在新加坡，保险那可是相当发达，各种各样的保险产品五花八门，不管是个人还是企业，都能从中找到满足自己需求的那一款。
咱先来说说保险产品的两大种类：人寿保障类和储蓄投资类。
人寿保险就像是给家人的一份长久承诺，能保一辈子。被保险人去世后，受益人就能拿到一笔保险金，这可是关键时刻的“救命钱”。而且，寿险可不单单只有保障功能，它还能当成长远的储蓄和投资工具，随着时间推移，保单的现金价值还会慢慢增加，就跟钱生钱似的。
储蓄投资类保险，作用可大了，它能帮咱们提前规划好未来要用的钱，像是给孩子攒教育金，或者给自己准备养老金，选它准没错。在新加坡，产品多得让人眼花缭乱，不管你是啥身份，有啥样的财富传承想法，都能找到最适合自己的那款产品。
这篇文章，专门给大家把新加坡保险市场上现有的产品种类捋了一遍，超级实用，建议大家赶紧收藏起来，以后用得着！
一、新加坡保险公司
选择超多：新加坡主流的人寿保险公司有十几家，类型还各不相同。
一方面，有新加坡本地的保险公司。比如说新 X 坡人寿（SXnglife），它以前可是英国保险巨头英杰华集团（Aviva plc）在新加坡的业务；还有英 X 保险有限公司（IXcome Insurance Limited），这家公司主打年金类保险；大 X 方，是新加坡最大的综合保险公司之一。
另一方面，大型外资保险公司也纷纷在新加坡设立分公司，像咱们熟悉的友 X、宏 X、全 X、永 X、X 卫、保 X 等，以及中资的中国 X 寿（新加坡）、太平 X 寿（新加坡）等。
二、人寿保障类
1. 定期寿险 Term
产品起源：早在 1913 年，有法律保障、规范化的定期寿险就在美国保险市场流行起来了。
产品特点：这可是最基础的寿险产品，缴费年限和保障年限都能自由选择，10 年、20 年、30 年，甚至保终身都行。虽说人上了年纪，保险费用会跟着涨，但保险公司很精明，通过精算把保费平摊到每一年，这样投保期内每年交的保费都一样。
产品优势：保费特别便宜，财务核保也宽松，对咱老百姓来说，没啥经济压力。
适合人群：刚参加工作的年轻人最适合，手头不宽裕，又想有份保障；还有那些阶段性需要提升身价的人，以及需要用保险对冲风险的人。
2. 终身寿险 Whole Life
产品起源：它的历史能追溯到 20 世纪 50 年代的美国，当时美国保险公司把传统普通寿险改良，才有了终身寿险。
产品特点：只要买了，就保一辈子，被保险人啥时候去世，啥时候就能拿到赔偿。经过这么多年发展，产品相当成熟，分期缴费，保障终身，还能根据自己需求选不同保障计划。保单还有现金价值，能享受分红，保险公司给的分红回报率也比较稳定。
产品优势：保障时间长，根据被保人身体状况定价，性价比高。还能灵活调配资金，贷款、提取现金都行，现金价值还能抵交保费。
适合人群：有财富传承需求的人，想给家人留笔钱；追求高保障的人；还有企业经营风险大的传统型企业主，给自己留条后路。
3. 万用寿险 Universal Life
产品起源：它诞生于 80 年代的美国，那时候美国通货膨胀严重，经济滞涨，利率波动大。1979 年，美国加利福尼亚人寿保险公司推出万能寿险，在当时高通胀、高利率环境下，它可是抵御通胀的神器，卖得特别火。后来利率走低，股市走强，传统万能寿险销量就慢慢下滑了。
产品特点：有投资账户性质，现金价值会随着时间越来越高。一般都投资美金固收类资产，像债券，客户不用自己操心投资，每年坐等收钱就行。
产品优势：支付方式超灵活，要是单笔交费，人寿保障杠杆高，保单一生效就有保证的现金价值。
适合人群：有财富传承和人寿保障需求的高净值人群，还有想保费融资的人。
4. 指数型万能寿险 Indexed Universal Life
产品起源：1997 年在美国诞生，到 2022 年年底，它在美国寿险产品里已经排第二了，过去十年更是成长最快的险种。
产品特点：保费低，杠杆高，保单收益和指数挂钩，但又不参与股市投资，稳稳当当。保险公司还设了保底锁利机制，行情好能跟着赚钱，行情不好也保证收益率，保险账户不会亏成负数。还有固定账户，能抗市场风险。申请流程简单，大多有免体检额度，还能线上签约。
