一、中植系暴雷事件
在 2023 年 7 月 29 日，中植系旗下财富管理公司恒天财富的理财经理梁亮写的自白书引起了好多人的关注，把中植系大规模债务违约的事儿给抖了出来。之后，像咸亨国际、南都物业这些上市公司都发公告说买的中融信托产品兑付逾期了，这就更证实了中植系产品有大问题。
到了 2023 年 11 月 22 日，中植企业集团有限公司给投资者发了一封《致歉信》，第一次说出集团已经资不抵债，欠了大概 2000 亿，好多投资者的钱都打了水漂，本来想着理财赚钱，结果变成了财富受损。
再到 2024 年 3 月 16 日，北京朝阳警方通报说，已经对“中植系”所属财富公司的高管等主要涉案嫌疑人采取刑事强制措施了。因为北京市公安局朝阳分局对“中植系”所属财富公司违法犯罪立案侦查了，现在正全力查案和追讨损失。
二、诺亚类固收产品延期兑付
诺亚财富一直号称是中国最大的独立财富管理服务提供商，很多高净值人群都很喜欢它。到 2023 年底，诺亚财富旗下歌斐资产管理的总资产规模差不多有 1546.1 亿元人民币。
从 2017 年开始，诺亚财富就老是踩雷，辉山乳业、乐视、暴风集团还有承兴国际这些雷都踩过。每次踩雷之后，相关的投资者都亏了好多钱。所以大家都调侃诺亚财富是“不坑穷人专坑富人”。
闹得沸沸扬扬的就是“俩萝卜章骗了 300 亿”的事儿。承兴国际集团的老板罗静，伪造了和京东、苏宁的供应链合同，用假的应收账款去金融机构融资。诺亚财富旗下的歌斐资产作为基金管理人，买了承兴国际集团的好几个私募基金产品，结果歌斐资产损失了 35 亿多。
早在去年 4 月，就有几十名投资人一起写联名信，质问诺亚为啥没识别出承兴系伪造的京东印章，是不是还配合承兴系造假。财富公司本来应该拿投资者的钱去投资好项目，让大家都赚钱，可现在老是踩雷，最后承担风险和亏损的还是投资者。理财不应该是这样的啊！
三、海银暴雷情况
在中植、诺亚之后，以前在全国财富管理行业能排老三的 HY 财富也出问题了。700 亿资金不知道去哪儿了，4 万多投资人可惨了。
证券时报的记者花了两个多月时间，跑到浙江、上海、山东、湖北等 8 个省市去调查，把 HY 财富的运作模式查了个底儿掉，发现这就是个骗局。HY 的底层资产都是假的，根本不值钱，就是用新客户的钱还老客户的钱，就像个资金盘一样。
四、大陆财富公司集中暴雷的原因
1. 违规经营与资金错配
有些财富公司不遵守金融监管的规定，偷偷搞些没被批准的业务，像非法集资或者非法吸收公众存款。为了赚更多钱，还把短期的资金投到长期项目里，结果资金周转不过来，没办法按时给投资者还本付息。而且好多财富管理公司投资太单一了，就盯着房地产项目投，房地产行业一受冲击，投资者的钱就危险了。
2. 风险管理不行
对投资项目的风险评估不准，没预料到市场波动、信用风险这些情况，投资就亏了。有些公司更过分，弄些假的投资项目，或者通过关联交易把钱转给关联方，其实就是给自己或者关联企业弄钱。
3. 经济环境变差
宏观经济形势不好，市场老是波动，投资项目的收益越来越少，甚至亏了。就算是合规经营的财富公司，在这种情况下压力也很大，这也是现在集中暴雷的一个重要原因。就像疫情之后，全球经济萧条，大陆房地产行业也不行了，本来投资收益就不好，投资者还可能因为各种原因要拿回钱，财富公司就被挤兑破产了。
4. 监管有漏洞和政策变化
监管有时候不到位，没及时发现财富公司的违规行为。而且监管部门会根据市场情况出一些新政策法规，如果金融机构不跟着调整经营策略，风险就会变大。
5. 过度扩张和道德风险
有些公司在拓展业务的时候太激进了，超出了自己能管理和控制风险的能力范围，最后经营失控了。还有公司的管理层或者员工为了自己私利，挪用资金、骗投资者，这也是暴雷的重要原因。
6. 庞氏骗局套路
有些财富公司投资的底层资产是“应收账款”之类的债权资产，其实就是玩庞氏骗局。让自己的关联公司弄些假的账款往来，根本没把钱投到好项目里，就靠高收益吸引新资金还旧债，泡沫早晚得破。
五、从财富增值到财富管理安全的转变
在前面这些例子里，咱们有些朋友就亲身经历了，真的亏了钱。不管怎样，虽然很心疼，但也得到了教训。所以以后不管是对自己还是对客户，都要更重视投资风险，不能光想着财富增值，得把重点放到财富管理安全上，毕竟钱来得不容易啊！
不管是财富公司还是信托公司，都用高回报的金融产品吸引高净值客户投资，但风险和收益是分不开的。和巨大的回报比起来，财富安全更重要。只要财富安全，时间长了，复利就能创造奇迹。
2025 年 1 月 1 日起香港保险产品收益将下调，现有预期回报超 7% 的储蓄险或下架，取而代之的是预期收益率不超 6.5% 的新产品。
如果您想要进一步了解或想测算香港保险和新加坡保险的收益、方案配置、产品对比、保额预算等欢迎扫码加V交流沟通！
THE END
免责声明
本公众号不保证所提供资讯的精确性和完整性，一切以官方资料为准！
以上内容和意见仅供参考，并不构成任何推介或邀约客户投资。请读者仅作资讯参考，如涉版权问题，请后台留言删除，谢谢！
