12 月 19 日凌晨，美联储宣布降息 25 个基点，这已经是从 9 月份以来的第三次降息了。美联储这一降息，美元存款、美债这些资产的收益肯定会跟着减少。
那很多人就会担心了，以美元保单为主的香港保单分红会不会也跟着下调呢？
我觉得基本不会受影响，甚至还有可能分红会增加。这主要和香港储蓄分红险的底层资产配置有很大关系。
香港保险主要把钱投在两大块资产上：一块是以债券为首的固定类资产，另一块是以股票市场为首的证券类资产。
美联储降息之后，从长远来看，美股大概率会迎来新一轮的上涨。虽然固定收益类资产的收益会下降，但是保险公司可能会因为股票市场的上涨而获得更高的超额收益。
所以说，有香港保单的朋友可真是占了大便宜，不管是美联储降息还是加息周期，它都能平稳度过。
咱们就拿香港万通保险来举例，好好看看香港分红险到底为啥有这样穿越周期的魅力。
01. 香港万通旗舰分红险富 R 千秋采用的是经典的 60/40 股债投资组合。啥意思呢？
就是在不同的经济周期里，会灵活调整股票和债券的配置比例。
在降息周期的时候，就多买点股票；在加息周期的时候，就多买点债券。这么做的最终目的就是为了能实现预期 7%+ 的分红。
02. 万通保险的全球投资策略是以稳健为主。它主要的投资区域是北美地区。
第一，它把超过 80% 的资产都重仓在美国等北美地区，就靠着这个，它能获取比较高的超额投资回报。
看看这几年的资本市场情况，就知道万通保险这个策略是对的。当然了，它也没有把鸡蛋都放在一个篮子里，还有 20% 的资产分散到全球各地，像欧洲、亚洲、中国、中国香港等等，这么做就能有效地分散风险。
第二，它有 83% 的资产配置在债券证券上，这样就能先保证有稳定的回报。同时，它也会投资一些股权基金证券，这样就能创造出更好的回报机会。
和市场上那些传统老牌保险公司比起来，万通保险总体上更看重固收类产品的配比，所以它的产品分红比较平稳，不会一会儿高一会儿低，大起大落的。
03. 怎么知道保险公司的投资策略成不成功呢？就看分红实现率。
保险公司每年都会在官网上公布这个数据。
从 2024 年万通保险官网公布的数据来看，它的分红实现率基本上都能达到 100%。
所以说，有一份香港保单，就相当于有了一份穿越周期的能力。
把钱交给专业的保险公司去打理，自己就不用操心了，多省心、多安心！
2025 年 1 月 1 日起香港保险产品收益将下调，现有预期回报超 7% 的储蓄险或下架，取而代之的是预期收益率不超 6.5% 的新产品。
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