刚刚踏入2025，香港保险市场便传出了一条重磅喜讯，“港险一哥”友邦将于1月8日推出全新中期储蓄分红险产品“活享储蓄计划”，并透过产品祭出多项市场首创和重大升级，率先打响新年第一枪，引领港险市场开启崭新的一年。

据内部资料显示，活享储蓄计划（FlexiAchiever Savings Plan，简称FA）旨在提高资金流动性、着重中期回报，尤其预期总回报率可于短至30年达6.2%，而长期预期总回报率则可达7%；加上多项市场首创产品特点，务求满足客户不同的需要。凭借更全面的产品特点，FA将与友邦着重长期回报的皇牌产品“盈御多元货币计划3”并驾齐驱，形成中长期储蓄产品的互补，更有效地覆盖储蓄分红险市场需求。

在如今瞬息万变的环境中，灵活的资金提取和积累未来潜在回报对投资者都十分重要，为了响应新需求，友邦透过活享储蓄计划在储蓄和提取之间秉持中庸之道，并开创性地推出了“价值保障选项”、“受益人灵活选项”及“优化身故赔偿支付办法”，以及“末期疾病利益”等全新产品功能，同时还对“红利分红结构”做出重大改良。接下来，让我们一起来了解下这款产品具体的功能特点吧！

ONE.

灵活的财务规划

1、市场罕有：价值保障选项

价值保障选项可谓是FA首推的特色功能，因为它支持由第 6 个保单周年日起，持有人可申请提取及转移保单价值的部分金额（包括非保证复归红利的最新现金价值（如有）及/或保证现金价值连同相应的终期分红的现金价值（即部分退保）（如有）至“价值保障户口”以非保证利率（目前为3.5%）赚取利息。值得留意的是，提取保单价值可引致部份退保，而在转移后，持有人可随时从价值保障户口提取现金而无需退保。同时，已转移至价值保障户口的金额不可以被取消或更改。

2、市场首创：红利及分红锁定/解锁选项

红利及分红锁定选项是由第 15 个保单周年日起，持有人可选择锁定部分非保证复归红利及终期分红的最新现金价值，将锁定的金额转入红利及分红锁定户口，以实现潜在回报及赚取非保证利息。在锁定后，持有人可在任何时候从红利及分红锁定户口内提取部分或全部金额而无需退保。该选项于每个保单年度终结后30日内可以行使一次。

红利及分红解锁选项则是上述锁定选项的反向操作，持有人可选择解锁部分或全部红利及分红锁定户口的价值，将其转回复归红利及终期分红以累积更多潜在回报。该选项可在锁定红利及分红1年后起及于每个保单年度终结后30日内行使一次。

相信大家也可以很容易地看出，有了上述两个选项，持有人便在管理资产时获得更高的弹性，以应对不时变化的理财需要。、

那么，上文分别提到的“价值保障选项”和“红利及分红锁定/解锁选项”看似都是提高资产灵活调配的功能，它们之间又有怎样的区别呢？大家看看下面这张对比图就一目了然了。

3、无微不至：精神上无行为能力选项

由第 3 个保单周年日起，持有人可预先指定一位 18 岁或以上的家庭成员作为指定代领人及保单价值的指定百分比。倘若持有人被诊断为永久精神上无行为能力人士，该指定代领人可获支付金额相等于保单价值的指定百分比。不过，行使该选项须取得友邦的批准、并受限于适用法律以及友邦当时的规则及条件。此外，友邦还会对在此选项下作出任何支付前，将先扣除在保单下持有人欠缴的所有金额及所有未偿还的欠款(如有)。

4、市场首创：特别红利

由第11个保单周年日起，如持有人由保单缮发起未曾行使红利及分红锁定选项、价值保障选项、没有从保单提取保单价值、没有在保单下作出部分退保，和没有在精神上无行为能力选项下作出任何支付，FA可向持有人的保单公布额外的非保证特别红利。

需要注意的是，特别红利不能累计，每次公布的金额会受不同因素影响，包括但不限于投资回报及一般的市场波动，可能每次公布的金额都会增加或减少。

特别红利与中期分红对比表

从上面列出的4点产品功能来看，活享储蓄计划在协助持有人应对不同资金需求时可以提供更灵活的资金选项，更好地进行财务规划，让我们通过下面一个案例来还原一下应用场景，让大家更直观地感受这款产品的特点。

行使价值保障选项和红利及分红锁定选项案例

TWO.

无忧的财富传承

1、优越加推：身故/意外赔偿+末期疾病利益

若受保人不幸身故及没有第二受保人成为新的受保人，友邦将向持有人于保单选定的受益人支付身故赔偿。身故赔偿以下较高者为准:

（1）已付基本保费总和的 105%；或

（2）保单的保证现金价值加上保单内任何非保证复归红利、非保证终期分红及非保证特别红利（如适用）的面值+任何价值保障户口（如有）及红利及分红锁定户口余额（如有）-保单欠款（如有）

此外，若受保人于保单的首年内因受保的意外不幸身故，除身故赔偿外，活享储蓄计划将额外提供意外身故赔偿，所有活享储蓄计划保单支付予同一受保人的意外身故赔偿总额累计最高金额为100,000美元（每份保单支付的赔偿金额将根据已付基本保费总和按比例支付）。

值得留意的是，友邦还通过活享储蓄计划新推出“末期疾病利益”，以助舒缓因医疗开支而引致的财务负担。若受保人不幸确诊末期疾病，并预计会因该末期疾病在12个月内身故，友邦会一次过向持有人预先支付身故赔偿金额作为末期疾病利益。

2、市场首创：受益人灵活选项

令人兴奋的是，活享储蓄计划不仅在身故赔偿方法方面进行了加强，还首创推出受益人灵活选项！在身故赔偿方法方面，除一笔过形式支付外，FA容许受益人以定期形式领取身故赔偿及意外身故赔偿（如有），如可预设按受益人年龄以一笔过形式支付最后一期款项及为每位受益人选择不同的身故赔偿办法。

若持有人已选择身故赔偿支付办法，同时还可选择“受益人灵活选项”。持有人可预先设定当受益人已达到持有人指定的年龄或受益人已年满 18 岁且患上指定疾病（指以下任何一种疾病：癌症、中风、心脏病、末期疾病或肾衰竭及友邦不时自行决定的任何其他疾病）时（以较早者为准），受益人可自选任何一项所需的身故赔偿支付办法，或以一笔过形式收取剩余赔偿。

行使身故赔偿支付办法及受益人灵活选项案例

3、守护传承：更改受保人选项及第二受保人选项

于保单内指定的受保人在世时或身故后，持有人可通过“更改受保人选项”无限次更改受保人为其他至亲。保单将持续生效，而保单价值将在不受影响的情况下由后代继承。

透过“第二受保人选项”，持有人可在原有受保人在世时，指定一位至亲为第二受保人，并可于原有受保人在世时无限次指定、转换或移除第二受保人。若原有受保人不幸身故，第二受保人可成为新的受保人，保单将继续生效，保单价值也不会受到影响，保障财富传承后代。

免责声明

本公众号不保证所提供资讯的精确性和完整性，一切以官方资料为准！

以上内容和意见仅供参考，并不构成任何推介或邀约客户投资。请读者仅作资讯参考，如涉版权问题，请后台留言删除，谢谢！