1.啥是寿险身故杠杆呢？
要是在网上查 IUL（指数型万能寿险），你会看到大部分都是在讲美国、新加坡、百慕大这些地方的产品。
香港也有 IUL 产品，不过和它们不太一样。
在说它们的不同之前，咱们得先弄明白一个概念，就是寿险身故杠杆。
我来举个例子吧。
就说新加坡友邦的 IUL 产品，一个 30 岁的男性，交了 6 万美元的保费，要是人没了，能得到 100 万美元的身故赔偿。这时候的保障杠杆就是用 100 除以 6，等于 16 倍。
这个 16 倍，就是寿险身故杠杆。简单说，就是保险公司赔的钱比已经交的保费对应的现金价值要多，而且是多一定的倍数。
2.有身故杠杆是啥意思呢？
这就是说保险公司要承担可能多赔钱的风险。为了能提供身故保障，保险公司就得收一定的保障费用（Cost of Insurance，COI）。要是 IUL 投资账户赚的钱还不够交保费的，那保单就有失效的可能。
3.要是没有身故杠杆，又会怎么样？
香港的这个 IUL 产品就和刚才说的不一样，它没有身故杠杆，保单也就没有失效的风险。
香港 IUL 产品的设计，更像内地的增额终身寿险，它的投资属性更纯粹一些。
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2025 年 1 月 1 日起香港保险产品收益将下调，现有预期回报超 7% 的储蓄险或下架，取而代之的是预期收益率不超 6.5% 的新产品。
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