宏利王牌储蓄「宏挚传承」，长期回报高达7.19%，究竟有多神？

宏利公布了2024年二季度投资数据，总投资资产高达4,106亿加元，业绩同比增加72亿加元。在美元稳定降息，全球经济波动较大的环境下，宏利为何还能逆势翻盘，保障长期回报7.19%复利收益？

截至2024年6月30日，宏利在年化保费、核心每股收益、新商业价值等核心数据上皆呈双位数增长，同时在盈利、资产负债情况方面也表现良好，体现了公司的强盛业绩。

宏利奉行 “自下而上” 投资理念，保持市场敏锐度，灵活调整投资策略，为客户提供更为明智的建议！

随着美联储稳定降息，宏利投资管理亚洲区多元资产高级组合经理认为，预期资金可能回流亚洲，亚洲货币或适度升值。

宏利资产布局全球，重点投资亚洲市场，已立足亚洲127年，拥有众多客户和经销代理人。亚洲地区业务发展迅猛，年化保费销售、新业务及新商业价值增长显著高于美国和加拿大；中国香港地区核心盈利超50%，成为最大强积金供应商；中国内地销售业绩上升至第三名，在亚洲多个国家和地区的保险业务在市场上享有领导地位且销售排名靠前。

宏利在加拿大和美国分别有135年和160 年投资经验，投资专家遍布全球，持续强化投资团队的宽度和深度，提供审慎的投资建议。公司采用长远、贯穿周期、严守纪律的投资方针，通过多元化、高质量资产组合获取长远回报。

截至2024年6月30日，宏利投资资产总额 4,106亿加元，高度分散投资。定息资产（固收类资产）占总资产79.5%，其中大部分债券评级为A级及以上。上市股票占总资产7%，用于支持分红产品及债务转付。

同时，投资另类远期资产以抵御市场波动，如林田用地、私募股权、商业房地产抵押贷款等。宏利认为，随着美元走低，新兴市场央行或将同时开展自身的宽松期，以刺激消费。此时投资部分另类远期资产颇为有益。

宏利投资实力雄厚，资产优质多元，多地上市优势使其投资资产遍布全球，保障了产品分红实现率持续超预期，如部分旗舰产品的分红实现率连续多年达到100%或以上，这也为「宏挚传承」产品的高回报提供了有力支撑。

5年缴保单长期预期IRR高达 7.19%，前期回报也提升到市场最高水平。例如第10年预期回报可达4.29%，第20年预期回报可达6%，第 30年预期回报可达6.06%。保证回报也很高，超过目前市场主流水平，增厚资金安全垫，可见宏利诚意十足！

5年缴产品短至6年回本，趸交短至3年可回本，是目前分红险预期回本最快的产品之一。而其他同类型产品，5年缴基本要第8年才能回本。

• 支持 “567” 提取

  即5年缴费，第6年开始每年提领总保费的7%，并优于市场一半以上对手。

• 提供多种回本型提领选择

  如 “回本选” 可于第13年领回全部保费后，每年再提领总保费的5%直至终身；“双倍回本选” 能在第20年领回2倍总保费，而后每年领取5.8%直至终身；“分期回本选” 自第11年起，历经3/4/5年时间累计领回100%保费，接着再开启终身领取5%/5.7%/6%。

• 首创 “无忧选” 提取现金方式

  客户缴清保费后可定期获得非保证终期红利入息，可自由选择提取日及频率，不影响保单保证现金价值。

• 7种保单货币，随意转换

  第3个保单周年日起，每年可行使1次保单货币转换选项；可根据自己的需求将保单货币转换成以下任意一种货币（包括美元、港元、人民币、加元、澳元、英镑、新加坡元）

• 首创“保单暂托”功能

  提名18岁以下人士为保单承继人，并预设保单拥有权在指定日期或保单承继人达到指定岁数才转移至保单承继人。

• 首创“身心守护预支保障”功能

  当受保人确诊任何指定危疾及精神疾病，可一次性选择锁定高达100%终期红利，为危疾治疗提供财务支持。结合“安枕无忧”，预设保单管理人，有效避免因意外造成保单中断资产流失！

• 安枕无忧服务

  若保单持有人精神或身体上无行为能力，指定家人可执行预设指示，包括转移保单拥有权或将保单中作一次性提取。

• 终期红利锁定权益加强

  从保单第15年大幅度缩短至保单第5年，保障财富更快落袋为安！新增定期提取功能，流程更简单！

• 身故赔偿金的类信托功能增加多种选择

  可依据客户指定的开始日期及付款频率，或者指定按固定金额或者每年按递增百分比支付身故赔偿。