友邦新品“活享储蓄计划”即将开售，短期回报高、资金调配灵活！- 大数跨境

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友邦新品“活享储蓄计划”即将开售，短期回报高、资金调配灵活！

快乐人生工作室

2024-12-31

最新消息：

友邦AIA的新品 活享储蓄计划 将在2025年1月8日正式开售。

一、产品定位，收益如何？

24年的爆款产品，盈御多元货币3主要的几点优势包括：

① 更加注重长线储蓄。其推出的556的提领模式也一时间引领起业界的提领规划潮。

② 多种货币转换，适应海外需求

③ 保单可自由分拆，助力财富传承

而友邦本次的新品 活享储蓄计划 更注重

① 短期回报更高，现金流更灵活，其新推出的价值保障选项，使得客户可以更早支取更多的资金。

② 此外针对传承和人身保障，活享选择了单一的美元保单，对人寿保障赔偿可以由持有人自由拟定，此外还增加了 末期疾病利益 和 意外保障 的选项。

从这些个调整基本可以看出友邦对2025年局势两个基本判断：

1. 逆全球化导致了国际争端不确定性变多，美元储蓄更为稳妥

2. 平时生活/投资中的不确定性也在增加，更加灵活的资金调配才能符合当下的市场需求。

二、功能抢先看：

1.首先我们来说说第6年可选的价值保障选项：

可提取的部分包括：

复归红利/全部现金价值

部分保证现金价值及对应的终期分红现金价值

这么说吧，就是少拿点后面的红利，这样就能让你现在能取出来的钱变多。

要是你一开始就选了这个价值保障，那后面的特别红利可就拿不到了。不过这个价值保障里的钱，就像是你自己存着的备用金，啥时候想用都行，要是先不支取，还能稳稳地拿到利息。

这利息给多少呢？保险公司会时不时地调整，现在的利息是 3.5%。

还有，这次的产品分红里有个新东西叫 “特别红利”，但得等保单到第 11 年才会开始有。

友邦在产品手册中指出，这款产品的复归红利不会再产生终期分红。

这意味着什么呢？就是复归红利不会用来让原来的投资份额变得更多，有可能是直接拿去投资像银行存款这类现金资产了。

总的来讲，在还没看到财报的时候，我觉得今年友邦的投资策略应该是有了一些改变。从新推出产品的分红模式来判断，友邦很可能会减少股票方面的投资，增加债券和现金类资产的持有量，这样做是为了让自己在市场情况不稳定、有波动的时候，能够更好地应对，减少损失，让投资更稳当。

2.另外一个新功能叫做：受益人灵活选项

简单介绍一下就是提前设定人寿赔偿触发条件：

这几个条件包括：

受益人以达到指定年龄

中风、心脏病、终末期肾病、癌症、心脏病，或其他导致被保人不能自主决策的疾病且受益人已满18岁

实际上就是给这份保单提早加一份遗嘱，在意外时减少财产争议。

3.最后还有一个末期疾病利益：

如果受保人得了绝症，预计还能活12个月，那么就可以提前预支这笔保单的赔偿。

这部分包括：

保证现金价值、复归红利的非保证面值（如有）、终期分红的非保证面值（如有）及特别红利的非保证面值（如有）；或

已付保费105%

以上，就是本次 活享储蓄计划 的新功能。

其他的红利锁定、身故赔偿、精神无行为能力选项、更改受保人等等，这些在盈御3里就出现的功能我们就不一一赘述了。

三、公司动向

从整体业务以及分红实现率来看，友邦2024年还是非常出彩的。

2024年公布的分红实现率，妥妥的优等生。

早期推出的盈御多元货币分红实现率更是达到100%。

>>顶层认知：友邦的投资理念

咱们再来看看公司的资本情况：

友邦保险在香港证券市场那可是相当重要的一家公司，这几年特别受南向资金的喜欢。到 12 月 17 号的时候，南向资金买了友邦保险 1.6 亿股，占的比例是 1.47%。

友邦保险一直攒下来的自由盈余很关键，这和 2022 年因为香港风险为本资本制度带来的一次性影响差不多重要。大概估算一下，公司在 2025 年到 2027 年，平均每年能有 74 亿美元的基本自由盈余。这些钱会在新的资本管理办法下，用来投资新业务、给股东发稳定又慢慢增多的股息、用于公司的一些非自然增长的业务，还有给股东回报。

另外，预计友邦保险在 2025 年到 2027 年的新回购计划，规模能有 60 亿到 80 亿美元，这占公司市值的 6.5% 到 8.7%。在扣掉新业务投资、慢慢增加的股息，还有集团的各种开支和财务成本之后，友邦保险的自由盈余在 2025 年到 2027 年，平均每年还能再多出大概 26 亿美元。要是公司每年花在非自然增长上的钱不到 26 亿美元，那就很有可能会再多回购一些股份。

从股价方面来看，有研究报告再次强调友邦保险值得 “买入”，预估它的股价能到 145 港元。