高净值客户在做财富管理的时候，会碰到好多难题，像财富怎么传承下去，婚姻状况对财富的影响，还有人事变动、债务这些方面带来的问题等等。
而终身寿险，因为有着信用等级高、收益比较确定，而且不会受到经济风险周期影响的特点，就成了高端人群进行财富管理时特别理想的一个选择。
今天，咱们要给大家介绍一款在高净值客户里备受关注的新加坡保险产品，它就是 IUL，全称是指数型万能寿险。那咱们怎么去理解它的作用呢？跟传统终身寿险比起来，它又有啥不一样的优势呢？
IUL ：是在传统寿险的基础上又增加了指数账户，而且还有个很厉害的保底锁利功能，有了这个功能，就能保证账户的投资收益无论如何都不会低于 0% 。
传统终身寿险：主要就是给大家提供那种能深度杠杆的终身保障，人要是去世了，就会按照固定的赔偿额度进行赔付。
但 IUL 不一样，它是通过追踪像美国标普 500、恒生指数这些主流的指数基金来让账户增值的。
虽说投资股票指数是有风险的，可新加坡的 IUL 有那个强大的 “保底锁利” 功能，就算投资没赚到钱，亏了，客户的账户投资收益也不会低于 0% ，反正就是怎么着都不会赔本，这可是传统寿险和以前那种普通 IUL 比不了的优势。
跟传统寿险比起来，新加坡 IUL 花的钱更少，但是回报率却更高。
就拿 40 岁的男性来举例，要是在国内买寿险产品，想配置 1000 万的保障额度，得分五年缴费，每年得交 64.34 万的保费，这样算下来总保费就是 321 万，杠杆是 3.11 倍。
而要是买新加坡的 IUL ，同样也是分五年缴费，每年只需要交 3 万多美金就行，总保费也就是 16.6 万美金，保障额度能达到 138 万美金（差不多就相当于 1000 万人民币了），杠杆可以达到 8.32 倍，这差距是不是挺明显的。
同样都是 1000 万的寿险保额，国内寿险总共要交 321 万保费，可 IUL 只需要 119 万就行，这两者的保费相差了足足 202 万。都是同一家公司的同类型产品，只是因为地域不一样，定价就不同了，这该怎么选，大家心里应该挺清楚了。
另外，IUL 还能给客户提供逐年增长的现金价值，这部分现金客户随时都能提取出来，这样就能很好地满足客户对资金流动性的需求。这现金还能用来做教育储蓄或者退休储蓄，提取的时候还不用交手续费，而且提取之后也不会让保额降低。
所以对于那些既想着把财富传承下去，又想让资金能灵活使用的高净值客户来说，新加坡的指数型万能寿险 IUL 确实是个挺值得考虑的选择。
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