今天咱来唠唠港险市场上超火的两款产品，中银人寿的月悦出息和国寿海外的傲珑创富，那可都是爆款！
这俩产品有个共同的亮点，堪称短期提领界的 “扛把子”。月悦出息从第 3 年起就开始派息，每年派的息是保费的 5%；傲珑创富也不甘示弱，从第 5 年起，每年能提取 5% 保费的现金红利，是不是很给力？而且，不管是月悦出息还是傲珑创富，提领之后本金都不受损，现金价值还稳稳地往上涨，安全感拉满！
再看看它们的 “背景板”，那也是相当硬气。一家靠着中国银行这棵大树，另一家来自中国人寿这个保险巨头，都是中资大保司出品。这么看来，不管是保司的实力，还是产品本身的设计，这两款产品就像双胞胎似的，相似度极高。特别适合那些想要快速搭建一个终身现金流，让钱包一直有进账的朋友们。
那问题来了，这两款产品到底谁才是真正的 “收息王者” 呢？今天咱们就来一场公平公正的大对决。
ONE.
回本时间和收益以及提领对比
咱们就以 35 岁的女性为例，一次性预缴 50 万，缴两年，一共 100 万保费来测算一下。经过预缴优惠后，月悦出息实际要缴的保费是 975794 美元，傲珑创富，则是 966217 美元，这么一比，傲珑创富在预缴优惠上力度更大一些。
接着看看收益这块。
先瞧回本情况，月悦出息预计第 3 年就能回本，资金回笼速度那叫一个快；傲珑创富相对慢一点，预估要到第 6 年才开始回本。
再从提领方面对比，同样是每年提领保费的 5%，因为月悦出息能比傲珑创富提前两年开始提领，所以累计提领的金额，一直都比傲珑创富要高。
从保证部分的现金价值来看，前期月悦出息更胜一筹，中期傲珑创富稍微赶超了一下，但到后期，月悦出息又夺回领先优势。
不过傲珑创富也有它的 “秘密武器”，那就是中后期的终期红利超级高！差不多到第 15 个保单年度的时候，傲珑创富的终期红利已经是月悦出息的两倍还多，越往后差距越大，到第 50 个保单年度，傲珑创富的终期红利竟然是月悦出息的 4.21 倍，是不是很惊人？
所以综合算下来，收益这块，虽说月悦出息提领早，可到了第 8 个保单年度，傲珑创富就靠着终期红利实现反超了。等到第 65 个保单年度的时候，双方总体收益的差距更是拉大到 3.8 倍。
TWO. 分红实现率
除了收益，分红实现率也是咱不能忽视的关键。对于这种主打早提领、靠派息吸引人的储蓄险来说，分红实现率要是不达标，那当年的现金流可就断了，直接影响咱们领钱。
先看月悦出息背后的中银人寿，根据最新公布的分红实现率数据，
2022 - 2021 年的保单，分红实现率全部达到 100%，2020 年及以前的保单，基本也都在 90 - 100% 之间，只有两款储蓄险产品稍微低一点，低于 90%，整体表现相当亮眼。
再瞧中国人寿海外，最新数据显示，2022 年的保单终期分红全都达到 100%，
周年红利实现率也几乎都在 90% - 100% 之间，只有一款产品的周年红利实现率是 87%。
2021 年及以前的保单，八成以上分红实现率都在 90% - 100% 区间，最低也有 82%。
2010 年之前的 10 年 + 保单，公布的 24 款产品中，基本全都达到 95% 以上，只有一款是 94%，也是相当靠谱。
最后总结一下
在这两款产品里，如果您比较心急，想让钱快点回本，现金流早点到手，并且对前期的保证现金价值更看重，那就优先考虑月悦出息；
要是您既想有稳定的现金流，后期又有资产传承的打算，毕竟傲珑创富中后期的终期红利那么高，那傲珑创富就是您的不二之选。
THE END
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