意思呢？
就是说新加坡的 IUL 有 “保底收益和封顶收益”，每年的回报都在一个稳定的范围内，绝对不会出现亏本的情况。
它既能让被保险人不用承担太大风险，又能有机会获得比较不错的回报率，同时还提供高额的身价保障。
跟其他寿险相比，它为高净值人士提供了更多可以根据自己需求定制的功能，使用起来也更灵活。
优势三：财富传承更灵活
通过 “受益人提名” 这个方式，能够更好地实现风险隔离和灵活地传承财富。
新加坡的《保险提名法》规定，寿险保单的投保人可以通过明确而且合法的途径，把保单的权益分配给受益人。
客户用 “可撤销提名” 的话，就能很灵活地指定受益人，甚至可以把除了子女和配偶之外的其他个人或者机构都列为受益人，在财富传承方面，它的功能差不多能赶得上家族信托了，而且操作起来更简单、方便。
总的来说，新加坡保险确实是很值得投资的。
实际上，新加坡作为亚洲重要的金融和航运中心，虽然只有 500 多万人口，但保险的深度和密度都比全球平均水平高很多。
过去两年，因为国际形势的变化，新加坡一下子变得很热门，从大陆到新加坡移民、买房子和保险的人比以前多了好多。
那新加坡有这么多保险公司，国内的朋友该怎么选呢？新加坡宏利就是个很不错的选择！
宏利新加坡在 1980 年成立，全球总部在多伦多，能提供保险、退休规划、财富管理以及高净值方案，不管客户处于哪个财务阶段，都能满足需求。
按照新加坡金融管理局的规定，“一级保险公司” 是指资产总值至少有 50 亿新币或者等值外币的新加坡注册保险公司，宏利早就被金融管理局评为一级保险公司了！
在国内就能签单的宏利新加坡保险有下面这两款：
产品一：新加坡宏利 - Signature Income series 固定派息储蓄分红险
这是一种有固定派息方式的储蓄分红险，不过分红演示利率最高是 4.25% 的预期收益。
产品二：新加坡宏利 IUL 指数寿险 - Signature Indexed Universal life Select (II)
同样是跟标普 500 指数挂钩的 IUL 指数寿险，那它和百慕大宏利 IUL 有啥区别呢？说实话，产品本身的条款设计和分红预期，差别都不是特别大。
最后，宏利还和新加坡星展银行签订了为期 15 年的区域性银行保险业务合作，星展银行可是独家区域性银行，既能为高净值客户的保险业务提供保障，又能提供新加坡私行理财业务！
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