在传统的港澳地区，我们常见的保险类型是终身寿险。终身寿险的优势很明显，它能保证终身有效，保额会随着时间推移而增长。不过它也有缺点，保费相对较高，而且内部收费不透明。
那么，万用寿险和终身寿险有什么区别呢？下面我们一起来了解一下。
一、什么是万用寿险？它的优势在哪里？
先给大家科普一下，指数型万能寿险，英文缩写为IUL。
1. IUL是一种大额美金保单，属于终身寿险，不仅能提供个人家庭保障，还能进行储蓄投资，也可用于财富传承。
2. IUL的投资策略是跟踪美国标普500股票指数和香港股票恒生指数，通过这种方式能获得比较靠谱的投资收益，这是传统寿险和传统UL所无法比拟的。
3. 股票指数虽然总体趋势是上涨，但也会下跌，不过当指数下跌时，保险公司保证投资收益率不低于0%（保险公司兜底保本，是不是很厉害！）。
4.它可以部分提取现金价值，具有流动性，能够用于教育储 蓄和退休储蓄，并且在第11年后提取时没有手续费，同时不降低保额。
5. 由于保险资金投资收益率较高，保额与保费的杠杆较大，也就是说在同样保额的情况下，保费会比其他类型的寿险便宜。
二、听起来都是优点，它有缺点吗？
当然有，指数型寿险的缺点也很明显，就是保单有小概率会失效。关于失效概率以及什么时候会发生，这里就不详细展开了。
我整理了指数型万用寿险的原理，想了解可以点击下方链接查看 ⬇️
更高潜在收益，兼备身故杠杆 | IUL（指数型万能寿险）底层解析
三、新加坡宏利IUL
新加坡宏利指数型万用寿险 Signature Indexed Universal Life Select（II） - SIUL II
1、卖点抢先看
1. 终末期疾病提前预支保险金：如果在99岁之前患上绝症，死亡抚恤金将提前一次性发放。
2. 300万美金免体：方便客户投保。
3. 3种指数账户灵活选择：
增加标普500指数加强策略，分别为
1）115%标普500指数加强；
2）100%标普500指数；
3）60%标普500指数 + 40%恒生指数。
4. 固定利率账户当前派息：4.2%，保底利率2%，11年后有忠诚奖励利息0.35%到100岁。
5. 固定账户和指数账户可进行5种不同组合搭配：满足不同客户的需求。
6. 11年后每年可提取现价：不影响保额。
如果提取金额不超过以下两者中的较低者，则不会减少（a）上一个保单周年日保单价值的5%；（b）提取时固定账户价值的100%。
2、产品摘要
1. 投保年龄：20 - 80岁。
2. 最低起投额：50万美金。
3 付款方式：电汇TT。
4 保费等级：取决于是否抽烟和体检结果。
3.指数型寿险原理
4.戒烟激励政策：允许符合条件的标准吸烟者转化为标准非吸烟者。如果在保单第3年结束时，提供了至少连续12个月戒烟的证据（比如尼古丁检测），就有机会拿到非吸烟的保费。
四、新加坡宏利新旧产品保费对比
40 / 50 / 60岁，不抽烟男性，1000万美金保额，一次性缴费。100%参与三种不同指数账户的保费对比。
1.新加坡全美&宏利条款和保费对比
以40岁男性，非吸烟，中国内地客户500万保额趸交为例。
2.如何投保
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