眼瞅着年底了，每次一说到存钱的事儿，就戳到好多人的痛处。银行存款那利息，低得可怜，才 1.x%，美元存款 4% 的利息倒是诱人，可好多人要么不知道咋存，要么根本买不到，这可咋整？

好多粉丝问：上哪儿去找年化利率 4% - 6% 的存钱工具呢？别急，今天就给大伙分享三个存美元的妙招。

第一种，适合放短期的钱：存美元定存。

在香港，好多银行都有这个业务，像中银香港、渣打银行等等，选择可多了。今年好多人专门跑到香港开银行账户，其中一个重要原因就是为了存点美元定存。

如果是新兑换的外币，做短期存款的话，利率更是高得吓人，能达到 13.8%。

一般情况下，美元定存的规律是：存期越短，利率越高；存期越长，利率越低。

为啥呢？因为美联储有降息的预期，银行的牌价每天都跟着调整，而且是往下降的。前几个月美元定存利率还有 5% ，现在就只有 4 点几了，接下来，大概率还会接着降。所以大家要是想锁定高息，可得趁早动手，晚了利率就越来越低了。

给大伙具体说说利率情况：存最短 1 个礼拜的，利率大概在 9% - 10%；存 3 个月的，普遍能有 4% - 5%；存 1 年期定存的，利率在 3.5% - 4% 不等。

虽说存期长利率低，但跟内地存款利息一比，那还是高出好几倍。再加上美元汇率走强的可能性很大，这就相当于既挣了利息，又赚了汇率上涨的钱，是不是美滋滋？

第二种，适合放中短期的钱。

美元定存有个短板，就是最多只能享受一年的高息，时间一长，利息就越来越低，要是美联储降息，收益更是直线下滑。

所以，要是手头有 5 到 8 年都不打算动用的中短期资金，就得找个新去处。这时候，有个超方便的工具 —— 香港固收保险，大伙可以把它简单理解成用保险的形式把固定收益给锁定了，就当成储蓄来用就行，它是以美元计价的，同样保本保息，利率还比一年期的美元存款要高一些。

我常用的有两种：

一种是 8 年到期，到期后全额本息取出，折合年化利率 5%，相当于投入 100 能拿回 140；

另一种是锁定 15 年，年化利率相应再高一点，是 5.17%，15 年后本息能拿回 178，这两种都挺值得考虑的。

第三种，适合放中长期的钱。

要是手里有中长期不用的钱，那就可以选利息更高的香港储蓄保单，这玩意儿时间越长，年化复利越高，能达到 6.5% - 7% 左右。

它的底层资产是投资美股和美债，对咱们普通人来说，这可是间接持有美元资产最友好的工具之一。

因为它本质是保险，不是单纯的理财，所以本金更安全，一般持有 7 - 8 年就能保本，收益还比定存高。

不过，不管选哪种方法，前提是得手里有美元。

打开手机银行，搜 “结汇购汇”，一般都有这个功能，每人每年有 50,000 美金的额度，每年 12 月 31 号就清零了，要是没用可就作废了。

最后再啰嗦几句：我看到评论区有人说结汇购汇有价差、有损耗，我跟大伙说，可别在这小事上斤斤计较了。

一方面，跟多两三倍的利息收益比起来，结汇购汇那 0.03 的磨损简直可以忽略不计；

另一方面，换汇额度顶多 5w 美金，就这点资金体量，在价差磨损面前，根本没啥影响。

大伙都听明白了吧？

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