产品优势：和万用寿险、传统寿险比，杠杆率优势明显，能高出 2 - 3 倍，收益保底 0%，退保保证 2 - 3%，封顶 9 - 13%之间。还能自由切换多种账户策略，灵活性超高。
适合人群：有传承隔离需求，又喜欢新鲜事物、要求产品灵活的企业主
5. 变额万能寿险 Variable Universal Life
产品起源：上世纪 90 年代初期，美国经济形势大好，股市大涨，保险公司又创新推出了 VUL。
产品特点：能用现有的金融资产抵保费，客户自己能掌控投资，完全跟着市场走，投资收益全看市场表现。
产品优势：保费和保额都能灵活调整，保费价格也有竞争力，收益还没封顶，运气好能赚大钱。
适合人群：对金融市场了如指掌、投资经验丰富的高净值人群。
三、储蓄投资类
1. 投资相连 Investment - Linked Policy
产品起源：20 世纪 70 年代，英国最早出现投连保险，然后在国际上流行开来。在英国，从 1987 年到 1997 年，投连保险占寿险产品的市场份额从 39%涨到 50%。1998 年，美国的投连保险占寿险市场份额的 32%，可见它有多火，已经是欧美国家人寿保险的主流险种之一。
产品特点：保障范围和程度因产品而异，它直接投资全球市场的基金，客户能自己选基金搭配组合，争取更高收益。保险公司都有指定的基金池，不同公司大概有 50 - 100 只基金供选择。不过要注意，收益没上限，也不保本。
产品优势：把保险保障和基金投资增值功能完美结合，长期持有还能享受复利。而且根据不同国家税收政策，投连保险可能还有税收优惠。
产品优势：将保险保障和基金市场投资增值功能结合在一起，通过长期持有还可以享受复利效应。根据不同国家的税收政策，投资连结保险可能具有税收优惠。
适合人群：风险承受能力高，懂市场投资，偏向长期持有的高净值客户。
2. 私募寿险保单 Private Placement Life Insurance
产品起源：诞生于上世纪 90 年代的美国，作为一种另类投资的新型传承工具，一出来就备受超高净值人士青睐，好多知名球星、商界名流和著名家族企业都盯着它。
产品特点：是复杂的投资连结型寿险合同，以私募方式提供，专门为每个客户的独特需求定制，把资产装进保单化架构的终身人寿保单，保单现金价值还挺高，还允许客户分配到另类投资。
产品优势：投资私密性超强，这些投资是以保险公司名义进行的，保险保密法让保单私密得很。
适合人群：想提升税务效益，增加资产私密性的超高净值客户。
3. 储蓄分红 Saving
产品起源：最早的分红险要追溯到 1762 年，伦敦成立的公平人寿。当时精算师 William Morgan 发现公司收投保人保费有点多，盈余挺大，觉得对投保人不公平，就想法子把公司经营利润一部分“返还”给保单持有人。
产品特点：保单有现金价值、累计红利、终期红利，保险公司根据投资情况给一个长期相对稳定的回报率。
产品优势：保单能提取现金，也能传承财富，满足长期储蓄需求，应对各种场景。保单还能被保人多次更换、拆分等，方便持续传承。
适合人群：有教育金、养老金、家庭长期现金流规划及部分传承需求的客户。
4. 年金险 Annuity
产品起源：世界上最早的终身收入年金雏形 2000 年前就在古罗马帝国诞生了。演变到现在，世界上保险巨头专业化经营年金保险业务都 100 多年了，经历这么多风风雨雨，大萧条、经济衰退、世界大战、信贷危机，它都挺过来了，一直在帮人们解决养老问题。
产品特点：能提供稳定收入流，一般是提高退休后的收入，让人退休后生活水平不下降，实现财务目标。自己选个特定年龄，之后就能按月或按年收到保险金（要是有非保证收入也一并算上），一直到被保险人去世或合同期满。保险公司大多把资金投到安全的债券等资产类别。
产品优势：风险低，收益稳定，能为未来长期资金需求保驾护航。
适合人群：想规划退休资金，未来有子女教育、养老、家庭财富继承等经济保障需求的客户。
好了，以上就是新加坡保险的全部内容，希望能帮大家了解清楚，选到合适的保险产品。
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